【第1篇】關于汽車融資租賃方式
● 雖然融資租賃目前已經為我國法律所保護，但在實踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關合同關系的性質、違約救濟如何保障等
● 記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關投訴，主要分為強賣高額商業(yè)保險和款項結清后無法過戶兩類
● 租賃雙方應提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細閱讀合同條款并按照合同約定履行義務，避免發(fā)生糾紛。消費者在購車時應當理性判斷自己的經濟能力，在能力范圍內消費，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進行購買。一旦發(fā)生糾紛，應當依法維護自己的合法權益
汽車“以租代購”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關的新聞讓“以租代購”進入了人們的視野。
《法治日報》記者了解到，“以租代購”是指一種汽車融資租賃的購車模式，購車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達成的金額或者達到一定期限后，汽車從租賃公司處過戶至購車者個人名下。
“以租代購”模式實際效果如何？一位通過汽車融資租賃方式購買了藍牌貨車的車主告訴記者，3年來，他共支付了16．92萬元，月供是4700元，“該車原價13萬余元，多付的部分相當于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問題。
接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經為我國法律所保護，但在實踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關合同關系的性質、違約救濟如何保障等。雙方應提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細閱讀合同條款并按照合同約定履行義務，避免發(fā)生糾紛。消費者在購車時應當理性判斷自己的經濟能力，在能力范圍內消費，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進行購買。一旦發(fā)生糾紛，應當依法維護自己的合法權益。
征信門檻較低
零首付可購車
“不看資質，當天提車，首付2999元起開新車……”記者通過網絡搜索“以租代購”關鍵詞，在網頁上看到了福建喜相逢汽車服務股份有限公司發(fā)布的多條廣告。
該公司金華分公司在網頁上還明確標注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。
網頁信息顯示，此種購車方式的提車費用包括4部分：一成首付、手續(xù)費、一個月月供和年保險費用。同時還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項，并稱這種方式是“國外很早就有的形式”。
中國人民大學財政金融學院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務，許多消費者通過這種新型的購車方式，從事網約車等服務。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營銷方式，本身是合法的，民法典也對融資租賃合同進行了規(guī)定?！?/p>
據了解，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對汽車融資租賃進行了界定：汽車融資租賃業(yè)務，是指汽車金融公司以汽車為租賃標的物，根據承租人對汽車和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。
記者以購車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購”可以為征信不好的消費者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對購車者的征信要求較低，但是需要購車者支付一成首付，不能零首付購車?！?/p>
該銷售告訴記者，以一輛官方指導價為16．98萬元的新車為例，通過“以租代購”的模式購置該車約需19萬元，首付需要1．5萬元左右，購車者可分4年47期進行貸款，月供3999元，貸款結清后免費過戶。
當被問及還款過程中遇到困難不能及時還款如何解決時，該銷售表示可以申請暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。
實際上，“以租代購”并非只受到征信存在問題的消費者青睞，很多為了從事網約車或其他營運車輛行業(yè)的人，也會選擇“以租代購”模式購車。
來自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉求職經歷：當時，處于求職過渡期的陳先生通過某網絡求職平臺面試過多家4．2米藍牌貨車司機崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購車合同，購車價格遠高于市場價格，其中部分公司與購車者簽訂的就是“以租代購”合同，貨車會落到公司名下。同時，公司承諾購車后會提供業(yè)務保證其收入。
隨后，記者進入該網絡求職平臺看到，在部分網約車招聘信息詳情頁中，確實標注了提供零首付購車的服務，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購”“汽車融資租賃”等字樣。
“一開始，物流公司表示他們有固定運輸線路，按照線路跑，一個月收入可達1萬元至2萬元。緊接著，他們便引導你買車，簽訂購車合同時，上面會寫明首付款和每月分期還款的金額，價格也比市場上高不少，可以落到個人名下或公司名下?！标愊壬f。
后來，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設置線路、任務量不合理，甚至無貨源的問題?！奥犝f不少司機購車后并沒有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒有同意簽訂購車合同?！标愊壬f。
汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會給車主配置超重的貨量，讓司機運輸成本提高，并且對車的壽命也有影響。長此以往，司機如不愿按照公司安排的任務工作，公司便稱是車主個人原因，而不是公司不安排工作。
沒有明確約定
強賣高價車險
廣西南寧的肖先生曾是一名網約車司機，因個人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險金額。
據肖先生回憶，2023年7月，他通過“以租代購”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開始跑網約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個月，共計17．9萬元。當時該汽車的市場價為13．68萬元。
從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項11．4萬元，加上首付款8000元，共計12．2萬元。
肖先生簽訂的融資租賃合同中標明，首付款不計入租金，并不屬于租金的性質，但也并未對該筆首付款的性質作出具體說明。
關于超額保險金額的問題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項關于保險與事故的約定第一款寫道，“租賃期間保費由乙方承擔，乙方有權自主選擇保險公司進行投?！?。
肖先生告訴記者，第一年的保費雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購買，但是第二年該公司仍強制肖先生購買保險。根據2023年的車保全國平均收費標準和2023年的全國車輛商業(yè)險平均價格，該公司的保險價格高于市場價30％。
“逾期是我不對，但公司強制購買保險屬于違約在先。公司提供的交強險和商業(yè)險共計8617．91元，市場價是4650元。后來我覺得這是公司的一種套路，其實就是打著‘以租代購’的幌子高價租車，還強制購買保險?！毙は壬鷳嵢徽f道。
對此，上海恒衍達律師事務所律師王艷輝認為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價格是構成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應當對價格達成一致意見，如果買方認可的話，那么高于市場價也并不違法。但是如果強制車主購置高價商業(yè)車險，則涉嫌構成強賣保險行為。
王艷輝說，保險法第十一條規(guī)定，訂立保險合同應當協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權利和義務。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險中，除第三者責任險為法律規(guī)定的強制保險外，其余險種均為商業(yè)保險，不屬于強制險范圍。也就是說，汽車租賃公司不能強制要求汽車承租人購買。
若在履行合同過程中未能及時償還貸款而導致車輛收回，購車者是否有權利追回首付金額？
張俊巖表示，要具體問題具體分析，關鍵是看合同約定。在融資租賃交易實踐中，出租人為了控制風險，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10％至30％的首付款，剩余部分款項向出租人融資的模式，這屬于常見的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據出租人的全部成本以及出租人的合理利潤來確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應返還。
按照民法典第七百五十八條，當事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價值超過承租人欠付的租金以及其他費用的，承租人可以請求相應返還。
“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款＋每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應當按照合同約定履行義務，法院也應以合同約定為主要審查依據?！睆埧r說。
張俊巖說，這種強制車主購置固定渠道高價商業(yè)車險的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時明確說明車險情況，有違誠實信用原則；另一方面，通過合同約定限制車主購買商業(yè)保險的渠道，也是對車主自主選擇車險權利的侵犯，這種通過合同約定排除對方主要權利的條款約定，法律并不支持。
款項結清以后
汽車無法過戶
記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關投訴，主要分為強賣高額商業(yè)保險和款項結清后無法過戶兩類。
來自廣東東莞的王先生就遭遇了款項結清后無法過戶的情況。2023年3月，王先生通過網絡求職平臺應聘網約車司機時，通過“以租代購”模式購入了一輛汽車，合同中標價為14萬多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過戶。
王先生說，當初是在招聘方勸說下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購”合同。首付過后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購車要扣1．6萬元，所以王先生沒有當即反悔。
今年4月，王先生結清款項后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問題。
王先生說，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購車的網約車司機都面臨著貸款還清卻不能過戶的問題。“很多車主都放棄過戶了，他們打算繼續(xù)跑網約車業(yè)務賺錢，直至把車跑報廢，車子廢了就沒必要過戶了，也有未結清款項的司機聽到沒法過戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個月業(yè)務將車退還給公司?！?/p>
讓這些司機苦惱的是，車不能過戶便意味著要繼續(xù)承擔高額的商業(yè)險，并且存在駕駛者局限等問題?！拔椰F(xiàn)在不干網約車司機，但因為這輛車未過戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險，我家人也沒法開?！蓖跸壬f。
今年4月以來，王先生多次聯(lián)系租賃公司進行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權方式，但至今仍未解決問題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個錢，所以放棄了。
對此，張俊巖認為，若承租人履行了全部合同義務而出租人不按合同約定將租賃物所有權轉讓給承租人，并拒絕履行車輛過戶，則構成違約，承租人可請求對方承擔違約責任。除民法典中對融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等也確定了各方當事人的權利義務，都可以作為車主維護合法權益的依據。
“車款結清后，如果租賃公司未能和車主辦理過戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約。”王艷輝說，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過戶義務，并按照合同約定承擔相應的違約責任。
王艷輝提醒，購車者選擇汽車融資租賃模式時，應當注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務而減輕賣方責任的霸王條款，約定租期屆滿時轉移租賃物所有權的條件以及違約后的相關違約責任，以免今后產生糾紛。
來源：法治日報
【第2篇】汽車融資租賃業(yè)務開發(fā)
經過幾個月的精心編寫，由車咖院創(chuàng)始人車俠老黃編寫的《2022汽車融資租賃直租業(yè)務產品調研報告》正式發(fā)售，本報告是專門針對國內汽車融資租賃直租業(yè)務的產品所做的調研報告。
本報告包含了：行業(yè)現(xiàn)狀、競品分析、分析建議、報告總結四部分，文中分析了汽車融資租賃直租行業(yè)的市場發(fā)展規(guī)律、發(fā)展前景、政策環(huán)境、關聯(lián)行業(yè)信息、客戶特點分析、市場競品分析、企業(yè)發(fā)展建議等內容，并摘取了羅蘭貝格、普華永道等知名咨詢公司的報告數據，是國內少有的汽車融資租賃直租業(yè)務的行業(yè)調研報告，是理論結合實際而產生的一份具有很強實用性的調研報告。
發(fā)展汽車融資租賃，不但有利于促進汽車銷量、有利于增加汽車金融滲透率、有利于汽車消費渠道下沉、有利于二手車行業(yè)穩(wěn)定車源和價格、有利于汽車后市場形成完善產業(yè)鏈，還有利于完善國家金融體系、形成多元化金融產品供給。
隨著2023年6月22日國務院常務會議提出支持“有序發(fā)展汽車融資租賃”和7月5日商務部等17部委發(fā)布《關于搞活汽車流通 擴大汽車消費若干措施的通知》中明確提出：支持“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作，增加金融服務供給”，隨著眾多國家支持政策的出臺，很多企業(yè)對于發(fā)展汽車融資租賃有著較強的興趣。
現(xiàn)階段，正值企業(yè)年度總結和下一年度企業(yè)規(guī)劃的階段，《2022汽車融資租賃直租業(yè)務產品調研報告》可以幫助企業(yè)更加深入了解汽車融資租賃直租業(yè)務行業(yè)，對于企業(yè)規(guī)劃發(fā)展汽車融資租賃直租業(yè)務可以起到巨大的幫助。報告可以幫助企業(yè)少走彎路、少踩雷，幫助企業(yè)做出科學合理的業(yè)務規(guī)劃。
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【第3篇】汽車融資租賃直租定義
一、汽車直租是萬億級別的市場
這個已經不需要再進行詳細的闡述了，以下以一張數據表格為基礎，一目了然的說明汽車融資租賃直租（以下簡稱汽車直租）是一個萬億級別的市場，需要詳細數據的朋友，可以參考相關后面資料鏈接。
二、為什么99%以上的公司都失敗了
既然汽車直租是一個萬億級別的市場，那么為什么迄今為止，在國內沒有任何一家成功的汽車直租公司呢？
這主要的原因是因為國內缺少專業(yè)的汽車直租團隊。
汽車直租成功需要三個核心因素，即“人、財、物”，也就是專業(yè)的團隊、穩(wěn)定持續(xù)低成本的資金、持續(xù)穩(wěn)定供應的車源。其中最重要的就是專業(yè)的團隊，專業(yè)的團隊可以保證企業(yè)降低決策成本、可以保證企業(yè)正確科學的規(guī)劃和專業(yè)的運營能力。例如，老黃在過去12年中，先后負責過4個汽車直租項目，兩個作為副總經理、兩個作為總經理，在這過程中，每一個項目都會面臨很多行業(yè)暗坑，老黃的很多經驗教訓，都是企業(yè)數以億計的損失換來的結果。
相信很多讀者也都知道，2023年開始，國內如雨后春筍一般冒出來了幾千家汽車直租公司。這些公司中，有些具備非常雄厚的資金背景和主機廠資源，相當于同時具備了“財”和“物”的優(yōu)勢，但是即使這樣具備優(yōu)勢的公司，隨著直租項目發(fā)展，最終基本都是關停倒閉了。這就說明，在汽車直租領域，雖然“財”和“物”具備非常重要的作用，但是如果沒有專業(yè)的團隊運營，汽車直租根本不可能取得成功。
三、專業(yè)團隊才是汽車直租成功的核心要素
大發(fā)明家愛迪生說過一句話：“天才就是1%的靈感加上99%的汗水，但那1%的靈感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要?！?/p>
這句話在汽車直租行業(yè)一樣適用：“汽車直租行業(yè)，成功需要1%的專業(yè)能力加上99%的資源，但那1%的專業(yè)能力最重要，甚至比那99%的資源都要重要”！
由此，也可以得出一個結論：汽車直租雖然是一個萬億級別的市場，但是成功概率卻低于1%，而99%的具有優(yōu)勢資源的企業(yè)必然失敗，根本原因在于缺少最核心的專業(yè)團隊！
【第4篇】汽車融資租賃管理
調度人員崗位職責
一、調度人員須熟悉并執(zhí)行國家的有關法律法規(guī)，依法維護國家、企業(yè)和客戶的合法權益。
二、調度人員是公司安全管理的源頭，工作中必須堅持“安全第一，預防為主”的企業(yè)安全管理原則，堅持做到“五不派車”，即：
1、駕駛員身體條件不宜出車的不派事
2、駕駛員或車輛證件不齊不派車
3、車輛隱患未排除不派車
4、道路交通遇自然災害，車輛通行有危險不派車
5、客戶約租超出公司經營范圍的不派車
三、調度人員要建立嚴格的車輛運作考勤記錄，作為單車運行、結算、考核的原始依據。要不徇私情，據實記載。如有差錯，調度人員要承擔全部責任，造成經濟損失的，由當事人全額賠償。
四、車輛必須建立規(guī)范詳細的車輛調度臺帳，車輛運行日志和城際約租客運運單，其內容包括：約租日期、當班駕駛人員、電話網絡預約人（單位）、起止地點、行車路徑、乘客數量、約定啟動時間、運費、聯(lián)系電話、營運里程、油耗費用等，由專職調度人員和結算人員認真填寫，月終作為單車考核依據。
二、租賃服務管理制度
1、目的
明確駕駛員服務相關標準，規(guī)范駕駛員執(zhí)行業(yè)務行為。保證服務質量。
2、編制和適用范圍
本標準由營運部編制，適用于公司范圍內所有駕駛員。
3、定義
駕駛員指承擔為公司客戶提供汽車駕駛服務工作任務的人員并歸屬于駕駛員崗位的人員。
4、職責
4.1營運部負責本標準的制定。
4.2駕駛員在執(zhí)行業(yè)務過程中必須遵守本標準。
4.3分公司營運部駕駛員管理部門及駕駛員使用部]負責對該標準的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和考核。
5、內容
5.1若裝標準
5.1.1駕駛員工作時間，不得穿著休閑服裝，除服務客戶有特殊要求外（須到公司營運部門進行備案），必須按公司要求著裝，戴領帶，穿白色襯衫、黑色西褲，短租帶駕駕駛員須按公司要求佩戴領帶。如公司統(tǒng)配發(fā)服裝，則必須穿著配發(fā)服裝上崗。
5.1.2駕駛員穿白色襯衫時，可根據氣溫情況來選擇穿長袖或短袖的襯衫，襯衫下擺必須束于西褲腰內，并扣好組扣，不得卷起袖子、褲腿。
5.1.3駕駛員佩帶領帶時，不得解開襯衫第顆衣領紐扣。
5.1.4秋、冬季節(jié)，駕駛員應穿深灰色的西服，上裝作為外套短。
5.1.5駕駛員必須保持服裝清潔整潔，不得有異味，污垢。
5.1.6駕駛員須穿黑色皮鞋，深色襪子，鞋而必須保持清潔。
5.1.7公司配發(fā)服裝的按照配發(fā)要求著裝。
5.2儀容、儀表標準
5.2.1駕駛員需保持皮膚清潔，不得有異味、污垢。
5.2.2駕駛員須保持頭發(fā)不粘連、不板結、無發(fā)屑、無汗餿氣，不留長發(fā)和剃光頭、大鬢角，不染發(fā)（黑色除外），發(fā)前不過額頭、后不及領口，每日須刮凈胡須。女性駕駛員應化淡妝。
5.2.3駕駛員在執(zhí)行業(yè)務期間，不吃蒜蔥類帶刺激性氣味的食物，進餐后切忌不加修飾地當眾剔牙。
5.2.4駕駛員須經常修剪手指甲，不留長指甲，井及時清潔指甲縫里的污垢。
5.2.5駕駛員須經常檢查下自己的鼻毛，過長需及時修剪，痰、鼻涕要及時清理并盡力避開他人，清理出的“雜物”不得隨口亂吐、隨手亂甩。
5.2.6執(zhí)行代駕服務期間，駕駛員除手表外，不得佩帶手鏈、項鏈等其它飾品。
5.2.7駕駛員不得有暴露在外的紋身。
5.3行為標準
5.3.1駕駛員與人說話時，須站姿端正，目光要集中在對方的下巴，聽人說話要看對方的眼睛，被介紹與人認識時，眼睛應注規(guī)對方的臉部。
5.3.2駕駛員須對客戶使用禮貌用語（您好、請、謝謝、不客氣。再見等》對外省市客戶須使用青通話交體，對外路客戶應盡最使用英語口語或基本的英語單詞加上手勢進行交流。
53.在執(zhí)行業(yè)務期間，駕駛員如果與客戶發(fā)生了分歧成矛盾，駕駛員也應以公司形象為重，不得與客戶爭執(zhí)，須依然用禮貌用語和客戶對話，不得說臟話或帶有切口的不文明口頭語。
5.3.4在等待客戶過程中，駕駛員站立時必須端正，不得靠在車上，在車內時不得斜躺在座椅上，將腳翹在方向盤上，車廂內嚴禁脫鞋、脫襪。
5.3.5駕駛員嚴禁在車內吸煙、飲食，向車外吐痰、拋棄雜物。
5.3.6駕駛員在執(zhí)行業(yè)務期間，不得抽煙。如剛抽完煙，需停留10分鐘以上或以口香糖消除煙味，無煙味時再繼續(xù)執(zhí)行業(yè)務。
5.3.7駕駛員個人所需物品應放置在手套箱或行李箱隱蔽處，車內不準擺放和掛放非公司配置的物品。
5.3.8駕駛員在駕駛車輛期間嚴禁接打電話，執(zhí)行代駕業(yè)務期間手機必須設置為振動模式，手機應保持常態(tài)開機狀態(tài)，確保客戶及公司管理部門聯(lián)系暢通。
5.3.9嚴禁向客人索要或暗示小費。
5.3.10執(zhí)行代駕業(yè)務期間如遇語種障礙不能與客戶正常交流，駕駛員應主動引導客戶撥打公司客服電話。
5.3.11駕駛不得向他人道露服務客戶的信息及商業(yè)機密。
5.3.10駕駛員不得在服務客戶面前談論本人工資待遇等。
5.4車輛清潔標準
5.4.1車容車貌整潔：車身、車窗、車胎光亮干凈，車廂內座套清潔無污渣、無破損、無積塵，無異味，座椅、頭靠牢固，拉平齊全，扶手牢靠。
5.4.2車輛后蓋行李箱整潔，擺放物件規(guī)范，隨車工具擺放整齊，水桶、抹布、雞毛撣等按規(guī)定放置不放置私人雜物，確?？蛻粲凶銐虻目臻g放置行李。
5.5代駕業(yè)務執(zhí)行過程標準
5.5.1駕駛員必須無條件接受任務調派，承接業(yè)務時，應事先了解所執(zhí)行代駕業(yè)務的詳細信息，并加以核對，如發(fā)現(xiàn)問題應立即向業(yè)務調派人員反映。
5.5.2對行車路線應事先做好出車前充分準備和相關查詢工作，合理選擇路線，同時熟知用車單位名稱、用車時間、用車地點和客戶姓名及聯(lián)系方式。
5.5.3執(zhí)行業(yè)務前駕駛員必須按公司標準對車容車況、儀表儀客做再次檢查，如發(fā)現(xiàn)問題應及時糾正。
5.5.4必須提前10到15分鐘到達指定的停車點，做到人不離車，確認手機有信號，如停車在地下車庫手機無信號應鎖好車輛到有信號地方等待，或在車輛駕駛室座（左側）車門旁站立，侯客。如需使用迎賓牌的，皮規(guī)范使用確保智目。
5.5.5車輛達到，下車時，應做笑間候成道劃，站位、手勢和走位要規(guī)范，駕駛員應主動為客戶開關車門，并為客戶提供隨身行學下的規(guī)運服務。
5.5.6每到一個停車點、駕駛員須做到車輛停放規(guī)范，有序，人不離車抓緊時間清潔，包括煙灰缸、車期地毯及車身等保持車客車貌清潔。
5.5.7駕駛員駕車時，臉部表情要自然放松，肢體不僵硬，駕駕車輛時做到安全平穩(wěn)，保持合理車速和車距，使客戶享有安全感、舒適感、便捷感。
5.5.8駕駛員行車過程中，不得妨礙客人的談話或隨意插話打斷乘客的談話。
5.5.9當氣溫高于20度和低于10度時，應主動開啟空調，或根據客人要求使用空調，并按照乘客要求使用音響設備。
5.5.10到達目的地后。駕駛員將車輛熄火，拉好手制動，迅速下車主動為乘客開啟車門；遇雨天，主動為上下車的乘客打傘。如果乘客需要等候，做到人不離車，并關好車門、車窗，保管好乘客存放在車內的行李物品，不得翻動。
5.5.11乘客下車時需做到：
?提示：主動提示旅客勿忘攜帶物品，幫助提拿行李物品;
?檢查：做好一車一檢，檢查車內是否留有遺忘物品：
?結束：向乘客道“再見”，注意文明用語。
5.5.12駕駛員在執(zhí)行代駕業(yè)務期間，未經公司和客戶準許不得用代駕車輛辦私事。
5.5.13駕駛員應保持良好的駕駛習慣，以確保安全和節(jié)能。
5.5.14駕駛員在執(zhí)行代駕業(yè)務期間，應如實、規(guī)范填寫《駕駛員月度工作紀實》、行車日志、《商務租賃協(xié)議》等工作記錄和業(yè)務單據，按規(guī)定請客戶簽字。長租代駕駕駛員應于每月的前五個工作日內將有客戶簽字確認的上月度《駕駛員月度工作紀實》上繳公司駕駛員管理部門。短租代駕駕駛員應在業(yè)務結束后及時將業(yè)務單據送交短租相關人員。
5.5.15駕駛員因特殊情況未能提供代駕服務的，應提前通知客服或駕駛員管理人員，以便能夠及時安排后續(xù)工作。
5.5.16駕駛員在執(zhí)行代駕業(yè)務期間，因車輛維修保養(yǎng)、年檢或其它可能影響客戶用車的事情，需提前征得客戶的同意。
5.5.17遇到交通事故時必須做到：
?立即向交通事故發(fā)生地公安機關報警、保險公司報案。
?立即通知公司安全員和駕駛員管理部門，駕駛員根據客戶實際情況安排客戶的后續(xù)行程要求;
?駕駛員根據交通事故的具體發(fā)生情況等待后續(xù)事故處理。
5.5.18駕駛員完成代駕業(yè)務服務，車輛停放須做到：
◆短租代駕駕駛員在代駕業(yè)務結束后，經公司準許在外停放的，應合理安排車輛停放的場所，確保車輛停放安全，如無特殊情況須將車輛停至公司指定停車點;
5.6.3駕駛員要時刻遵守《中華人民共和國道路交通安全法》，不違法行車，以確保公司、客戶及自身財產和生命安全。如遇客戶提出與交通法相抵觸的行車要求時，駕駛員要耐心而又禮貌地向客戶解釋并婉言拒絕，同時繼續(xù)保持正確的行車路線。
5.6.4駕駛員應按照公司規(guī)定參加公司組織的安全教育、培訓活動，以確保駕駛員的安全行車意識保持和提高。
5.6.5駕駛員應根據公司關于車輛管理的要求，認真執(zhí)行車輛的定期維護、保養(yǎng)（含車輛的日常保養(yǎng)）、年檢工作，以確保車輛的安全性能及有效性。
駕駛員獎勵、處罰規(guī)定
1駕駛員獎勵細則
1.1駕駛員獎勵分為三種，書面表揚、獎勵，表彰
1.2對有下列表現(xiàn)之一的駕駛員予以獎勵：
?為客戶提供優(yōu)質服務得到好評，取得定成績的予以書面表揚；
?愛崗敬業(yè)、起到模范帶頭作用的予以書面表揚；
?維護公司利益，為公司爭得榮脊的予以書面表揚；
?對公司發(fā)展提出合理化建議，并起到積極推動作用的予以書面表揚；
?其他方面取得一定成績，得到公司認可的予以書面表揚；
?受到客戶書面表揚，成效顯著得到公司和客戶贊揚認可的，一次性獎勵200元到300元；
?受到各級新聞媒體表揚的，一次性獎助500元；
?駕駛員所服務長 租客戶合同到期后續(xù)簽一年的，并且該客戶仍舊聘請該駕駛員的，由銷售部申報，經運營部審核?？偨浝韺徟?，一次性獎勵該駕駛員200元，續(xù)簽二年的一次性獎勵400元以此類推；
?根據駕駛員提供的信息，并促成新增長租業(yè)務合同的簽訂，由銷售部申報，經運營部審核，總經理審批，一年期獎勵300元，二年期獎勵600元。三年期獎勵1200元；
?為公司業(yè)務實現(xiàn)做出突出貢獻的駕駛員，叮由分公司以報告方式申請?zhí)貏e獎勵；
?在公司各項競賽活動、爭先創(chuàng)優(yōu)評選活動中獲得名次的，技公司競賽活動、爭先創(chuàng)優(yōu)評。公司年度評比等實施表彰和獎勵；
?當年度被區(qū)（縣）級、上級公司評為先進個人等單項榮譽稱號的駕駛員，公司實施表彰，并一次性獎勵1000元。
1.3駕駛員平時獲得客戶公司書面表揚、獎勵、表彰，納入當月考核，并作為駕駛員年度評定依據。
1.4獲得公司各類獎勵的駕駛員在同等條件下，享有優(yōu)先上崗資格。
2駕駛員處罰細則
2.1駕駛員處罰分為四種，處們、書面警告、解除勞動用工上崗協(xié)議關系。
2.2對違反公司相關管理規(guī)定、服務標準的駕駛員予以處罰，造成公間經濟損失的，公司有權要求當事駕駛員進行賠情。
2.3駕駛員有下列情形之一的，公司可以給予一次性處罰50元書書面警告；
?工作時間未按規(guī)定，業(yè)務或考核要求穿著服裝的；
?未達到駕駛員儀容，儀表標準的；
?在車內吸煙、向車外吐痰、拋棄雜物的；
?在車內休息時，將腳翹在方向盤上的；
?行車中接打電話的；
?不主動為客戶開關車門、為客戶提供隨身行李搬運的；
?車輛未達到清潔標準。不執(zhí)行車輛例行保養(yǎng)的；
?公司管理部門及客戶與駕駛員無法電話聯(lián)系的；
?不按規(guī)定停故車輛的；
?不按規(guī)定填寫《駕駛員月度工作紀實》行車日志相關業(yè)務單據的；
?不在規(guī)定時間內上繳（駕駛員月度工作紀實》、行車日志相關業(yè)務單據的；
?不按規(guī)定請假，違反公司考勤制度的；
?不按規(guī)定時間處理交通違法的；
?不參加公可組織的安全校育培訓的；
?不按相應管理規(guī)定，業(yè)務流程及標準執(zhí)行的。
2.4駕駛員有下列情形之一的，除承擔、贈償公可損失費用外，公司可以給予一次性處罰100元井書面警告或可以同處停駕一個月視改正情況上崗；
?違反工資保密制度的；
?在工作期間，參與有金錢輸贏游戲活動的；
?不接受駕駛員管理人員。車隊長管理，與車隊駕駛員吵暈的；
?丟失成造成車輛隨車證件失效的；
?保管不當丟失隨車工具，車輛附件及設備。清潔用具的；
?故意損毀，丟棄油卡的；
?不按規(guī)定執(zhí)行車輛保養(yǎng)，造成乍輛股保的；
?操作不當，造成車輛零部件師常損壞，磨所損的；
?不在公司相定地點和維修供應商處進行車輛保辦、維修的；
?不配合公安機關交通管理部門和公司相關部門通行交通違法處理的；
?不按規(guī)定執(zhí)行車輛定期年檢的；
?客戶投訴，經調查核實，情節(jié)屬實的；
2.5駕駛員有下列情形之的，公司有權立即解除與其用工協(xié)議關系；
?從事違法犯罪活動、受到拘留以上處罰的、財博，斗毆、嫖娼的；
?酒后駕車、肇事逃逸的；
?提供虛假入職證明材料，一經查實的；
?不限從公司業(yè)務安排及調派的：
?駕駛員對客戶、管理人員謾罵說臟話等不文明行為的；
?擅自離崗，未按規(guī)定辦理請假手續(xù)，情節(jié)嚴重的；
?私自聘請他人作 替代駕駛員的；
?未經公司許可私自將車輛交子他人駕駛的；
?使用公司、客戶和用車輛辦理私事的；
?百公里油耗嚴重起標無理由的，無正當原因的；
?營私舞弊、虛報費用。損害公司及客戶利益的；
?發(fā)生三次不在規(guī)定時間內上繳（駕駛員月度工作記錄）、行車日志相關業(yè)務單據的：
?駕駛員不配合交通違法處理，使公司車輛不能按時年檢造成不良后果的；
?不按規(guī)定執(zhí)行車輛保養(yǎng)、年檢的、造成公司經濟損失的；
?操作不當，造成車輛零部件異常損壞，磨損，導致公司重大經濟損失的；
?瞞報交通事故。對事故車輛私自在外修理的：
?因交通事故、交通違法，駕駛證在1個記分周期內被扣滿12分分值的；
?違反管理規(guī)定、服務標準，造成客戶終止合同成業(yè)務流失的；
?因駕駛員個人行為，造成客戶投訴，經調查核實，情節(jié)特別嚴重的；
?上因駕駛員個人行為，嚴重影響企業(yè)聲譽的；
?對車內物品保管不當，造成公司、客戶物品丟失，情節(jié)嚴重的；
?駛員在執(zhí)行業(yè)務明間因對車輛保管不當，造成車輛被盜的。
?發(fā)生有責事故。事故會額6萬元以上（包含本車損失及三者車損、物損、人傷）的；
?發(fā)生有責事故導致車輛報廢的；
?當年累計受到兩次書面記過的。
3. 獎勵、處罰操作
3.1 駕駛員獎勵、處罰操作必須使用《駕駛員獎勵審批表》、《駕駛員違紀、授訴交通事故處罰通知單》，經相關人員簽字審批后，在當事駕駛員工資中進行發(fā)放、扣除。
3.2《駕駛員違紀、投訴、事故處罰通知單》必須有駕駛員簽字，駕駛員拒絕簽字的經公司銷售、運營、人事等相關部門會簽后生效，相關處罰證明材料一并由駕駛員管理部門妥善保管。
3.3駕駛員對獎勵、處罰有異議的。有權向公司主管部門提出申訴，涉及用工關系的可向勞務派遣公司或所在地的調解委員會申請調解解決。
《駕駛員違紀、投訴、交通事故處罰通知單》
駕駛員管理條例
一、駕駛負應當聽從調度的出車安排，按時出車。保證完成工作任務。對用工單位管理人員的合理工作安排。應無條件服從，不準借故拖延或拒不出車。確因家庭事務不能執(zhí)行任務，需發(fā)署不服從調配說明書。具體獎懲：1、第一次?？陬^警告并扣發(fā)當月績效獎金50元；2、第二次，扣發(fā)當月績效獎金100元，給予記過處分；3、第三次，打發(fā)當月績效獎金300元給予辭退處分。且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
二、因業(yè)務需要每周六日兩天短租駕駛負需安排人員值班，每周輪值人員要確保手機暢通，中午嚴禁飲酒。
三、駕駛員必須保持通訊暢通，工作時間暫時未被安排出車的駕駛員可在駕駛員室或車內等候。在家待駕人員不得遠離車輛，不準進行打牌等娛樂活動，嚴禁任何時間在辦公室賭博。不準到其他辦公室影響他人辦公。有事需離開時，須告知主管人員去向和所需時間，經批準后方可離開。
四、駕駛員出車執(zhí)行任務，遇特殊情況不能按時返回的，應及時設法通知主管人員，并說明原因。工作結束后短信或微信告知調度。
五、每次出車前（后），駕駛員應認真填寫《工作記錄單》或路中，行程結束后請用車客戶在該表上簽字。在家待駕人員需每周一送錄單給調度。每周開例行安全會議，討論上周最新的行駛動態(tài)，分享經驗、互相學習。
六、駕駛員下載政府平臺（公務用車易駕駛員版）app進行手機點單，駕駛員因疏忽未點開始/結束的來給公司造成損失的給予扣罰單，績效考評工資，如造成公司損失客戶拒不付款的，除扣罰績效考評工資外，第一次扣罰應收款項的10%，第二次扣罰應收款的20%，第三次扣罰應收款的100%直至解除勞動合同且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
七、駕駛員未經用工單位管理人員批準，不得將自己保管的車輛交給他人駕駛；嚴禁將車輛交給無證人員駕駛；任何人不得利用單位車輛練習開車。
八、嚴禁駕駛員公車私用。嚴禁駕駛員私配車鑰匙。經發(fā)現(xiàn)立即解除勞動關系，且不支付任何形式的補償金、賠償金。
九、1、駕駛員每日出車前應當對所駕駛車輛進行認真檢查，內容包括：
a.每天出車前應當對車輛內部認真清潔，保持車內無雜物（煙灰缸內無垃圾）、無異味、座椅（套）、靠墊及腳墊清潔；
b.車輛外觀是否完好無損，車輛表面是否需要清洗，擋風玻璃干凈明亮。當車輛外觀有比較明顯的污漬時，在自行無法處理的情現(xiàn)下，應當及時請請示主管同意后，到專業(yè)的洗車公司清洗。外有損需要及時報備主管知曉。
c、每天出車前，要例行檢查并隨時注意車輛的水箱、電瓶、油及他性能是否正常，發(fā)現(xiàn)不正常時，要立即加補或調整。要檢查油量，不得出車時才臨時去加油。
d、制動、輪胎、照明：
存在隱忠時應當立即通如公司車管人員以便及時時修理，發(fā)生輪胎可氣。要在出年前及時修理完好。人為造成的輪胎胎損壞更換輪胎費用需有責任人承擔（具體標準校照每條輪眙使用壽6000里計算承擔）
e、滅火器、停車標志牌、千斤頂：檢查這些車輛必備品是否齊備井放置于固定位置以確保使用需要。
2、駕駛員應愛惜所駕駛的車輛，經常檢查車輛的主要部件，確保車輛機件完好，保證車輛正常行駛。按時進行保養(yǎng)（要求依據大昌行租賃公司的規(guī)定）。
3、駕駛員任務結束應及時擦洗自己所駕車輛，以保持車容車貌的清潔干凈（包括車內、車外的清潔并加滿油備用）。
十、車內嚴禁吸煙。本公司員工在車內吸煙時應有禮貌地制止；客人在車內吸煙時，可婉轉告知本公司陪同人員，但不得直接制止。
十一、當遇有用車需求改變時，應當及時通知公司調度知悉。
十二、駕駛員應當確保手機的通話通暢，保證公司在任何情況下均能與其正常聯(lián)系（執(zhí)行駕駛任務除外）。
十三、一年內發(fā)生駕駛員全責車輛事故時，第一次事故駕駛員需承擔車輛事故維修總費用的10%，第二次車輛事故駕駛員需承擔事故維修總費用的20%，第三次車輛事故駕駛員需承擔事故車輛維修總費用的30%，同時解除勞動合同，且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
十四、工作時間，將通過視頻、拍照或者現(xiàn)場抽查的方式進行不定期的車容車貌、儀容儀表抽查。
十五、過路橋費要按實際發(fā)生額報銷并和路單費用保持一致，經駕管審核報部門領導簽字準予報銷。無工作任務，車輛維修保養(yǎng)的，到公司報銷費用、及周一的安全例會時不允許私帶公司車輛。
一、違反考勤制度的處理
因病或事假不能上班，須提前致電主管領導申請，并填寫休假單。病假并需出具二級或二級以上公立醫(yī)療機構的病假證明（掛號單、病例、藥單、病假單），否則按曠工處理。
二、違反服務規(guī)范的績效處理
1、留長發(fā)、胡須、理光頭或染彩發(fā)，蓄長指甲或佩戴飾品，著裝或者由于儀容儀表問題被客戶投訴的。
2、由于車容車貌問題被客戶投訴的。
3、駕駛員未執(zhí)行“一查一檢”而導致乘客遺忘物品失落的。
4、不使用服務規(guī)范用語的，未主動幫助乘客提拿行李被客戶投訴的。
5、工作時間手機一直無法接通， 開車時手機未調至震動狀態(tài)或使用手機而引起客戶投訴的。
6、違反公司防火規(guī)定，在停車場地內吸煙或攜帶危險或違禁物品進入工作場所，未造成事故或經濟損失的。
7、以任何形式向客戶抱怨，如泄漏工資內容或公司管理制度等的。
8、嚴禁私自放棄和中斷業(yè)務，遇客戶有續(xù)用車需求，及時向調度匯必須服從調派。
9、內吸煙，凡發(fā)現(xiàn)每次績效扣款100元：被發(fā)現(xiàn)二次者給予記過處分。本內煙灰缸未及時清理者，視同車內吸煙處理。
10、開車打瞌睡、隨意變道和逼搶、超速行駛等違規(guī)駕駛行為造成客戶投訴，績效扣款：300元，并且停駕復訓。
11、說臟話、粗話或者辱罵他人，績效扣款300元。
12、在營運過程中，在未經客戶允許的情況下擅自離開約定點，未在約定時間接到客人，績效扣款100元;乘客乘坐其它車輛的，其車曲由責任人全額支付。造成乘客重大損失的，責任人除賠償外予以轉退，解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
13、不服從客戶安排，頂撞客戶，績效扣款300元， 后果嚴重者予以辭退，解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
14、隨車工具或證件缺損，按原價賠償。
15、虛報公里數或小時數，虛報三費、加班費，按“假一罰十”處理，情節(jié)嚴重者（凡客戶投訴屬實者或虛報金額累計1000元以上者）予以辭退，解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
16、駕駛員因醉酒駕車被刑拘者，公司將與其解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
17、駕駛員每月18-19日需將所駕車輛加油至跳槍并將車上的里程表顯示數據報送公司，未按時送報路碼者，績效扣款50元。
18、服務過程中嚴禁和其他駕駛員發(fā)生各種摩擦，事#故須迅速，在停車場所服從保安指揮，發(fā)生摩擦由于駕駛員處理不當導致延誤客戶行程，績效扣款300元并承擔相應的損失。
19、由于路線不熟被投訴的，停駕復訓。
20、其他以上未涉及的，但有違反《駕駛員管理規(guī)范》的行為，受到客戶投訴，經查屬實，根據情節(jié)輕重績效扣款100-300元。
駕駛員管理條例
一、駕駛員成聽從調度的出年安排，按時出車，保證完在成工作任務。對用工單位管理人員的合理工作安排，應無條件服從，不準游放拖延或拒不出車。如確因家庭事務不能執(zhí)行任務，需簽署不服從調配說明書。具體獎您：1、第一次，口頭警告并扣發(fā)當月績效獎金50元;2、第二次，扣發(fā)當月績效獎金100元，給予記過處分；3、第三次，扣發(fā)當月績效獎金300元給子辭退處分，且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
二、因業(yè)務需要每周六日兩天短租駕駛員需安排人員值班，每周輪值人員要確保手機暢通，中午嚴禁飲酒。
三、駕駛員必須保持通訊暢通，工作時間暫時未被安排出車的駕駛員可在駕駛員室或車內等候。在家待駕人員不得遠離車輛，不準進行打牌等娛樂活動，嚴禁任何時間在辦公室賭博。不準到其他辦公室影響他人辦公。有事需離開時，須告知主管人員去向和所需時間，經批準后方可離開。
四、駕駛員出車執(zhí)行任務，遇特殊情況不能按時返回的，應及時設法通知主管人員，并說明原因。工作結束后短信或微信告知調度。
五、每次出車前（后），駕駛員應認真填寫《工作記錄單》或路單，行程結束后請用車客戶在該表上簽字。在家待駕人員需每周一送錄單給調度。每周一開例行安全會議，討論上周最新的行駛動態(tài)，分享經驗、互相學習。
六、駕駛員下載政府平臺（公務用車易駕駛員版） app進行手機點單，駕駛員因疏忽未點開始/結束的未給公司造成損失的給予扣罰順收考評工資，如造成公司損失客戶拒不付款的，除扣罰績效考評工資外，第次扣罰應收款項的10%，第二次扣罰應收款的20%，三次扣罰應收款的100%直至解除勞動合同且不支付任何形式的經補償金、賠償金。
七、視駛員未經用工單位管理人員批準，不得將自己保管的車輛交給他人駕駛：嚴禁將車輛交給無證人員駕駛；任何人不得利用單位車輛練習開車。
八、嚴禁駕駛員公車私用。嚴禁駕駛員私配車鑰匙。一經發(fā)現(xiàn)立即解除勞動關系，且不支付任何形式的補償金、賠償金。
九、1、駕駛員每日出車前應當對所駕駛車輛進行認真檢查，內容包括：
a.每天出車前應當對車輛內部認真清潔，保持車內無雜物（煙灰缸內無垃圾）、無異味、座椅（套）、靠墊及腳墊清潔；
b.車輛外觀是否完好無損，車輛表面是否需要清洗，擋風玻璃干爭明亮。當車輛外觀有比較明顯的污漬時，在自行無法處理的情況下，應當及時請請示主管同意后，到專業(yè)的洗車公司清洗。外現(xiàn)有損需要及時報備主管知曉。
c、每天出車前，要例行檢查并隨時注意車輛的水箱、電瓶、油及其他性能是否正常，發(fā)現(xiàn)不正常時，要立即加補或調整。要檢查油量，不得出車時才臨時去加油。
d、制動、輪胎、照明：存在隱患時應當立即通知公司車管人員以便及時修理， 發(fā)生輪胎虧氣，要在出車前及時修理完好。人為造成的輪胎損壞更換輪胎費用需有責任人承擔（具體標準按照每條輪胎臉使用壽60000公里計算承擔）。
e、滅火器、停車標志牌、千斤頂：檢查這些車輛必備品是否齊備并放置于固定位置以確保使用需要。
2、駕駛員應愛惜所駕駛的車輛，經常檢查車輛的主要部件，確保車輛機件完好，保證車輛正常行駛。按時進行保養(yǎng)（要求依據大昌行租賃公司的規(guī)定）。
3、駕駛員任務結束應及時擦洗自己所駕車輛，以保持車容車貌的清潔干凈（包括車內、車外的清潔并加滿油備用）。
十、車內嚴禁吸煙。本公司員工在車內吸煙時應有禮貌地制止；客人在車內吸煙時，可婉轉告知本公司陪同人員，但不得直接制止。
十一、當遇有用車需求改變時，應當及時通知公司調度知悉。
十二、駕駛員應當確保手機的通話通暢，保證公司在任何情況下均能與其正常聯(lián)系（執(zhí)行駕駛任務除外）。
十三、一年內發(fā)生駕駛員全責車輛事故時，第一次事故駕駛員需承擔車輛事故維修總費用的10%，第二次車輛事故駕駛員需承擔事故維修總費用的20%，第三次車輛事故駕駛員需承擔事故車輛維修總費用的30%，同時解除勞動合同，且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
十四、工作時間，將通過視頓、拍照成者現(xiàn)場抽查的方式進行不定時的車容車貌、儀容儀表抽查。
十五、過路橋費要按實際發(fā)生額報銷并和路單費用保持一致，經駕管市核報部門領導簽字準予報銷。無工作任務、車輛維修保養(yǎng)的，到公司報銷費用、及周-的安全例會時不允許私帶公司車輛。
一、違反考勤制度的處理
因病或事假不能上班，須提前致電主管領導申請，并填寫休假單。病假并需出具二級或二級以上公立醫(yī)療機構的病假證明（掛號單、病例、藥單、病假單），否則按曠工處理。
二、違反服務規(guī)范的績效處理
1、留長發(fā)、胡須、理光頭或染彩發(fā)，蓄長指甲或佩戴飾品，著裝或者由于儀容儀表問題被客戶投訴的。
2.由于車容車貌問題被客戶投訴的。
3、駕駛員未執(zhí)行“一查檢”而導致乘客遺忘物品失落的。
4、不使用服務規(guī)范用語的，未主動幫助乘客提拿行李被客戶投訴的。
5、工作時間手機一直無法接通，開車時手機未調至震動狀態(tài)或使用手機而引起客戶投訴的。
6、違反公司防火規(guī)定，在停車場地內吸煙或攜帶危險或違禁物品進入工作場所，未造成事故或經濟損失的。
7、以任何形式向客戶抱怨，如泄漏工資內容或公司管理制度等的。
8、嚴禁私自放棄和中斷業(yè)務，遇客戶有續(xù)用車需求，及時向調度匯報，必須服從調派。
9、車內吸煙，凡發(fā)現(xiàn)每次績效扣款100元：被發(fā)現(xiàn)二次者給子記過處分。車內煙灰缸未及時清理者，視同車內吸煙處理。
10、開車打瞌睡、隨意變道和逼搶、超速行駛等違規(guī)駕駛行為造成客戶投訴，績效扣款300元，并且停駕復訓。
11、說臟話、粗話或者辱罵他人，績效扣款300元。
12、在營運過程中，在未經客戶允許的情況下擅自離開約定點，未在約定時間接到客人，績效扣款100元；乘客乘坐其它車輛的，其車費由責任人全額支付。造成乘客重大損失的，責任人除賠償外予以辭退，解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
13、不服從客戶安排，頂撞客戶，績效扣款300元，后果嚴重者予以辭退，解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
14、隨車工具或證件缺損，按原價賠償。
15、虛報公里數或小時數，虛報三費、加班費，按“假一罰十”處理，情節(jié)嚴重者（凡客戶投訴屬實者或虛報金額累計1000元以上者）予以辭退，解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
16、駕駛員因醉酒駕車被刑拘者，公司將與其解除勞動合同（或協(xié)議），且不支付任何形式的經濟補償金、賠償金。
17、駕駛員每月18-19日需將所駕車輛加油至跳槍并將車上的里程表顯示數報送公司，未按時送報路碼者，績效扣款50元。
18、服務過程中嚴禁和其他駕駛員發(fā)生各種摩擦，處理事故須迅速，龍停車場所服從保安指揮，發(fā)生摩擦由于駕駛員處理不當導致延誤客戶行程，績效扣款300元并承擔相應的損失。
19、由于路線不熟被投訴的，停駕復訓。
20、其他以上未涉及的，但有違反《駕駛員管理規(guī)范》的行為，受到客戶投訴，經查屬實，根據情節(jié)輕重績效扣款100- -300元。
安全管理制度
第一條 安全行車基本要求
1、駕駛員在駕駛車輛時，應做到“十不準”；不準無證駕車；不準疲勞駕車；不準酒后駕車；不準沒有消防設備和安全裝置的車輛上路；不準隨便亂停車上、下旅客：不準讓車不讓速、讓速不讓道；不準穿拖鞋、高跟鞋、赤腳、赤背駕車：不準在雨霧視線不清，不按規(guī)定使用燈光雨刮器，車輛涉水須先探明路況水情，不準涉險載客通過；不準強行超車，在彎道、坡道、橋梁、繁華路段嚴禁超車：不準駕車時看傳呼、打手機、戴耳塞聽音樂。時刻保持車況良好，車容車貌整潔，文明行車，安全駕駛。
2、嚴格行車“三檢制”。轉向、燈光、制動等安全部位必須齊全有效。不準駕駛機件失靈、違章裝載的車輛。
3、駕駛員應自覺遵章守紀，駕車時精力集中，服從交警和交通管理人員的指揮和檢查。嚴禁客運車超員、客貨混裝、貨車載人。
第二條 會、讓、超車規(guī)程
1、吸取“十次肇事九次快”的教訓，行駛中注意“九防”；即車前車后防急穿：會車、超車防擦掛；道路良好防麻痹；枧線不清防快車；交叉路口防搶道，溜滑路上防側滑；雷雨季節(jié)防超速：彎道行車防侵線：夏季炎熱防困倦。
2、超、會車前，應觀察前方車輛動態(tài)后，在允許鳴號段鳴號示意對方來車（夜間用燈光）。超前時，要確認前車讓路后方可超越，查覺后有超車時，應選寬敞路段，減速靠右避讓，放寬橫距，不得故意不讓或讓車不讓速。
3、通過交叉路口、彎道、狹路、橋梁、繁華路段，應謀慎駕駛，兩年井行側向間路小于安全標準以下、遇大霧、桃線不消和罪對方來車150米以內嚴禁超車。
第三條 夜間行車規(guī)程
1、按交通法規(guī)規(guī)定正確使用燈光信號。停車須開小燈，起步前應開大燈，看清路面動態(tài)及障礙。
2、夜間行駛速度應比白天適當降低，超車時應在保證安全的前提下謹慎超越。
3、會車時如遇對方車輛不關閉大燈，可閃光示意，必要時靠右避讓，不可斗氣開燈冒險行駛。
4、在有路燈地段，嚴禁閉燈行駛，在無路燈照明又遇大燈突然不亮，應立即判斷右邊障礙情況，靠邊停車，若判斷不清應立即停車，嚴禁摸黑行駛。
第四條 雨天行車規(guī)程
1、雨刮器必須靈敏有效。若失效，視線不清應停車修復。
2、降低車速，轉彎要慢，防止側滑，處理障礙要比晴天提前，避免制動和急打方向而造成制動單邊溜滑。
3、行駛中留有余地，預防車輛、行人突然橫穿。
第五條 霧天行車規(guī)程
1、行車前，檢查防霧燈及燈光是否完好有效。
2、能見度在50米內，時速不得超過15公里。能見度在30米內，時速不得超過10公里；能見度在10米內，時速不得超過5公里；能見度在5米內嚴禁行駛。
3、遇大霧、視線不清、道路不明，不準冒險行駛。強行超車。遇濃霧時，應停駛觀察，在確保安全的情況下，由專人指揮，方才通行。
第六條 涉水行車規(guī)程
1、涉水前，必須探明水情及路況，不得冒險自目通過。
2、車輛涉水、過漫水橋、路基缺口、塌方、泥石流處時必須先組織乘客下車、疏散至安全地告，做到不冒險行駛，待車輛通過后再讓乘客上車，確保乘客的生命、國家財產的安全。
3、涉水完畢，用低速檔行駛。井輕踏制動，待路片磨干。制動有效時方可正常運行。
第七條 故障和停車的規(guī)程
1、車輛在行駛中，因轉向、制動、傳動，雨刮器等機件發(fā)生故障，直樓影響安全時，應立即停車檢查。油路故障時，嚴禁直流供油和勾油行駛。
2、車輛在途中發(fā)生故障時，應在寬闊的地段緊靠道路右側停車，在交叉路上發(fā)生故障時，應將車輛移出路口，靠右停放，井正確放置故障車警告標志牌。
3、車輛長時停放，應按規(guī)定的地點停放，拉緊手利，推進排檔巡視檢查無誤后，切斷電源開關。鎖好車門。
第八條 事故的處理規(guī)程
1、車輛一旦發(fā)生事故，應首先搶救傷員. 保護好現(xiàn)場（為搶救傷員需移動現(xiàn)場的事先找好事故現(xiàn)場口擊證人取證，并設立標記）并立即報告當地公安交通事故處理機關和分公司安全機構。
2、任何單位和個人不得私自移動現(xiàn)場或隱滿事故不報。
安全生產和崗位責任制
一、安全生產責任制
1、認真貫徹執(zhí)行“安全第一、預防為主”的方針。遵守國家法律法規(guī)和安全生產操作規(guī)程，守法經營，落實各級交通主管部門的安全生產管理規(guī)定，組織學習安全生產知識，最大限度地控制和減少道路交通事故的發(fā)生。
2、與駕駛員簽訂安全生產責任書，將責任書內容分解到每個工作環(huán)節(jié)和工作崗位，職責明確，責任分清層層落實安全生產責任制。
3、積極參與各項安全生產活動，設立安全生產專項經費，保證安全生產工作的開展。
4、建立營運車輛維護、檢修工作制度，督促車輛按時做好綜合性能檢測及二級維護，確保車輛技術狀況良好。
二、崗位責任制
1.第一負責人為公司總經理，主要工作職責是：
（1）宜傳和貫徹政府頒布的安全法律法規(guī)，組織各項安全教育活動和技術培訓。
（2）根據上級要求和企業(yè)實際制定的安全工作計劃和有關管理措施，修訂本公司安全管理規(guī)章制度和安全考核標準，井負責組織實施。
2、第二負責人為公司營運部經理，主要工作職責是：
（1）布置和檢查公司各部門工作人員的安全學習。
（2）培訓駕駛員掌握汽車基本原理，提高對交通事故的分析水平和現(xiàn)場處理能力。
（3）負責駕駛員的安全考核、培訓及安全獎懲，參與公司重大生產、交通事故的處理工作。
3、駕駛員崗位責任制。
（1）遵守交通法規(guī)和操作程序，抵制違章行為，維護交通秩序，確保安全行車。
（2）積極參加各項學習活動，提高安全行車意識和技術水平。服從安全管理人員的指揮和檢查，接受相關的義務和培訓教育安排。
（3）遵守車輛管理和保修維修制度。
（4）熟悉車輛性能，學習先進的技術經驗。
（三）安全生產監(jiān)督檢查制度
一、為使公司安全生產形勢穩(wěn)定，車輛經營處于良好安全技術狀況，保持車容整潔，促進司乘人員對車輛的維護和和保養(yǎng)，提高車輛的完好合格率，公司安全生產自查采取定期（每季度）與不定期抽查的方式進行。
二、檢查不合格的車輛及時修復。
三、駕駛員要自 覺接受檢查。
四、檢查人員認真履行職責，對不負責任者視情節(jié)予以處罰。
五、停車要停在指定地點，不得亂停。
六、檢查出的問題 要及時處理，處理不了的要及時上報安全經理。
七、營運車輛必須按期進行維護。
（四）從業(yè)人員安全管理制度
為了加強駕駛員管理，提高駕駛員隊伍的工作積極性，使其充分認識所從事工作的重要性，啟發(fā)其愛崗敬業(yè)的自覺性，更好地服務于公司的經營活動，特制訂本制度
一、公司駕駛員必須遵守《中華人民共和國道路安全法》《中華人民共和國道路運輸理條例》、安徽省等有關交通安全管理部]的規(guī)章制度，安全行車并嚴格遵守本公司的相關制度和規(guī)定。
二、駕駛員必須與公司簽定聘書，聘用條件為：
1、須持有合法的駕駛執(zhí)照。
2、年齡不超過50周歲，能吃苦耐勞，身體健康，品行端正。
3、具有5年年以上駕駛經驗并開具三年無重大事故證明。
4、公司對其進行理論和道路駕駛技術測試合格。
三、駕駛員的管理、宣傳和教育：
1、公司聘用的駕駛員應逐步培養(yǎng)其樹立良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，為客戶提供安全、及時、便捷、優(yōu)質的服務。
2、公司將不定時、經常性對駕駛員進行安全、職業(yè)道德教育、業(yè)務知識、操作規(guī)程等的培訓和檢測，不合格者，不得上車。
（八）交通事故應急預案
一、總則
1、為了快速有效地實施重大交通事故應急救援，最大限度地降低人員傷亡和財產損失，依據《安全生產法》《道路交通安全法》和公司《安全管理規(guī)定》制訂本預案。
2、交通事故應急救援應以保護生命，財產為主要目的。
二、可能發(fā)生的交通事故類型原因
1、駕駛員安全意識淡薄，酒后、超速、疲勞駕駛等違章行為。
2、車輛的制動系統(tǒng)、轉向系統(tǒng)突然失靈、車胎突然爆裂等，造成車輛失控。
3、道路狀況差、視線不良，轉彎半徑過小等。
4、環(huán)境因素影響：雨、雪、冰雹等惡劣氣候。
三、組織機構及職責
1、交通事故領導小組
組長：** 電話： **
成員：** 電話： **
主要職責：指揮應急救援
調動應急車輛、人員、物資實施救援應急行動：配合當地公安、交通部門處理交通事故
2、交通運輸組
組長：**
副組長：**
職責：負責落實應急搶險的各類車輛，接駁受困人員，按指令迅速將搶險人員，物資運輸到現(xiàn)場。
四、交通事故報告程序
1、事故發(fā)生后，駕駛員應立即電話報警同時向公司報告，請求當地公安部門保護。
2、公司根據事故情況應立即向總公司及有關部門報告，交通事故領導小組立即啟動交通事故應急預案。
報警電話：110急救電話：120公司電話：**
五、應急預案啟動程序
1、交通事故領導小組接到事故電話，各小組成員立即到崗。
2、交通運輸組接到指令，立即安排應急車輛。
六、應急預案解除
1、公安交警部門勘察處里完畢。
2、事故車輛已妥善處置。
3、保險部門向車制投保公司，校保險合同來取理始。
（九）系統(tǒng)平臺的建設、維護及管理制度
為有效實施對車輛監(jiān)控，消除安全隱患，杜絕事放的發(fā)生，特制定本制度。
一、為了加強安全生產監(jiān)督，防止和減少交通事故，保障他人和自己的生命、財產安全，強化保障措施，公司配備了公務用車易車輛定位系統(tǒng)平臺。
二、使用的公務用車易車輛定位系統(tǒng)平臺要求：
1、駕駛員的（安卓、蘋果系統(tǒng)）手機上全部安裝公務用車易駕駛員版app。
2、根據平臺要求駕駛員進行確認、執(zhí)行、路碼錄入、結束、簽字等流程。
三、公司配備專職人員負責實時監(jiān)控車輛行駛動態(tài)，記錄分析處理動態(tài)信息，及時提醒、提示違規(guī)行為。對違法駕駛信息及處理情況要留存在案，違法駕駛信息及處理情況至少保存3年。
四、公司按照法律規(guī)定設置的道路通行最高車速限值以及車輛行駛道路的實際情況，合理設置相應路段的車輛行駛速度限速標準。對異常停車、超速行駛、疲勞駕駛、逆向行駛、不按規(guī)定線路行駛等違法、違規(guī)行為及時給子警告和糾正，并將實情詳細記錄報公司。依據違規(guī)實情按公司相關規(guī)定，給予處物。
五、為確保定位裝置e常使用，所有車輛必觀運行時必須保持在線。公司對故意遮擋車載衛(wèi)星定位裝置信號、破壞車載衛(wèi)星定位裝置的駕駛人員，以及不嚴格監(jiān)控年輛行駛動態(tài)的值守人人員給予處罰。
六、監(jiān)控崗位的工作人員，應積極的和平臺服務商溝通，學習，加深對平臺的了解：如發(fā)現(xiàn)平臺出現(xiàn)異常，應及時向領導和服務商溝通。
七、公司運用動態(tài)監(jiān)控手段做好營運車輛的組織調度，并及時發(fā)送重特大道路交通事故通報、安全提示、預警信息。
（十）車載終端安裝、使用及維護制度
為確保gps車載終端的信息傳輸暢通，實現(xiàn)gps車輛監(jiān)控平臺對車輛的實時監(jiān)管，根據國發(fā)[2012]30號文件精神特制定本制度：
一、公司職責
1、教育職工樹立“安全第一”思想，使駕乘人員認識道路運輸gps監(jiān)控管理對于運輸安全生產的重要性，自覺接受企業(yè)的管控。
2、認真執(zhí)行gps安全監(jiān)控各項規(guī)章制度、監(jiān)管職責，建立健全gps道路運輸監(jiān)控，做好資料的收集、整理、歸檔。
3、定期對本企業(yè)的道路運輸gps監(jiān)控情況組織檢查，召開安全生產工作會，總結經驗，尋找差距，對違反gps管理的，要按相關規(guī)定進行處理。
4、車載gps終端出現(xiàn)故障時及時匯總登記，聯(lián)系gps運營商進行更換或維修，確保車輛監(jiān)控的暢通。
二、駕駛員職責
1、確保gps車載終端處于開機狀態(tài)，嚴禁人為破壞車載終端，嚴禁私自拆除、改變或改裝車載終端結構。車載終端不能正常工作時應及時向公司反映，進行更換或維護。
2、嚴禁惡意手動報警，擾亂平臺正常工作，保持終端信息暢通。
3、嚴禁惡意屏蔽或干擾車載gps終端信號，致使車輛無法監(jiān)控。
4、嚴禁車輛終端不在線時，營運車輛。待車載終端工作正常后方可恢營運。
5、遵守各項行車安全制度和運營規(guī)定，對監(jiān)控平臺提醒的違章行為應及時予以糾正。
三、維護人員職責
1、對新入戶車輛安裝規(guī)定要求的gps車載終端設備和回收報廢車輛的gps車載終端設備
2、定期對車gps終端設備進行巡回檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。
3、嚴格按照有關規(guī)程的要求進行計劃檢修和處理日常故障，力求使所修設備盡快恢復原有功能，并確保檢修工作的質量和安全。
4、認真詳細地做好維修記錄。
（十一）車輛動態(tài)監(jiān)控管理制度
為了促進單位安全運輸生產，進步加強年輛動志監(jiān)控系統(tǒng)平臺的運行，日常管理，充分發(fā)揮車輛動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控、調度、限速等管理作用。有效制止造章行車和預防道路交通事故的發(fā)生，特制定本制度。
一、建立道路運輸動態(tài)監(jiān)控平臺，并落實專人負責動態(tài)監(jiān)控平臺的管理工作，保證平臺資料完整、準確、真實、可靠。
二、監(jiān)控室工作人員嚴 格履行工作職責，認真仔細的對公司所屬運行車輛進行實時監(jiān)控掌握車輛運行動態(tài)，對系統(tǒng)發(fā)出的報警信息，記錄反映的違規(guī)情況。
三、駕駛人員要確保動態(tài)車載終端處于開機狀態(tài)，保護好動態(tài)車載終端，使之始終處于工作正常狀況。嚴禁人為破壞車載終端的正常使用，嚴禁私自拆除或改變車載終端結構。車載終端若不能正常工作應及時向公司反映，及時進行維護。
四、動態(tài)監(jiān)控人員和駕駛員應嚴 格遵守各項操作規(guī)程，無故損環(huán)設備設施或擅自關閉設備，按公司相關規(guī)定給子相應經濟處罰。
（十二）監(jiān)控人員崗位職責及管理制度
1、值班人員在值班期間，須堅守值班崗位，認真履行值班職責。嚴禁擅離職守、脫崗、遇崗或在崗不履行職責。
2、值班時，未經領導批準，不得擅自向他人提供租車運行相關信息。
3、人員變動時，認真履行交接班手續(xù)，上班未處理完的事務，須向接班人交接清楚，保持值班期間事務處理的完整性。
（十三）交通違法動態(tài)信息處理和統(tǒng)計分析制度
1、公司要嚴格執(zhí)行動態(tài)監(jiān)控值守工作制度。監(jiān)控人員要實時分析、處理車輛動態(tài)信息及時提醒駕駛員糾正違法行為，并統(tǒng)計記錄存檔于動態(tài)監(jiān)控交通違法信息處理臺賬。
2、公司按照相關規(guī)定設置超速行駛和疲勞駕駛的限值，符合道路運輸監(jiān)控管理辦法和農村客運道路運輸管理的規(guī)定。
3、凡駕駛員違法夜間禁行規(guī)定，按照規(guī)定和公司規(guī)章制度對車輛作出處理。
4、凡動態(tài)監(jiān)控管理人員擅離職守、對車輛運行情況不能做到有效監(jiān)控的，一經發(fā)現(xiàn)，按照規(guī)章制度對當班監(jiān)控人員予以批評并作出經濟處罰，屢教不改玩忽職守者，予以解聘。
5、監(jiān)控人員應當實時分析、處理車輛行駛動態(tài)信息，及時提醒駕駛員糾正超速行駛、疲勞駕駛等違法行為，并記錄存檔至動態(tài)監(jiān)控臺賬：對經提醒仍然繼續(xù)違法駕駛的駕駛員，應當及時向公司安全辦報告，安全辦應當立即采取措施制止：對拒不執(zhí)行制止措施仍然繼續(xù)違法駕駛的，公司應當及時報告相關部門，并在事后解聘駕駛員。對存在交通違法信息的駕駛員，公司在事后應當及時給子處理。
6、動態(tài)監(jiān)控數據應當至少保存6個月，違法駕駛信息及處理情況應當至少保存3年。對存在交通違法信息的駕駛員，事后應當及時給予處理。
7、公司應當確保車輛動態(tài)衛(wèi)星定位裝置正常使用，保持車輛運行實時在線。
8、車輛衛(wèi)星定位裝置出現(xiàn)故障不能保持在線的車輛，不得安排其從事道路運輸經營活動。任何人不得破壞衛(wèi)星定位裝置以及惡意人為干擾、屏蔽衛(wèi)星定位裝置信號，不得篡改衛(wèi)星定位裝置數據，如有違反，一經發(fā)現(xiàn)，將嚴肅處理。
9、動態(tài)監(jiān)控人員要準確、完整錄入車輛和駕駛員資料并及時更新，做好交通違法車輛監(jiān)控數據統(tǒng)計匯總。
【第5篇】汽車融資租賃最新
汽車融資租賃是依托現(xiàn)金分期付款方式的汽車金融業(yè)務，區(qū)別于傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，通過“以租代購”使承租人提前獲得車輛使用權，并在租賃結束后獲得汽車所有權的購車方式。相較于多由銀行和汽車金融公司作為貸款人的傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃形式更為靈活、首付價格低廉，對承租人資質審批門檻相對較低，潛在客群和市場參與主體更加廣泛。
融資租賃最大的特點是所有權和使用權分離。車輛可以租、買、退、換。它們非常適合處于產業(yè)發(fā)展初期的新能源汽車，以及仍然有更多消費者關注的二手車。對于融資租賃車輛，消費者如果喜歡就支付尾款，他們不喜歡在租賃期結束后更換其他車輛。這相當于給消費者更多了解品牌和產品的機會，解除了消費者對未來的后顧之憂。
去年8月，商務部等17部門聯(lián)合發(fā)布《關于搞活汽車流通擴大汽車消費的若干措施》（以下簡稱《措施》），其中著重指出：“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作，增加金融服務供給”，再次明確了融資租賃在提供汽車金融服務供給、促進汽車流通和產業(yè)發(fā)展中的重要性。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng)不同于傳統(tǒng)的金融貸款購車，是一種以租代購的新購車模式，將汽車的使用權和所有權分離。用戶可以通過按期支付租金獲得車輛使用權，然后按月支付租金，租賃期滿后，客戶可以根據車輛殘值選擇購買車輛。在租賃期內，汽車的所有權屬于汽車金融公司，租賃期滿后，汽車的所有權屬于客戶。融資租賃的優(yōu)勢在于，可以將不具備購車能力的潛在客戶轉化為真正的消費者。
互融云整合了汽車融資租賃的整個業(yè)務流程，包括租賃申請、租賃審批、租賃后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟蹤記錄等。真正實現(xiàn)了融資租賃公司的全自動化流程管理，強大的信息采集、風險預警、項目質量控制、資產管理等功能，為車輛租賃公司更好地管控業(yè)務提供了便利。
總之，汽車融資租賃是一片藍海，一直擁有市場需求。相信隨著經濟的發(fā)展和政策力量的支持，汽車融資租賃會逐漸正本清源，進一步拉動汽車消費，發(fā)揮更大的經濟和社會價值。互融云將繼續(xù)致力于研發(fā)更加智能、高效、安全的汽車金融類軟件系統(tǒng)，為企業(yè)提供更加優(yōu)質的互聯(lián)網軟件系統(tǒng)開發(fā)服務。
【第6篇】汽車融資租賃介紹
汽車融資租賃在剛進入中國市場時發(fā)展較為緩慢，隨著相關政策的助推作用，汽車融資租賃在中國市場逐漸發(fā)展起來，根據羅蘭貝格市場分析數據顯示，2023年，按照使用金融產品交易臺數比例，融資租賃滲透率為8%。
實際上，汽車融資租賃的滲透率在近年來飛速提升，得益于汽車融資租賃公司更高的客戶風險偏好和更強的產品靈活性。
隨著汽車融資租賃的不斷發(fā)展，業(yè)務模式也在不斷增多，包括直接租賃、售后回租、杠桿租賃、轉租賃等等，直接租賃和售后回租是目前汽車融資租賃市場上主要的業(yè)務模式，車輛類型涵蓋新車及二手車。其中，售后回租是過去幾年融資租賃市場的主要增長點。
直接租賃和售后回租
直租租賃，指的是客戶選車，由汽車融資租賃公司將車買下，然后租給客戶用。汽車所有權在融資租賃公司，客戶享有使用權，需要在支付一定保證金的基礎上按月支付租金。租賃合同到期時，客戶可選擇付尾款把車買下，獲得汽車所有權，也可以讓汽車融資租賃公司把車收回。
售后回租，指的是已經擁有車輛的客戶，為了一次性獲得資金，把車抵押給融資租賃公司，同時融資租賃公司又把車租給客戶使用，收取租金，客戶保留了車輛的使用權。協(xié)約期滿時，客戶收回對車輛的所有權，或按約定方式處理車輛。
其實直接租賃和售后回租不難區(qū)分，直接租賃模式與售后回租模式的差異主要體現(xiàn)在車輛所有權的歸屬上。
在直接租賃模式下，車輛所有權歸屬融資租賃公司所有，客戶僅擁有使用權。而一般售后回租的車輛所有權歸客戶所有，這種模式更容易被客戶接受，也是現(xiàn)下主要的業(yè)務模式。
但直接租賃模式也有其自身的優(yōu)勢，對于融資租賃機構而言因車輛登記在其名下，一旦承租人出現(xiàn)逾期違約現(xiàn)象，融資租賃公司可較方便地取回車輛并進行處置。
對于客戶而言，直接租賃模式下可以得到汽車綜合服務，包括保險、保養(yǎng)、維修等，且租賃期滿后，可選擇多種退出方式，體現(xiàn)其個性化的需求。當然，兩種不同的模式各有優(yōu)勢，根據自身情況選擇適合自己的才是最重要的。
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綜合來看，直接租賃體現(xiàn)了“融資”和“融物”的雙重特點，而售后回租更多體現(xiàn)為汽車金融服務，輕“租賃”而重“融資”。正是兩者的優(yōu)勢所在，造就了汽車融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。
卡爾數科目前以售后回租的業(yè)務模式為主，并且陸續(xù)推出存量車售后回租產品車信融、精英融等，審批速度快、融資額度高、綜合費率低等多項產品優(yōu)勢，深得廣大客戶的認可，今后會繼續(xù)推出更多的創(chuàng)新型產品，滿足更多客戶的需求。
就汽車融資租賃的市場來說，無論與國外成熟市場比較，還是在國內整體汽車金融規(guī)模中的占比，汽車融資租賃行業(yè)依然處于起步探索階段，行業(yè)基礎規(guī)模較小。
隨著三至五線城市和農村藍海市場的不斷開發(fā)，根據預測模型核算，預計未來 3 年行業(yè)將保持 20%左右的復合增速。
毫無疑問，汽車融資租賃行業(yè)有較大的發(fā)展空間，同時，隨著數字技術在行業(yè)內的深度應用，借助數字科技，汽車融資租賃公司可以探索更多行業(yè)發(fā)展的新機遇。
*部分圖文源于網絡
【第7篇】汽車融資租賃辦理
對于融資租賃公司這塊，市場的熱度一直沒有減，隨著很多上市公司，各種大牌企業(yè)開始搶灘融資租賃和商業(yè)保理公司后，很多朋友也蠢蠢欲動，也想爭先進去這個市場，市場的蛋糕很大，誰先進入，誰就有優(yōu)勢獲得最佳資訊。
對于融資租賃公司大致的運營模式，我列舉以下幾種：
汽車電商模式
通過線上流量入口，聚集規(guī)?；驮矗瑢崿F(xiàn)金融產品的規(guī)?；涞亍o論是天貓、蘇寧、京東等綜合電商平臺的汽車超市，還是易車、汽車之家、瓜子、優(yōu)信的線上入口，走的都是這個模式。汽車電商通過平臺化模式解決了流量問題，金融產品可以實現(xiàn)大規(guī)模復制，但對線下環(huán)節(jié)把控力較低，并不能從根本上改善線下購車體驗。在與傳統(tǒng)汽車金融模式的競爭中，也就不具有明顯的優(yōu)勢。
融資租賃模式
融資租賃模式中，租賃公司自行購入新車再租給用戶，避開了新車場景中主機廠與4s店的利益共同體問題。在用戶體驗上，除了產權歸屬問題，與一般的分期購車體驗無異，正在為越來越多的購車人所接受，而融資租賃也有望在汽車金融業(yè)務中占據越來越重要的地位。
某種程度上，融資租賃模擬了新車購車場景，涉及到大量的線下環(huán)節(jié)，屬于典型的o2o運營模式，換句話講，若缺乏線下場景布局，基本上是做不好汽車金融融資租賃業(yè)務的。以花生好車為例，其模式便是在三四線城市、自建門店，通過直租方式為用戶提供用車服務。在業(yè)務延展性上，直租模式打通了汽車采購（廠家集采）、汽車金融、汽車保險、維修養(yǎng)護、汽車置換等汽車全生命周期，可以以點帶面，實現(xiàn)多元化布局。
車抵貸模式
車抵貸模式下，汽車僅僅是作為抵押物出現(xiàn)，與汽車龐大而復雜的產銷產業(yè)鏈并無糾葛，切入過程最-為簡單，成為ptp平臺開展汽車金融業(yè)務的主流模式。雖然車抵貸與購車場景無關，不過平臺在車抵貸場景積累經驗后，亦可以通過融資租賃產品切入汽車消費貸業(yè)務之中。
因為汽車屬于移動抵押物，缺乏穩(wěn)定的價值預期，還存在較大的損毀風險，傳統(tǒng)金融機構對此業(yè)務興趣不大。微貸網等ptp平臺通過線下實體經營、嚴控準入門檻以及gps實時定位和貸后車輛控制等方式把模式做重，既實現(xiàn)了風險的可控和業(yè)務的可持續(xù)性，也構建了強大的護城河。
對于融資租賃內資公司，目前只有國有企業(yè)或者大型上市公司才有資質注冊，相對于外資以及中外合資的融資租賃公司，注冊條件是比較放開的，國家也是想利用融資租賃獨特的經營模式引入外資，讓外面的資金進駐中國市場，促進國內市場的發(fā)展。
【第8篇】汽車融資租賃有風險嗎
近年來，我國汽車消費產業(yè)高速發(fā)展，融資租賃在提供汽車金融服務供給、促進汽車流通和產業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，隨之而來汽車融資租賃合同糾紛日益增多。2023年至2023年，天津自貿區(qū)法院審結汽車融資租賃案件12936件。法院在實踐中發(fā)現(xiàn)部分承租人由于法律觀念匱乏、風險意識和權利保護意識欠缺，容易導致自身利益受損。
通過細致梳理審判實踐經驗，近日，天津自貿區(qū)法院制定《汽車融資租賃承租人風險提示書》，旨在引導承租人群體提高法律風險意識，依法維護汽車金融消費者合法權益，持續(xù)打造一流融資租賃司法保障高地，助推產業(yè)健康有序發(fā)展?！短崾緯分饕獌热莅ǎ?/p>
認真閱讀合同條款，識別法律關系性質。承租人在簽約時要仔細查閱合同條款，通過合同名稱、簽約主體身份、特別提示等條款辨別合同性質及業(yè)務模式。留意合同文本中是否存在“融資租賃”“承租人”“租賃物”“租金”“留購價”等融資租賃業(yè)務范圍的字樣，通過重要字樣辨別易與融資租賃業(yè)務相混淆的分期貸款、車輛抵押貸款等業(yè)務類型。要特別關注涉及自身重要權益的如融資金額、租金數額、相關費用、租賃物價值確定方式等合同條款。
妥善保管身份信息，審慎進行電子簽約。電子簽名與傳統(tǒng)簽字在外觀形態(tài)呈現(xiàn)較大不同，部分承租人抗辯電子簽名并非本人簽署，并以此否認電子簽名的法律效力。根據相關法律規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。承租人要妥善保管身份信息、確保電子簽約賬戶為本人操作注冊，在合同簽署過程中要注意閱讀合同文本，簽約之后盡快下載合同文本并妥善保存。
提高法律風險意識，切勿隨意代人簽約。部分承租人法律風險意識欠缺，為賺取利益或幫助信用資質較差的親友獲取融資款購入車輛，在明知自己并非車輛實際使用人的情況下，以自己名義與租賃企業(yè)簽訂融資租賃合同。該行為擾亂了融資租賃交易秩序，一旦實際使用人無法按期付租成訟，自身權利無法得到保障。
具有特殊購買目的，關注資質辦理條件。近年來網約車較為流行，不少承租人存在購買車輛用于運營網約車的需求，部分融資租賃公司和網約車主要平臺開展合作提供資金支持。承租人存在特殊購買目的，要關注合同中有關網約車車輛準入要求、運營資質辦理等核心合同條款，避免日后產生糾紛。
出現(xiàn)車輛瑕疵風險，依法找準維權對象。在一般汽車融資租賃業(yè)務中，租賃公司是根據承租人自主選擇購買車輛，往往由出賣方直接向承租人交付車輛并由承租人驗收確認。若租賃公司未干預承租人對租賃物選擇，車輛質量瑕疵與其無關，承租人不得以此拒絕支付租金，承租人可依法向出賣人進行索賠。若車輛選擇系依賴出租人技能確定或存在出租人干預選擇的情形，承租人應注意保留相關證據，維護自身權益。
未經出租人同意，不可隨意更換、處分租賃物。租賃物經各方在融資租賃合同確認之后，未經出租人同意，承租人不得與出賣人自行更換租賃物，如需更換的，需經出租人同意并重新簽訂融資租賃合同，以保障自身合法權益。此外，租賃物所有權在租賃期限歸屬于出租人，承租人不得將租賃物轉讓、抵押或者以其他方式處分，否則將構成嚴重違約，可能引發(fā)出租人解除融資租賃合同的不利后果。
審慎進行付款操作，注意備注付款信息。承租人在支付租金時，要核實收款賬戶是否為合同約定賬戶。避免在未核實對方是否存在收款代理手續(xù)的情況下，通過現(xiàn)金或微信等方式隨意支付給業(yè)務員或其他主體。對于租金支付記錄與憑據，要妥善保管。與同一出租人存在多臺車輛融資租賃關系的，在支付租金時應備注對應車輛及租金期次信息，避免款項支付混亂產生爭議。
如遇車輛毀損滅失，不可單方拒付租金。承租人占有租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風險由承租人承擔，出租人有權要求承租人繼續(xù)支付租金。因承租人原因（常見于發(fā)生交通事故）導致租賃物毀損滅失的，承租人承擔繼續(xù)履行合同的責任。非因承租人原因遭受意外導致租賃物毀損滅失的，在當事人未選擇解除合同的前提下，承租人仍然負有繼續(xù)給付租金的義務。即便合同解除，承租人仍負有補償出租人損失的義務。故承租人不可因車輛毀損滅失隨意中斷租金支付，否則將承擔違約責任。
增強證據留存意識，依法維護合法權益。對于簽約以及合同履行過程中的重要證據要注意留存并妥善保管。承租人在依約履行完畢合同義務、支付留購價款（如有）后，出租人負有配合注銷其抵押權登記并配合辦理過戶的合同義務。承租人支付完畢租金之后，若出租人拒不配合辦理的，承租人可及時據證維護自己的合法權益。
注重約定送達條款，預留準確送達地址。實踐中發(fā)現(xiàn)，部分承租人并不關注或知曉“約定送達地址”的法律效力，其在合同中確認的聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、電子送達信息并不準確，或在履行過程中發(fā)生變更后未及時告知出租人，致使合同材料或法律文書未能被接收卻依然產生有效送達的法律后果。承租人要關注約定送達條款并預留準確的送達地址信息，發(fā)生變更后要及時告知出租人。承租人在接收相關文書后，要積極查看內容、妥善處理，避免因消極對待產生不利后果。
【第9篇】汽車融資租賃代理商
汽車融資租賃作為汽車金融的重要組成部分，近年來已成融資租賃和汽車行業(yè)的新風口。2009~2023年，我國汽車融資租賃市場規(guī)模從1000輛增至20.8萬輛，實現(xiàn)了191%的復合增長率，預計2015~2023年汽車融資租賃年均復合增長率仍將保持在50%以上，至2023年有望實現(xiàn)6%的滲透率，汽車融資租賃市場發(fā)展空間巨大，未來發(fā)展?jié)摿o限。
對于汽車融資租賃公司而言，資金籌措能力、車輛管理能力、渠道開拓能力、獲客能力、風險把控能力在業(yè)務發(fā)展過程中至關重要，缺一不可。而如何獲取客戶流量、提高客戶轉化率是平臺必備的營銷能力，也是生存和發(fā)展的基礎。目前行業(yè)內的單個獲客成本非常高，線上到線下的轉化率只有萬分之幾。激烈競爭之下，汽車融資租賃公司該如何實現(xiàn)低成本高效獲客？
sp渠道和自建渠道是市場常見的兩種獲客方式，sp具有較強的地面推廣能力和本土化優(yōu)勢，但對汽車融資租賃公司的業(yè)務粘性較差，合作忠誠度不高。而自建渠道優(yōu)勢在于直接與終端客戶接觸，有很強的渠道掌控能力，劣勢是投入的資金與人力成本較大，渠道建設期較長。除此之外，汽車融資租賃業(yè)務的獲客方式還有廣告投放、地推、分銷等，搭建“分銷”獲客體系相對來說成本更低且更高效精準，平臺可通過設置分潤規(guī)則、推客晉級規(guī)則以及結算傭金/積分等，進行無限層級分銷，每個分銷成員不僅可以發(fā)動手頭已有的用戶去傳播，還可以通過“上線拉下線”的方式快速起量。這種“分銷式”推廣直擊汽車金融行業(yè)獲客難、成本高痛點，持續(xù)不斷下載、注冊、轉化，從而帶來大量高質量用戶群體。
作為“汽車金融科技高端方案和大數據智能風控服務商”，仁潤股份在提供汽車融資租賃管理系統(tǒng)服務和仁潤云大數據風控服務的同時，也推出“分銷管理系統(tǒng)”――一款集推客管理、交易數據管理、分潤統(tǒng)計查詢、商戶管理、進件管理等為一體的代理商分銷管理系統(tǒng)，根據汽車融資租賃企業(yè)實際場景設置多種分潤規(guī)則，通暢管理多級資金，助力企業(yè)打造多層級營銷模式，獲客難題迎刃而解。
汽車融資租賃公司在構建獲客渠道時應遵循“與原有渠道之間形成補充而非沖突”的原則。仁潤分銷管理系統(tǒng)具有全方位引流、層級管理體系、自定義規(guī)則、業(yè)績統(tǒng)計分析、系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化、內置引薦獎等亮點與特色，與sp渠道、自建渠道、廣告投放、地推等獲客渠道互相補充，相互配合，助力平臺輕松實現(xiàn)低成本高效獲客，在激烈市場競爭中立于不敗之地！
【第10篇】汽車融資租賃的風險
大家好，我們是坤略律師事務所爭議解決法律事務部。
隨著人們生活水平及消費觀念的變化，汽車租賃這一行業(yè)正在蓬勃發(fā)展,汽車租賃具有無須辦理保險、無須年檢維修、車型可隨意更換等優(yōu)點,以租車代替買車來控制企業(yè)以及個人的成本,正慢慢受到國內企事業(yè)單位和個人用戶的青睞，不同的汽車租賃公司,其經營形式、租賃車種、服務內容都有所差別。那么，在汽車租賃的過程中，對于出租人、承租人又有哪些法律風險？在簽訂租賃協(xié)議以及使用租賃車輛時又需要著重關注哪些點呢？今天，坤略與您淺談一二。
典型案例
上海市第一中級人民法院|（2020）滬01民終13422號
上海市閔行區(qū)人民法院|（2020）滬0112民初10308號
案情概述
2023年11月29日，戴張君與晉瑞長晟公司、楊議翔簽訂《個人車輛自駕租賃協(xié)議》一份，約定的主要內容為戴張君作為出租方，晉瑞長晟公司方作為承租方，租賃車輛型號為日產gt-r跑車，車牌號為滬dxxxxx，租金為第一個月25,000元、第二個月22,000元，總租金費用按實際租賃天數計算，租賃期限為自2023年11月29日至2023年1月28日；
2023年11月底由戴張君交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在貴州租賃給案外人使用；
2023年1月中旬，該車輛發(fā)動機因機油問題損壞；
2023年2月26日拖回上海進廠修理；
2023年3月9日，上海釜誠價格評估有限公司接受戴張君委托出具《關于滬dxxxxx日產牌小型轎車修復價格的評估意見書》，結論為涉案車輛于價格評估基準日的市場修復價格為225,000元，具體明細主要包括前保、前保導流板、氣缸蓋、缸體等等。
2023年3月30日修理完畢戴張君提車。
2023年9月14日，上海達智資產評估有限公司經一審法院委托出具《委托司法鑒定報告》，評估結論為涉案車輛維修費用在評估基準日2023年2月26日（車輛進廠日期）的評估價值為112,250元，其中非發(fā)動機部分8,250元，發(fā)動機部分104,000元；另外補充說明有涉案車輛原修復價格明細表中前保導流板，在實際維修時未進行更換，只進行了維修，以上配件項目剔除本次評估范圍，而前保導流板修復費用納入本次評估范圍等。
一審法院觀點
一審法院認為，依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期。承租人未按照約定的方法或者租賃物的性質使用租賃物，致使租賃物受到損失的，出租人可以解除合同并要求賠償損失。承租人經出租人同意，可以將租賃物轉租給第三人。承租人轉租的，承租人與出租人之間的租賃合同繼續(xù)有效，第三人對租賃物造成損失的，承租人應當賠償損失。
本案中，戴張君與晉瑞長晟公司方簽訂《個人車輛自駕租賃協(xié)議》，戴張君將租賃物交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在異地開展車輛租賃業(yè)務，雙方之間關于涉案車輛的租賃合同關系成立且生效，均應按合同約定全面履行自己的義務，現(xiàn)在合同約定的租賃期限內，租賃物發(fā)生損壞。關于雙方所爭議的責任承擔問題，首先，關于車頭的前保、前保導流板等部位的損壞，晉瑞長晟公司方辯稱戴張君將車輛運到晉瑞長晟公司方處時就已經存在損壞，考慮到晉瑞長晟公司方系專業(yè)的車輛租賃公司，在收到租賃物時至少應對租賃物的外觀是否完好進行驗車，但在租賃期間內其從未通過微信等方式提出過該問題，結合戴張君提供的發(fā)車時的照片外觀，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯不予認可；其次，關于發(fā)動機部分，根據庭審調查可以確認，該部分的損壞系涉案車輛在缺少機油情況下繼續(xù)駕駛的操作不當行為導致，同樣，晉瑞長晟公司方系從事專業(yè)的車輛租賃業(yè)務，在租賃期間內，理應注意車輛車容車況，在相應的機油故障燈亮起時及時檢查妥善保養(yǎng)，現(xiàn)晉瑞長晟公司方雖辯稱曾告知戴張君機油故障燈亮，但戴張君表示沒事可繼續(xù)行駛，但其提供的僅為雙方發(fā)生涉訴糾紛后的單方面發(fā)送的聊天內容，結合雙方之前微信聊天記錄中晉瑞長晟公司方的相關自認陳述，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯亦不予認可，并確認涉案車輛兩部分的維修費用均應由晉瑞長晟公司方承擔，根據法院委托鑒定結論，確認車輛維修費金額為112,250元，而戴張君提出涉案車輛前保、前保導流板需要更換的問題，依據不足，法院不予采納。
一審法院判決結果
一、貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司應于判決生效之日起十五日內支付戴張君拖車服務費7,200元、違章處理費400元、車輛維修費112,250元、車輛貶值費33,675元、車輛停運損失費23,800元，合計177,325元；
二、楊議翔對貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司的上述付款金額承擔連帶清償責任；
三、駁回戴張君的其余訴訟請求。
二審法院觀點
本院認為，本案爭議在于涉案車輛損壞后產生的各項損失應否由上訴人承擔。對此，上訴人與被上訴人之間系車輛租賃合同關系，上訴人作為承租人，妥善使用和保管租賃物是其法定義務，如因承租人原因造成租賃物損壞的，應當向出租人承擔相應賠償責任。從本案的履行情況來看，一方面，涉案車輛從上海運至貴州上訴人處，上訴人作為專業(yè)車輛租賃公司，在接收車輛時理應對車況進行查驗，上訴人也確認其進行過檢查及驗收，故并無證據證明車輛在交付時存在質量問題；另一方面，從車輛損壞后雙方微信聊天記錄來看，上訴人明確表示“車到我這里，不管什么事都是我的，因為車是你交給我的，責任在我，我看來是好的，壞在我這里，我的責任”，該意思表示清晰明確的反映了上訴人確認車輛損壞的責任在于其自己。上訴人稱該微信內容不完整，但又表示其微信已經刪除無法提供完整的聊天記錄，上訴人該上訴理由顯然缺乏依據，本院難以采信。因此，根據現(xiàn)有證據反映的本案履行情況，涉案車輛發(fā)生損壞系上訴人原因所致，上訴人依法應承擔相應賠償責任，原審法院對此所作認定正確，本院予以認同，上訴人關于原審法院未查清車輛損壞原因的上訴理由不能成立，本院不予支持。對于具體的賠償金額，上訴人對原審法院認定的拖車服務費、車輛維修費、貶值費金額不持異議，該些費用應當由上訴人全額承擔；上訴人另主張原審法院計算停運損失費的天數有誤，經查，原審法院對停運損失費金額的認定是根據車輛的租金情況及修理時間酌情確定，雙方合同約定的停運損失費為每日900元，按照上訴人主張的實際停運天數30天計算，停運損失費金額為27,000元，現(xiàn)原審法院酌情確定的停運損失費金額僅為23,800元，并未侵害上訴人的合法權益，上訴人主張原審法院計算有誤缺乏依據，本院不予采信。綜上，原審法院對本案責任的認定及后果的處理均無不當，本院予以維持。
案例評析
作為承租人，在租車前,要先了解租賃公司可供車的車型、車況,以確定是否為己所需。然后,咨詢各家的租賃形式、租金及所需的證件、押金等情況。在簽訂租賃合同時,按照《民法典》第七百零四條之規(guī)定，租賃合同的內容一般包括租賃物的名稱、數量、用途、租賃期限、租金及其支付期限和方式、租賃物維修等條款。因此，在出租人與承租人簽訂租賃合同中，必須體現(xiàn)上述法條中所包含的基本內容且應當對上述內容進行詳細約定。另外，在交接車輛時，承租人需要認真細致地進行車況檢查，盡可能地利用拍照或錄制視頻的方式將車輛交接時的實況進行記錄，以免產生不必要的糾紛。
作為出租人，歸根結底是想將車輛以合理的價格租出去獲得利潤且完好無損地將車輛收回，但在車輛租賃過程中，難免會發(fā)生包括但不限于車輛自燃、水泡以及其他形式的毀損或滅失，此時承租人應當如何承擔責任？承擔責任的比例基準是按照單日租賃價格？還是該項租賃合同的合同總價？關于車輛維修的費用如何計算？關于因車輛維修等其他原因造成的停運，停運費如何計算？等，一系列的潛在風險，都需要出租人在租賃合同中予以約定，這樣才能讓自己在事情發(fā)生時有責可追。
作者 | 劉曉愷律師
聲明
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鑒于相關法律、法規(guī)浩如煙海，且對相關規(guī)定存在多角度解讀，文章內容僅代表作者觀點。
【第11篇】汽車融資租賃簡介
【導讀】
本報告分上下篇，上篇報告主要包括商業(yè)模式、風控、車商政策和獲客途徑四個主題。下篇報告主要包括產品分析、融資運作和發(fā)展建議。
本篇報告主要分析汽車融資租賃領域幾個主要公司的業(yè)務情況，將會研究易鑫集團、神州集團和大白汽車的商業(yè)模式、風控策略、產品情況、車商政策和獲客途徑。汽車金融人必讀系列報告！?。?/p>
一、商業(yè)模式
1、易鑫集團商業(yè)模式
1.1 概述
易鑫擁有互聯(lián)網汽車零售和自營融資齊頭并進的模式，利用其最大汽車互聯(lián)網零售平臺的流量優(yōu)勢，發(fā)展自營融資業(yè)務努力切入車商和客戶之間并直面客戶。公司兩大業(yè)務部門：交易平臺業(yè)務和自營融資業(yè)務。交易平臺業(yè)務包括廣告及會員服務和交易促成及增值服務。自營融資業(yè)務則主要包括融資租賃業(yè)務和經營租賃（開走吧產品）。
1.2 具體模式分析
易鑫模式是集傳統(tǒng)新車貸、二手車貸和經營租賃三方面為一體的分期貸款，通過其擁有的中國最大的汽車零售交易平臺和騰訊、京東、百度的客戶導流，配合針對客戶端的app和下游門店，來實現(xiàn)盈利。
易鑫的線上渠道包括淘車網、易鑫車貸等網站及移動應用，除此之外，騰訊、京東、百度這三個流量巨頭也都為易鑫開辟了流量入口。截止到2023年12月，其在線渠道約有5000萬名活躍用戶。
而在線下渠道方面，截止2023年12月31日，其汽車經銷商合作網絡已經覆蓋全國30多個省340多個城市逾17,000家經銷店（加盟店加入），其中包括228家獨立運營的體驗店。最新財報顯示，2023年易鑫集團共促進49萬筆汽車及汽車相關交易，累計總交易量達到77萬。
圖-1 商業(yè)模式 易鑫第二期abs公告
易鑫盈利業(yè)務主要分為兩部分,如圖2，交易平臺業(yè)務收入和融資租賃業(yè)務收入（這里統(tǒng)稱自營融資業(yè)務收入）。其中交易平臺業(yè)務收入占比大約21%，而傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務收入占比大約百分之79%。
交易平臺主要是包括廣告及會員服務和交易促成及增值服務，如成交促成服務、貸款促成服務、其他增值服務。公司盈利全部來自這兩大板塊，截止2023年12月31日止，全年總收入同比增長162%至人民幣39.06億元，其中交易平臺業(yè)務收入同比增長354%，自營融資業(yè)務收入同比增長131%，共促成49萬筆（77萬量）汽車零售交易及汽車相關交易，同比增長88%。
圖-2 盈利模式 wind 華泰證券
自營融資業(yè)務分為三部分，分別為融資租賃業(yè)務、經營租賃業(yè)務和其他相關業(yè)務，融資租賃業(yè)務主要賺取利息差、經營租賃業(yè)務主要賺取租金而其他相關業(yè)務指的是從汽車經銷商賺取汽車銷售收入。
融資租賃業(yè)務是公司主要收入來源，易鑫汽車融資租賃產品和銀行以及汽車金融公司的產品相比，更加豐富，效率更高。截止到2023年底每個消費者融資租賃的平均融資額度及期限分別為7萬元和33萬元，易鑫的凈融資應收賬的平均收益率為13%。主要產品為一證貸、兩證通、鑫動融等融資方案。如圖4是整個以消費者為中心的汽車交易生態(tài)系統(tǒng)。其中很多經銷店是以加盟店的形式成為易鑫的門店。
而經營租賃業(yè)務下的“開走吧”產品是首付+月供+尾款類型的產品。按照經營租賃模式，易鑫向汽車經銷商購買汽車并充當出租人，將汽車租給消費者（承租人），以收取租金。在租賃期間內，易鑫保有汽車所有權，消費者僅擁有使用權，在租賃期滿后（也就是12個月后），消費者可以選擇轉為3年的融資租賃也可以一次付清尾款拿到汽車所有權。
圖-3 開走吧產品模式 易鑫招股說明書
圖-4 易鑫汽車交易系統(tǒng) 易鑫招股說明書
自營融資服務產生的收入由截止2023年12月31日止全年的人民幣12.76億元增加131%至截止2023年12月31日止全年的人民幣29.42億元。增長主要是由于融資租賃服務增長及2023年前的現(xiàn)有融資租賃合約產生的收入，其次是由于經營租賃服務略有增加所致。
融資租賃服務主要包括新車貸和二手車貸款，由2023年的7.67億元增加246%至2023年的26.53億元，融資租賃款凈額的平均收益率在2023年為11.6%，而2023年為11.8%。經營租賃的收入由截止2023年底的1200萬元同比增長1239%至2023年的1.64億元人民幣。此外單純向汽車經銷商銷售車輛產生的收入由2023年的4.96億元人民幣減至2023年底的1.25億元人民幣，主要是易鑫目前正努力促成汽車零售交易量增加，如圖3所示。
易鑫未來可能會逐步降低跟經銷商合作力度，加大自營門店建設和導流程度，而這種方式目前從易鑫自營融資收入增長同比來看是有積極作用的。
圖-5 業(yè)務收入 易鑫年報
財務費用方面，福利和資金成本2023年為16.2億和11.4億元， 同比增長分別為436.12%和507.70%。2023年廣告銷售費用同比增長340.01%為4.8億、信用報備損失同比增長575.75%約為2億、租賃費用同比增長81.52%約為1.7億元人民幣。
圖-6圖-6 業(yè)務收入 易鑫年報
此外易鑫努力使融資渠道多元化，降低融資平均利率至4%-5%左右。從融資板塊分析，易鑫多次向騰訊、京東、百度和易車發(fā)行優(yōu)先股、獲得銀行等機構信貸和通過公（人民幣26億）私（人民幣44億）方式募集資金。2023年融資平均利率約為4.97%。如圖-6為各渠道具體融資成本。
圖-7 融資渠道成本 易鑫招股說明書
1.3 易鑫點評
? 易鑫模式形成完備的交易閉環(huán)：自營融資業(yè)務為客戶提供多種需求服務，租賃業(yè)務中產生的二手車可以繼續(xù)在易鑫二手車業(yè)務平臺上銷售。當融資租賃規(guī)模增大時，對于業(yè)務中產生的二手車是一個非常重要的問題，能否正確估值和溢價賣出將極大影響營收情況。
?易鑫廣告投入方面力度不斷加大：2023年廣告成本相比于2023年增加了44倍，門店投入相比于2023年增加了2倍。門店和廣告的不斷投入，增強了易鑫的獲客能力。
? 易鑫的汽車交易平臺是中國最大的互聯(lián)網汽車交易平臺：平臺對客源的導流能力可觀。此外百度、京東、淘寶和騰訊對易鑫的支持不僅僅是數據風控方面，在導流方面也不容小視。
? 資金成本較低，約為5%。
2.神州集團商業(yè)模式
圖-8 神州模式 神州年報
2.1 概述
神州買買車自2023年正式開展業(yè)務以來，已在全國125個城市開設線下實體門店，覆蓋25個省份，全國門店員工超過3000人，并已入駐天貓等主流電商平臺?？紤]到傳統(tǒng)的電商平臺將用戶導流到線下4s店，只能通過4s店完成全部銷售環(huán)節(jié)，無法形成自己的線下銷售服務及售后服務。神州買買車依托平臺及公司關聯(lián)方神州租車擁有的線上用戶和流量、以及線下125個城市實體門店，與國內主流整車廠商、4s店和進口商等廣泛合作獲得車源，后以包銷代銷的形式通過線下門店以及電商平臺將車源直接出售給通過線上導流而來的終端消費者。
2.2 具體模式分析
神州買買車的模式：主要依靠集中采購，以低成本從主機廠拿車，再以融資租賃的方式銷售出去。受益于神州租車與主機廠長達十年的合作，神州買買車能以較低價格從主機廠獲得車源。此外，神州買買車選擇銷售的車型是受到市場認可的爆款車，市場歡迎度較高。神州的自營門店較少，對于客戶導流能力有限，主要依靠經銷商合作導流。
神州買買車為o2o汽車電商平臺，依托過去神州租車、神州專車業(yè)務積累的客戶數據，神州買買車深度整合汽車廠商、4s店、進口商等優(yōu)質資源，推出“先享后買”、“新車0首付”等一系列全新汽車消費模式。2023年收入規(guī)模達35億，較上年增長近4倍，但由于神州業(yè)務仍處于初期快速擴展階段，暫未實現(xiàn)盈利，2023年毛利率為-3.23%，但虧損較上年收窄。
融資租賃由神州閃車貸配套完成：神州閃車貸目前主要產品有購車貸和汽車抵押貸款兩種產品。購車貸是為配套神州買買車而進行的融資租賃業(yè)務，相比于其他競爭對手，如大白的融資租賃業(yè)務，神州閃車貸渠道方面更加有優(yōu)勢。因為大白有一部分融資租賃業(yè)務是通過給渠道商4s店返點，然后4s店根據價高者合作的原則進行合作，對于大白來說成本較高。而神州車閃貸主要對接神州買買車，買買車店里的金融需求導到閃車貸，因為擁有自有渠道，獲客更容易，交易的真實性和可控性也能得到保證。除了貸前信用審核，神州對貸后資產的監(jiān)控也很嚴格。給汽車安裝gps，如果車主違約，可以實時定位。目前神州閃車貸正啟動渠道合作分銷計劃，主要面向金融公司以及二手車商等渠道，例如吸引擁有小貸牌照的公司加入合作。
2.3 業(yè)務盈利分析
圖-9 損益表 神州優(yōu)車年報
神州專車是神州優(yōu)車主營業(yè)務，如圖-9所示，毛利率為12.60%，而神州買買車是第二大業(yè)務，但由于營業(yè)成本過高目前未有盈利情況顯現(xiàn)?？傮w來說專車業(yè)務因為規(guī)模效應的原因，營業(yè)成本正在逐步下降，而買買車業(yè)務由于成立時間較短，目前正處于前期加快布局期，營業(yè)成本未有降低。從業(yè)務比重來看，專車占比57.49%，神州買買車業(yè)務占比35.15%，而車閃貸服務占比7.36%。
具體從銷售費用和管理費用來看，廣告費是第一大開支但有微幅下降，房租方面有大幅提升估計是在布局線下交付體驗店和小部分直營門店。此外進入2023年，傭金和中介機構費大幅增加，估計是2023年新上線的買買車業(yè)務相關成本的直接增加所致。
圖-10 銷售費用 神州年報
圖-11管理費用 神州年報
2.4 神州集團評價
? 神州的優(yōu)勢主要是擁有跟主機廠商近10年的合作背景，上游車源成本較低。
? 此外廣告宣傳費下降了20%，房租升高了2.1倍，神州的策略是降低廣告費加大門店的建設。
? 2023年買買車收入增長了4.4倍。此外神州車閃貸因對接自營神州買買車渠道，盈利能力較高，毛利率達91.64%。
? 相比于易鑫模式，神州把車貸業(yè)務分離出來與專車和買買車業(yè)務并列，業(yè)務協(xié)調更加繁所。（汽車產權處理）
3.大白汽車商業(yè)模式
大白車融資租賃業(yè)務目前占趣店總業(yè)務的0.55%，趣店在美國發(fā)布的年報指出這一部分業(yè)務是對其小額信貸產品進行補充，增加p2p產品標的。
圖-12業(yè)務比例 趣店年報
圖-13模式分析 趣店年報
趣店采取了自建門店的總資產模式。趣店通過與整車廠達成戰(zhàn)略合作，集中采購車輛，為用戶提供低門檻購車服務，三到四年租賃期滿后，車輛所有權轉讓至用戶名下。
在線上渠道方面，趣店主要是對之前消費金融業(yè)務積累6200萬注冊用戶進行轉化。其線上的流量渠道只有支付寶的“來分期”入口和大白汽車分期app。截止到2023年1月，大白汽車已經在全國開設了175家自營門店，賣出6600輛汽車。
大白汽車的強電商屬性可以帶來購買門檻和獲客成本更低的優(yōu)勢，可通過大數據知曉銷售車型，從而用精確的模型去計算銷量，庫存量和交車時間的最佳組合。對于用戶端而言，這又意味著提車速度和分期成本的降低。
下游跟車商的合作模式豐富，其中第一種模式為車商提供客戶給大白，同時大白全款購車，用戶提車后即可返傭金；第二種方式為大白從主機廠購車成為自己的車源，然后通過車商和自營門店導流。由于目前趣店資料太少，實難以對其業(yè)務模式做更多的詮釋。
大白汽車點評：
? 大白業(yè)務占比較少，業(yè)務成立之初只為增加p2p投資標的，其在相關領域經驗和思維布局方面有所不足。
? 通過p2p募集資金后注入大白的汽車租賃業(yè)務中，可能產生二次貸款行為，考慮此模式的合規(guī)性，難以在國內長久持續(xù)。
二、風控
1、易鑫集團
貸前主要審查身份證、駕駛證、戶口本和信用卡，此外風控人員主要通過結合評分結果，家訪或征信報告結果，電話審核、網上查詢結果來建立資信評分卡并做出風控決策。
1)資信評分卡：會考慮個人特征（通過其年齡，婚姻狀態(tài)考察穩(wěn)定性）；居住（通過居住狀態(tài)和年限考察其資產狀況，居住的穩(wěn)定性）；工作（通過就職狀態(tài)和年限，考察其是否能維持一個穩(wěn)定的生活保障，還款保障）；交易條件（通過考察申請人對首付，期限的態(tài)度來看其融資的積極性和配合度）
2)家訪：家訪的目的是見證原件來審核申請人提供的信息是否為事實，其次通過對申請人生活狀態(tài)實地了解來判斷可貸性。
3)就業(yè)包括對當前就業(yè)狀況的核實：如果當前就業(yè)時間較短（少于1年），必須考慮上個就業(yè)的狀況。核實內容包括工資，雇傭情況（全職還是兼職等），工作單位名稱。就業(yè)核實的目的，是確保申請人申報情況是真實存在的。
4)居住的核實：通過對現(xiàn)住址居住念書，居住情況（自有還是租賃）及詳細住址進行了解。
5)收入和支出的核實：通過申請人申報和銀行賬戶記錄或稅單等比對進行核實。在缺乏明確記錄時，必須同時參考申請人工作的行業(yè)，職位，居住地段，家庭環(huán)境等。
6)還債能力判斷：考察是否是穩(wěn)定的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出。
7)支付意愿審核：通過以往信用記錄來審核，主要包括銀行出具的還款回單和征信系統(tǒng)報告。
貸后主要通過體系化監(jiān)控催收，并結合大數據分析來是壞賬率降到最低。
1)立體式催收體系：提前三天短信提醒，預期一天電話催收，預期六天高頻電話催收，預期十天易鑫租賃的高級催收介入。
2)設備安全保障措施：每臺車輛購置時都會安裝至少一套先進的gps定位系統(tǒng)以便于對車輛進行實施監(jiān)控，也便于在預期有風險的情況下及時采取相應的資產保全措施。
3)車輛追蹤政策管理：在追蹤過程中，易鑫租賃也將應用gps風險模型對租賃車輛進行分析。該gps模型將對車輛gps定位信息與承租人提交的材料信息進行分析、核對。對于行駛路徑顯示該承租人有出境外逃的風險時，呼叫中心將會聯(lián)系客戶查明原因，前端的反欺詐團隊做好介入準備。
4)車輛處置流程：易鑫一般情況下能把處置周期控制在30天至45天內，最終的車輛處置價格一般能夠達到該筆合同剩余未償還本金的101%左右，截止目前，從易鑫租賃所有已處置的車輛來看，其處置價值均大于該承租人剩余未償還本金金額。
5)易鑫的第三方數據系統(tǒng)：易鑫在評估風險時接入人民銀行的征信系統(tǒng)、第三方大數據系統(tǒng)支持的客戶評分系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)，通過上述兩個子系統(tǒng)，可以對客戶材料實現(xiàn)完全自動化的打分評分。第三方數據系統(tǒng)來自于百度、淘寶和京東，其主要作用是作為自動初步評估的一環(huán)，分析潛在客戶的行為數據、消費數據、信用數據，消費偏好。
6)風控模型建立：如圖14所示，易鑫通過整合多個強大平臺的顧客數據，建立富有邏輯的風控模型。
圖-14 易鑫風控 wind數據
總體來說易鑫的風控體系是自動評估加人工審核加縝密的貸后管理模式（2023年上半年，易鑫成功收回應收融資租賃凈額1000萬元人民幣，占同期預期6個月的應收融資租賃款總額的51%）。
2.神州集團
2.1零首付貸前風控
圖-15 零貸前風控展示 app
cvv查證可以節(jié)省時間，提高風控效率。提供一個cvv卡號后面不需進行其他風控審查。
2.2 百分之十首付貸前風控
圖-16 百分之十貸前風控展示 wind數據
神州主要線上完成審核后去交付店提車，此外神州車閃貸借助公司深耕行業(yè)多年所積累的完善起初數據，建立了精確的車輛真實價值評估體系，能有效保障車輛資產評估的真實、合理性。公司的車閃貸建立了行業(yè)領先的gps實時監(jiān)控系統(tǒng)，同時依靠第三方數據平臺和自建數據平臺，對客戶進行精準畫像。
3.大白汽車
圖-17 大白風控 wind數據
用戶在app上選好要購車輛，然后需完成實名+芝麻授權。信用審核通過，準備資料到店完成審核
4.逾期率和壞賬率
易鑫租賃成立時間較短，且承租人以個人零售客戶為主，客戶分散程度高，風險措施較為完全和嚴格，應收融資租賃款逾期程度較低。下圖為易鑫的違約率和違約損失率。對于違約率和逾期率增高現(xiàn)象，易鑫財報中解釋稱這是因為業(yè)務量增多原因導致。下圖18顯示了逾期率和壞賬率，考慮到當業(yè)務體量大時壞賬率會升高明顯，所以在目前易鑫業(yè)務體量下，逾期率和壞賬率控制的還是不錯的。
圖-18 易鑫違約情況 abs公告
5.對比總結
?易鑫所用的百度、淘寶和京東側重于勾畫消費中行為狀態(tài)的主動預測模式，借助的京東、百度、淘寶等數據可以主動勾畫出消費者行為，消費傾向、消費偏好、消費能力，可以更好的分析預測風險與客戶需求，在預測準確的和時間提前方面占有極大優(yōu)勢。
? 神州零首付線上審核可以通過信用卡cvv快速完成，較為方便。此外易鑫。
?易鑫資料復審需去門店，考慮到消費者對于購買此種大件商品，可能更傾向于到店進行實物咨詢和交割，所以門店反而是一種優(yōu)勢。
?易鑫通過多角度，多維度跟客戶溝通，不通過生硬的方式進行風控的審核回訪，有助于更加靈活掌握客戶情況。
三、獲客途徑
1.易鑫集團
易鑫對獲客途徑有明確的指導和分類，約60種途徑，按照方法主要分為體驗店等直接客戶、代理和網點等傭金合作者引流、競品平臺的截流和共享、車展集采方式、用車行業(yè)滲透、用車場景滲透、人流區(qū)定展、商業(yè)區(qū)定展、廉價廣告投放、昂貴廣告投放。按照客戶目標分為以下幾種。
資料：根據易鑫內部資料分析整理
2.神州集團
神州的客源分類①神州優(yōu)車各產品app及網站②廣泛的門戶網站廣告、電梯的電視海報，精準的廣告投放，如可以進行用戶畫像的朋友圈廣告③神州打造的線下全產業(yè)鏈合作服務門店，神州車碼頭。
3.大白汽車
趣店的6240萬線上用戶集中在18-35歲范圍，號稱其中70%有購車需求，較容易進行用戶轉化，成為大白客戶，且趣店會對線下店（自營店和車商）進行客源支持，截止到2023年3月已開設175家直營門店。
4.小結
易鑫對獲客途徑有明確的分類、指導和實操評價；神州逐漸完善線下獲客渠道體系；大白的獲客亮點在于線上原有的大量趣店用戶。
四、車商政策
1.易鑫集團
給下游車商返利1%（36期），如果是12期（1年）則按照33%計算，單臺獎勵集中在1000~5000元，根據下游車商所處區(qū)域，對獎勵結算有即時和按月等情況。易鑫除了自有門店也有廣泛合作的門店，代理商入駐需要交納5~10萬保證金，易鑫會在客源上給予支持，將進件的客戶分配到就近合作代理商。對代理商展車有較大的支持，但是要求展廳更換門頭。
2.神州集團
通過平臺銷售、4s店銷售和非4s分銷確認訂單，即客戶來源，最終成單（客戶提車）后，神州向渠道返利，單臺在5500~11000區(qū)間，和各平臺相比，處于較高水平，每月10日對上月訂單的返利進行結算，25日會更新下月的返利政策。對下游支持較少，未見展車方面的支持。
3.大白汽車
車源不同，大白分為兩種模式。與車商合作模式通常給客戶有低、中、高三種利率。對于不同的分期方式（一般3年或者4年）給車商返傭不同比例（其中傭金比例的基數是客戶貸款金額）。
大白車源有8厘左右（年利率約10%）的固定貸款利率，會根據不同指導價有基礎傭金，在直營店開店或與車商合作初月，有活動獎勵，月銷售5臺為線，分設不同的單臺傭金。
通過app邀請好友到特定商戶的門店下單，大白給該合作商戶返利1000元，所謂的邀請好友，其實還是對車商門店的激勵行為。
綜合以上信息，單臺綜合返利在3000~7000區(qū)間，獎勵即時結算。對車商有現(xiàn)貨和展車的支持，且對展廳無要求。
4.小結
1)成為合作商，各平臺基本都需要提供營業(yè)執(zhí)照、法代身份證、房屋租賃合同、合作協(xié)議、房產證等的原件或復印件。
2)對車商返利方面，易鑫力度較小，競品中神州最高。
3)易鑫對合作車商的管理最規(guī)范，但門檻也較高。
4)對車商的支持方面，例如展車，易鑫支持力度大，而神州憑借4s的合作方式很少有其他展車宣傳，其他方面的支持能夠成為轉嫁給用戶的福利。
5) 除了返利，服務費有較大差異，是對車商和用戶之間利益的權衡，神州明確提到無服務費，而易鑫等都明確提到價格相近的服務費。
五、產品分析
1.產品分類
大白分期產品車輛的品牌選擇更多，有82個品牌種類，且車型款數最多，達到1000款左右；神州產品新車共有23個品牌，151款車；易鑫開走吧產品種類選擇相對較少。
大白（99%）、易鑫（79%）主推15萬以內的車型，神州產品車價分布較為分散。
首付款方面，易鑫的選擇并不多，分為1萬和2萬兩種，其中首付款為1萬的車型占到79%；神州新車全部為0首付，具有較強的吸引力；大白的首付款選擇較多，從4千到3萬不等均有產品。
2.產品分類
大白分期方案設計為分期購車，一年后不存在退還和換車的選擇。每一款車均有4種首付款選擇和2種期限選擇，故有8種購車方案選擇。
神州買買車產品有兩種方案，一種是先租后買，另一種是分期付款。先租后買分為1+3，1年之后可以選擇付清尾款購車、3年分期購車或退換車。分期付款為四年期設計，一共分為48期。
易鑫開走吧產品一年后無法退回車輛，選擇購車有兩種方案，分別為一次性付清和3年分期購車。
3.購車流程
3.1 大白汽車購車流程
a)注冊app；
b)申請評估或在線預約。填寫姓名、身份證號，并授權芝麻信用進行評估，然后選中車輛進行在線預約；
c)客服聯(lián)系，預約到店看車。補充身份證、駕照、銀行卡等必備信息，當場可以出審核結果，確定購車方案；
d) 線上簽署電子合同，支付首付。補充信息審核通過后即可下單并支付首付，（一個月內審核結果有效）；
e)提車。車輛到店可提車。（沒有現(xiàn)車，20-30天的提車等待時間）
3.2 易鑫購車流程
1)選中心儀車型，填寫姓名、手機號、身份證號進行訂單申請；（初步審核）
2)客服電話回訪，貸款顧問電話聯(lián)系，一對一全程免費服務；
3)去線下體驗店提供簡單資料（身份證+駕駛證+銀行卡），填寫表格進行再次審核；
4)審核通過，線下簽署合同，并支付首款；
5)等待提車；
6)查詢還款賬單，接收還款提醒，進行定期還款。
3.3 神州購車流程
1)app上留下聯(lián)系方式，客服致電，確定意向車型；
2)客服發(fā)送審核鏈接，在線完成資質審核?？蛻粼诰€上核實客戶購車方案，填寫真實個人信息，授權征信查詢，提交申請；
3)線上完成電子協(xié)議的簽署和付款。審批通過后彈出電子合同-客戶閱讀并確認合同內容-如實填寫支付信息-勾選確認電子合同-確認支付-系統(tǒng)進行扣款；
4)等待提車。
3.4 購車體驗
六、融資運作
易鑫的投資方有更強的資金和互聯(lián)網背景，也得到了最高額的融資。賦能主要內容包括資金、征信風控、平臺渠道，易鑫和多家頂尖公司合作，在以上方面都非常強勢，神州有強大的保險支持，大白接入螞蟻金服的風控體系。
除了股權融資和合作帶來的賦能，汽車融資租賃公司也在謀求其他的低成本資金。abs在這兩年開始出現(xiàn)并將成為一個潮流。在一行兩會及交易商協(xié)會認定的abs產品發(fā)行市場（包括全國銀行間債券市場、滬深證券交易所、保險資產登記交易平臺）被稱為場內，而在例如地方金融資產交易所、地方股權交易中心、互聯(lián)網金融平臺、機構間私募產品報價與服務系統(tǒng)等市場發(fā)行的為場外。
場外abs資金成本（收益率）通常高于場內，以車貸基礎資產abs優(yōu)先級為例，場外通常在8%左右，而場內在5%左右。但場外發(fā)行門檻及成本低，發(fā)行流程縮短，基礎資產靈活度較高。另外場外也有諸多不足，流動性弱、接受度低、難以評級、隨時受到政策監(jiān)管影響，普通的互聯(lián)網消費金融公司沒有阿里、京東的強大風控體系與地位，難以獲得監(jiān)管層信任，場內abs幾乎對其關閉。另一方面，資產證券化涉及個性化交易、定價復雜，更適合在監(jiān)管成本低、協(xié)商詢價的場外市場發(fā)行，因其高度靈活性，發(fā)達國家的場外市場較大，場內市場成為其補充。
資料來源：盈燦咨詢、消費金融行業(yè)評論
與abs相似的一種融資方式為資產支持票據（abn，asset backed medium-term notes），本質與abs一樣，區(qū)別是非公開定向向投資者募集資金，期限相對較短，由銀行間債券市場交易商協(xié)會推出。
截至3月，據不完全統(tǒng)計，汽車融資租賃領域發(fā)行的abs和abn共計56單，規(guī)模超過385億元，如果加上場外發(fā)行，預計接近500億元，易鑫獨占鰲頭，場內發(fā)行超過150億元。
據不完全統(tǒng)計，2023年汽車租賃發(fā)行超過260億元abs，同比增長28.2%。因為強大的金融背景，易鑫得以發(fā)行場內abs，相較場內，場外發(fā)行abs門檻較低，流程較便捷，因此許多互聯(lián)網汽車平臺都選擇發(fā)行場外abs。隨著國家及地方相關部門多次發(fā)布對融資租賃的風險排查和整治工作，發(fā)行場內abs的風控、監(jiān)管趨嚴，不少資產質量不夠優(yōu)良、追求高審批效率的融資租賃公司就會選擇發(fā)行場外abs。場外abs雖滿足了企業(yè)的一定融資需求，但其基礎資產質量難以界定、監(jiān)管寬松，其中存在的風險仍值得注意。
2023年小額貸款債權類資產abs發(fā)行規(guī)模增幅明顯，但隨著《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》的出臺，部分小額貸款公司及互金平臺的業(yè)務預計將受到一定的沖擊。在此背景下，同樣擁有小額分散屬性的汽車租賃類資產仍將繼續(xù)受關注。同時，在債券市場利率持續(xù)震蕩走高的大環(huán)境下，融資租賃公司的資金成本走高也將對盈利能力帶來一定影響。
各平臺的未來戰(zhàn)略方面，線下店的增加和覆蓋是一個主流趨勢，但通常都會有較為準確的定位，例如大白將在三四線城市發(fā)力。另外幾乎所有平臺都提到了新車和二手車業(yè)務的閉環(huán)，所以兩項業(yè)務共同發(fā)展也是各平臺的共識。另外對汽車全產業(yè)鏈服務的延展，神州優(yōu)車有較大野心，出資9900萬元與張家口銀行等共同發(fā)起設立河北幸福消費金融公司，持股33%，位第二大股東；發(fā)起設立規(guī)模達百億元的優(yōu)車產業(yè)基金，專注于出行和汽車產業(yè)鏈投資，把第一筆投資投給互聯(lián)網汽車公司小鵬汽車。
小結：
1) 各種融資和合作渠道能夠增強各個平臺的風控、資金、渠道的能力，易鑫的風控實力很強，從其年報中的逾期壞賬控制可見一斑；獲得特定來源的資金可以幫助其在特定方向的實力，如神州的險資。
2) abs尤其是場外abs將成為一個趨勢，易鑫是其中的佼佼者。
3) 發(fā)展線下店、主攻城市定位、新舊閉環(huán)成為共識
七、建議
1.閉環(huán)
根據易鑫等主流模式來看，打造完備的交易閉環(huán)，提高整體議價能力是非常有優(yōu)勢的。汽車金融和其增值服務的盈利，主要是基于流量轉化和交易增長。通過借鑒易鑫模式，增加平臺導流，增加二手車業(yè)務、與京東騰訊等合作導流、增加下游門店建設與廣告導流和融資渠道多元化，驅動業(yè)務量快速上升，可以作為未來擁有一定實力后的發(fā)展思路。
2.輕資產到總資產模式
渠道商分銷加自營門店導流是比較成功的模式，此模式彌補了自營門店前期投入巨大但市場導流不明顯的弊端。易鑫的分銷店如此眾多并為導流提供強有力支持主要是通過車商加盟成易鑫加盟店和后期易鑫自建門店的方式實現(xiàn)的。如果單純依靠門店自建，則會形成投入高且c端導流不一定明顯情況。
目前易鑫通過車商打開c端市場情況下，正逐步增加自營門店業(yè)務，爭取把車商分銷的利潤吃掉。
3.數據系統(tǒng)和風控系統(tǒng)
依托京東、騰訊、百度等平臺的系統(tǒng)支持，可以主動勾畫出消費者行為和偏好傾向、財務狀況，此種方式更加靈活可預測。
建議加快建立優(yōu)良的風控模型，更加高效的掌握運用數據系統(tǒng)。使得所有風控措施成為一個完整的閉環(huán)模型，提高效率和準確性。
4.融資多元化
通過abs、信托發(fā)行、小貸牌照、母公司注資和具有額外賦能點的戰(zhàn)略投資者加入，可以增加資本體量降低融資成本，以易鑫為例，易鑫通過發(fā)行大量abs和結合其他融資渠道方式，最終降低融資成本在4%-5%區(qū)間；以神州為例，神州車閃貸在全國啟動渠道合作分銷計劃，吸引眾多小貸公司等有放款需求機構的加入。
建議大麥車對abs融資手段加大了解，此外吸引部分能帶來高附加值的戰(zhàn)略投資者也可以考慮。
5.增加產品種類，完善購車服務
增加產品種類，車型選擇至少達到百款以上，增強與競爭對手的可比性。同時每款車設計多種購車方案，定期采用多種促銷方案（例如0首付等），吸引用戶。 盡快進行app更新，實現(xiàn)線上全流程購車體驗，同時客服人員對潛在客戶，留資客戶建議給予最快的高素質的服務響應。
6.拓展資源，注意弊端
目前部分公司的產品和車商政策對車商較為偏倚，拉高了產品價格，能夠吸引車商，產生搶奪市場的效果，基于此，應當加大線下渠道的快速拓展和abs等低成本資金的補充。但也要注意當前的這種差異化策略可能限制長期發(fā)展，存在積重難返的弊端。
文章來源： 深圳國投資本。融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權問題，請及時聯(lián)系后臺，將第一時間處理并刪除
【第12篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對于什么是汽車抵押貸款消費，大家都有了一定的認識了，申請的條件以及優(yōu)劣我們在往期也為大家進行過說明。那么，一會兒我們將為你講解具體的申請流程，讓你在購買汽車的時候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機構的欺騙。
關于汽車抵押貸款的申請，一共有六個部分。
一是客戶申請。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對相應的機構提出一個申請，需要交書面的申請表，還有相關的資料（在以往有為大家解說申請所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細地詢問申請機構的申請細則）。
二是簽訂合同。申請通過，客戶和機構要簽訂一個合同，有借款合同、擔保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個部分辦妥之后，銀行就會按照合同上約定的轉賬方式，將貸款直接納入汽車經銷商的賬戶上。
四是按期還款。對于客戶來說，按期還款十分重要，這不僅事關逾期的違約金的問題，更重要的是對于客戶個人的信用問題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時還款。
五是貸款結清。這一部分分為兩種模式，一個是正常結清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時期內的還款，按期繳納；第二種就是提前結清，即在客戶個人有能力達到提前還款的時候，可以向銀行提出申請。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關憑證，到抵押登記部門進行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第13篇】融資租賃公司汽車租賃
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汽車并不像買房（購買房產一般是一項增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設汽車價款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項用于其他高于存款利率的投資，其回報率遠高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費。因此即使富裕如美國80%-85%新車也是通過分期付款購買。
汽車融資租賃的定義：
汽車融資租賃，是將汽車所有權和使用權分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權。
緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。
形式上的差別：
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。
b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。
c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限于賣方所持有的資產。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。
融資租賃交易結構分析與基本模式
客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現(xiàn)資金短缺的矛盾。同時相對于早期的分期消費來說，融資租賃模式下，由于消費者率先獲得的是車輛使用權，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費方式得以運行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費主體。
三種購車模式的優(yōu)劣勢對比分析：
按照成熟汽車市場的經驗，融資租賃今后應該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。而目前我國汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場空間。
汽車租賃的兩種基本模式
直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業(yè)務模式之一，“直租”模式將會越來越受到青睞；并在國內被廣泛應用于各個領域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發(fā)展。
售后回租：但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應商采購產品再租給終端用戶，這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價，以及殘值處理等其他方面的收益。
近年來汽車融資租賃發(fā)展與融資租賃企業(yè)接入央行征信系統(tǒng)密不可分，因為完善的征信系統(tǒng)是發(fā)展汽車金融服務的關鍵，接入央行征信系統(tǒng)后不僅可以看到涉及交易的項目情況、是否發(fā)生違約等記錄，同時還可以隨時查詢租賃物權屬情況等相關信息。
一方面，租賃物權屬信息記錄在冊，可以杜絕承租人未經融資租賃企業(yè)允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現(xiàn)象。由此，被允許接入央行征信系統(tǒng)，可以幫助融資租賃企業(yè)評估交易對手的信用風險，將增加融資租賃企業(yè)控制風險的能力，從而保護資產安全。
汽車融資租賃的交易結構：
在汽車融資租賃領域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業(yè)或個人（承租人）提出申請，由租賃公司（出租人）代其購進或租入所需汽車，然后再出租給企業(yè)（承租人）使用。企業(yè)（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據合同約定的方式（通常為支付象征性的名義貨款）而最終完成設備所有權的轉讓（也可續(xù)租或退租）。
汽車融資租賃的客戶：
1、 無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。
2、 不想占用銀行信貸額度的人。
3、 嫌其他購車方式手續(xù)麻煩的人。
4、 當前經濟條件一般但想購車，又不想有太大經濟壓力的人。
5、 不愿意一次性支出太多的人。
6、 公司有交通補貼租車的人，車輛租滿后可以過戶到自己名下。
7、 不想將車輛納入固定資產的企業(yè)，只取得車輛使用權，合理避稅。
總結，如今購車需求呈年輕化態(tài)勢，大眾對分期購車認可度越來越高；對于 “無車一族”來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實現(xiàn)租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場需求。
汽車融資租賃的產業(yè)意義
作為汽車產業(yè)的重要組成部分，二手車市場的發(fā)展將帶動整個汽車產業(yè)后市場業(yè)務的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經驗也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。
在限遷、稅收和臨時產權等長期困擾二手車市場發(fā)展的問題被逐漸解決后，我國的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機遇。然而，目前國內二手車市場最大的痛點是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機構，如美國，2023年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。
汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點：利用金融工具，讓車輛快速進入二手車市場，批量制造優(yōu)質二手車車源。
【第14篇】佰仟汽車融資租賃
前言：12月15日，2017中國汽車融資租賃競爭力高峰論壇在北京舉行。佰仟融資租賃有限公司創(chuàng)始人許深寧許總受邀出席，并作針對“融資租賃，重新定義汽車金融”主題進行了發(fā)言，以下為整理的演講實錄。
許深寧：大家好，非常感謝主辦方的邀請和剛才這些演講嘉賓的精彩分享，我叫許深寧，來自佰仟融資租賃，我簡單介紹一下佰仟融資租賃，我們是一家注冊地在貴陽的第三方融資租賃公司，成了與2023年4月份，到現(xiàn)在為止，我們累計業(yè)務達到一百個億，我們服務過的客戶大概是在16、17萬，從今年的5月份開始，我們推出了新產品，從5月份到現(xiàn)在，我們在全國40多各城市注冊分公司，建立了5家體驗店，然后和眾多的我們的合作商一塊開展了直租業(yè)務。
說到融資租賃，我要說整體的發(fā)展，20年的互聯(lián)網的發(fā)展，我們的科技進步非?？?，現(xiàn)在已經進入了重新要一切都會隨時被重新定義的時代，2023年，我想應該是我們的政府的政策的導向，一來是大力的發(fā)展我們的消費金融。第二是要控制資金對房地產的投資，所以大家各大金融機構包括互聯(lián)網bat網絡機構，包括我們的電商，我們大的國企還有各個看好汽車金融的機構和平臺開始大力的推進進入到汽車金融這個行業(yè)，所以2023年我們稱之為回租的元年，到2023年，經過短短兩年的發(fā)展，我們就把它稱為叫做直租的元年，所以發(fā)展的非?？臁Ｔ谶@樣快速的發(fā)展中，我們該如何發(fā)展我們的融資租賃業(yè)務，所以我們下面先看一看，因為我是以汽車作為載體的，汽車是一個重金屬屬性的載體。
1、汽車市場現(xiàn)狀和趨勢
1.1 國內汽車市場現(xiàn)狀-銷量
我們先要分享一下對中國車市場的現(xiàn)狀，三個方面。一是汽車市場現(xiàn)狀，首先看我們的新車，雖然目前整體的增幅是在下降，但是我們仍然連續(xù)八年在全球是排第一，銷量排第一，是非常大的市場，隨著新車的發(fā)展，銷量的增加，還有我們融資租賃，整個汽車金融的滲透率的提升，汽車金融會是一個兩萬億左右的大市場。
1.2 國內汽車市場現(xiàn)狀-新車二手車比例
二手車，雖然我們國家和這些成熟的國家相比，二手車的占比相對來講還是比較低的，但是我們二手車的增幅每年的銷量增幅在繼續(xù)的提升，目前應該是一個兩位數的提升，2023年達到15%左右，所以二手車隨著我們的新生代的這些客戶，對二手車接受度越來越高，我們的銷售渠道還有二手車整體的它的規(guī)范化和標準化，二手車的井噴應該會在不遠的將來。
1.3 國內汽車市場現(xiàn)狀-車型
看一下車型，下面這一層是我們的豪華車，大家可以看到，從2023年開始，一直到現(xiàn)在，我們的豪華車基本上它的比例是趨穩(wěn)的，沒有大幅度提升，大幅度提升是我們的suv，mpv也有一定的增長。
1.4 國內汽車市場現(xiàn)狀-品牌
從品牌來看，隨著我們國有自主品牌的品質的上升，我們國有品牌從2023年開始已經占據了最大的銷售市場，到2023年它已經達到了43%。
1.5 國內汽車市場現(xiàn)狀-城市差異
下面看一下我們的銷售的變化，可以看到我們銷售向三四五線城市下沉，占了主要汽車銷售的量比較大，它的趨勢在中低段車18萬以下的車輛占最大的市場。
1.6 國內汽車市場現(xiàn)狀-渠道
下面看渠道，不管是新車還是二手車，我們的線上渠道都是逐年上升，新車到2023年預計能到達10%，二手車將近20%，從新車來看，我們的趨勢是經銷商這個渠道銷售會略微下降，二手車正相反，隨著對二手車的逐漸看好，因為新車比例逐漸下降，二手車一定會越來越關注，所以從二手車銷售渠道的占比，4s店會上升大概在2023年達到20%。
1.7 國內汽車市場現(xiàn)狀-網絡購車占比
線上渠道，隨著4s店線上網絡搭建成熟，引流非常明顯，2023年對客戶引流在17%，從入店客戶來講大概能占到30%。
1.8 國內汽車市場現(xiàn)狀-客戶年齡
看一下我們的客戶，我們的85后、90后的客戶一定是逐漸的占據了我們主要的消費群體，2023年目前大概占50%左右，到2025年會占更大的市場，這部分的客戶群體，他們有什么特點，他們是一個隨著網絡長大的群體，所以他們喜歡變化喜歡嘗鮮，他們對車輛外觀是非常看重的，他們看車輛顏值智能化電動化還有科技感等等，他們對整體車輛的性能的關注度并不一定太強。第二點就是這部分客群對國產品牌，他們的態(tài)度非常正面，第三點是未來車輛發(fā)展趨勢跟他們相關，他們對新能源車，對智能化無人駕駛等等，包括網絡購車這個接受度非常高?，F(xiàn)在大家都會提的消費升級，其實消費升級剛才也看了，消費升級并不完全是指可能是我們愿意花更多的錢買更豪華更高端的車，消費升級反而是指我們的客戶會更加關注服務體驗，會更加關注車輛的品質和它的顏值安全性等等。
2、汽車金融市場現(xiàn)狀
2.1汽車金融市場現(xiàn)狀-購買方式
購買方式，我們融資租賃方式滲透5%，這5%有點樂觀，這是我看到最高的數據，我看到其他各機構得出來的數據基本上都在2%3%左右，但是含直租和回租，5%的或者3%的市場滲透率中，直租和回租比例是多少，大家看到回租占了三分之二左右，直租是五分之一左右，大家可以看到，七十從直租來講，可能它的占比大概是1%都不到。
2.2汽車金融市場現(xiàn)狀-融資租賃
2.3汽車金融市場現(xiàn)狀-汽車金融
pwc的數據，我放到這里是pwc對未來融資租賃的滲透率的預估，它估計到2025年，我們融資租賃的滲透率能達到9%，我個人感覺這個反倒是估的比較保守，一來是我們可以看到，現(xiàn)在大的機構，剛才也提到了，紛紛的進入到融資租賃。隨著各大機構的進一步進入，隨著客戶對整個融資租賃的接受度還有隨著我們對線上新零售消費渠道搭建的完善，我們這個比例應該會超過9%。
2.4汽車金融市場現(xiàn)狀-分期客戶畫像
分析客戶畫像，基本特征是比較年輕的群體，接受度會高一些，城市分布會在二線城市以下，當然他們的收入會相對來講中低收入，我指的是融資租賃的客戶畫像，喜歡嘗鮮喜歡變化，怕麻煩，他們的消費習慣會比較喜歡超前消費。他們大部分會比較重視信用記錄，他們的購車決策，我剛才也提到了，沒有太多的品牌的偏好，習慣線上購物，多數預算比較低。這是我們分析融資租賃客戶畫像。
重新定義汽車金融
3.1 價值鏈定位
重新定義汽車金融，提到在這樣互聯(lián)的時代，我們企業(yè)壽命產品生命周期，客戶的時間窗口都大大縮小，作為融資租賃公司，特別像我們這樣的第三方融資租賃公司，做汽車金融有四個必須的要素，就是資金渠道客戶和風控，我們融資租賃公司在這幾個點上其實都是不占優(yōu)的，我們怎么樣，如何做將來提升我們的滲透率和市場的占有率？
其實要提到的剛才我們金租的領導也提到了，其實融資租賃它有一個優(yōu)勢，就是它是基于融資融物還有貿易為一體的金融產業(yè)，所以我們未來應該是回歸到我們融資租賃的本原，重新定義汽車金融，朝著這個方向發(fā)展。首先是我們在價值鏈上的定位，主要做金融接物，主要利潤來源是息差，未來一定不能夠成為在整體汽車產業(yè)鏈上僅僅是作為一個資金的提供方，我們要上產業(yè)鏈的上游和下游發(fā)展，進入到采購物流，保險精品維修保養(yǎng)，甚至二手車銷售這樣的環(huán)境。從未來的政策導向上也是希望金融一定要服務于我們的實體產業(yè)，因此我們必須要有產業(yè)鏈發(fā)展。
3.2 商業(yè)模式
商業(yè)模式，想辦法調整商業(yè)模式，回到融資租賃的本原，我們可以從幾個方面入手，第一點就是我們要直租和回租并重，回租是類金融，直租是輔助新車和二手車交易的工具，還有優(yōu)質的二手車，是我們通往汽車后市場的橋梁。第二點就是當我們在跟新車和二手車商一起合作來服務c端客戶的同時，我們可以向供應鏈的金融這個領域去發(fā)展，提供給我們的合作商提供庫存融資。第三點，因為我們需要做一些線下渠道，我們在這些渠道上推出我們的車抵貸，還有二手車銷售，或者是租賃。
3.3 金融產品
提到金融產品大家問怎么創(chuàng)新，金融產品很難創(chuàng)新，作為金融產品一共就幾個要素組成，首先是首付利率費率，還有一個期限，所以金融產品變來變去就是這幾個數字的變化，所以你說要提到創(chuàng)新非常難，這也是市場上金融產品是非常同質化的原因之一。還有人會提到，融資租賃可以把業(yè)務做的非常靈活，或者產品非常靈活，這一點我也很質疑，因為如果從靈活來講，可能它就會基于比如說降低首付，它是基于一個風險敞口放大，來做的這樣一個業(yè)務。
我認為我們可以有不同的風險偏好，但不能走放大風險敞口的這一條不歸路，我們怎么把這個業(yè)務做的更靈活？我認為其實應該是更接地氣反應更快，迅速了解客戶的需求和市場的變化，迅速把這些信息傳到我們總部并進行調整，這個才是真正的融資租賃靈活。當我們進入更多產業(yè)更多鏈條的時候，我們能提供更多的產品。
3.4 金融服務
剛才我提到了融資租賃沒有資本價格上的優(yōu)勢，所以我們必須要通過服務，用價值而非價格來競爭，我們要爭取提升客戶體驗，讓客戶愉快的變懶，給客戶提供簡單快捷的服務，融資租賃在這一點上是有非常大的優(yōu)勢的，因為一般來說，金融產品就是當我們購車是一個非常低頻的交易，但是通過融資租賃能把低頻交易變成高頻服務，增加客戶黏性。
3.5 渠道
渠道是我們獲得客戶流量，增強我們對消費端的覆蓋和滲透率的非常重要的點，我們如何在渠道上能夠重新定義，就是我們要搭建線上線下，就是新零售搭建線上線下的渠道，把引流和轉化做到最好。
3.6 重新定義
其實我們還可以重新定義很多東西，說一下風控，從風控來講，我們做金融不能以規(guī)模和速度為主，其實要體現(xiàn)風控的能力，這點我想說不管我們的金融科技，用什么手段，風控最重要的是根據自己的客戶的群體，我們把所有收集到的數據，網絡因子根據一定規(guī)則要織成一張網，網眼的大小，要根據我們對風險偏好和后端的整體的后臺的催收等等這樣的能力。我們必須要搭建一個簡單平臺化的組織，讓它上傳下達，從下往上傳播信息的途徑打通，非?？焖倌軌蛑С治覀兊漠a品的靈活性。
結語：最后我們汽車金融是非常大的市場，英雄不問出處，贏者不能通吃，我們都有自己的基因，讓我們根據自己的基因成長，打造一個百花齊放，百家爭鳴這樣一個健康的汽車金融大市場，謝謝大家。
【第15篇】汽車的融資租賃公司
一、吉利汽車成立星程融資租賃
8月12日，吉利汽車在浙江成立了一家新融資租賃公司，公司名稱：浙江星程融資租賃有限公司，注冊資金：20000萬元，董事長是吉利汽車下屬的吉致汽車金融有限公司的董事兼總經理李霞，法定代表人是tao song，經營范圍：融資租賃業(yè)務(依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以審批結果為準)。
通過股權穿透可以看到，浙江吉利控股集團有限公司通過全資子公司浙江眾尖投資有限公司和浙江吉利新能源商用車集團有限公司達到了100%控股浙江星程融資租賃有限公司。
浙江星程融資租賃有限公司也是吉利汽車所屬的第二家融資租賃公司，早在2023年8月9日吉利汽車就成立了浙江智慧普華融資租賃有限公司，經過數次增資，注冊資金達到了10786萬美元。
吉利汽車也成為了今年成立融資租賃公司的第二家汽車主機廠，今年3月22日比亞迪汽車也剛剛新成立了深圳弗迪融資租賃有限公司，這也使國內的汽車主機廠系融資租賃公司總數達到了50家。
今年6月22日國務院常務會議和7月5日商務部等17部委先后出臺政策，明確要求：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”。
8月9日浙江省商務廳等17部門也出臺政策，明確要求：“大力發(fā)展汽車廠商融資租賃業(yè)務”。
一方面，國家政策不斷出臺政策支持汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展，另一方面，越來越多的汽車主機廠也逐漸意識到了融資租賃公司的重要性，于是絕大部分汽車主機廠開始紛紛布局融資租賃公司，據不完全統(tǒng)計已經有50家汽車主機廠系的融資租賃公司。
今天就再次把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！
二、汽車融資租賃有多重要？
汽車融資租賃具有獨特的優(yōu)勢，具有其他經濟形式無法替代的特點。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結合的特點，更有所有權和使用權分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢。
汽車融資租賃具有的優(yōu)勢和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務（即汽車以租代購業(yè)務），相對于汽車貸款類業(yè)務和汽車融資租賃回租業(yè)務具有相當大的優(yōu)勢和作用，具體而言包括以下六個大方面：
（一）有利于提升汽車整體銷量
汽車以租代購是成熟汽車市場不可或缺的一個組成部分，汽車以租代購的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購有著非常重要的促銷作用。
汽車以租代購所激活的市場是3線城市以下的空白市場，屬于新增市場，并不是在現(xiàn)有市場搶占客戶群，所以對于國內提升汽車整體銷量有更多的絕對提升作用。
據央視財經報道，汽車融資租賃的消費群體和4s店的購買車的消費群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費模式拉動了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達到的。
（二）有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產業(yè)鏈中最具價值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機構羅蘭貝格的數據，2023年美國汽車金融的滲透率已經超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務占比55%，融資租賃業(yè)務（基本是直租業(yè)務）占比約32%。
中國已成為全球最大的汽車消費市場，汽車金融也日益成為各方關注的焦點。也是參照羅蘭貝格的數據，2023年我國的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購）占比約為2%。
通過比較可以看出，中國的的汽車貸款類市場已經和國外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務還有巨大的市場空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動汽車后市場產業(yè)的進一步發(fā)展，對于整個汽車產業(yè)的發(fā)展有著至關重要的作用。
（三）有利于豐富汽車消費布局，實現(xiàn)渠道下沉
一直以來，國內的汽車消費一直是以大城市為主要的消費市場，汽車主機廠和經銷商在汽車消費布局上面，主要以一二線城市為主。
近幾年，隨著一二線城市的限購等限制政策和市場容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費市場增長乏力，而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國內汽車消費的布局。
汽車以租代購的客戶分析數據也證明了豐富國內汽車消費市場布局的正確性。
據相關數據顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費者占比達到68.4%，而來自三線及以下城市的消費者占比達到71.9%。對于汽車市場，三四五線城市是汽車消費增長最迅速的市場，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費的主力軍。
（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時，因為具有持續(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對于二手車的價格把控能力就會更加有力。
（五）有利于布局汽車后市場，形成完善的汽車產業(yè)鏈
汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場，在國外成熟的汽車市場，一般汽車銷售的利潤低于20%，80%以上的利潤都來源于汽車后市場，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險、汽車改裝、汽車文化等等。
近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經形成固定的消費模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場，很難有汽車后市場的企業(yè)能夠做大做強。
汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場首次購車客戶作為突破口，從客戶購車開始就培養(yǎng)客戶的消費習慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場用戶，這個過程雖然時間投入比較長，但是一旦形成固定的基礎客戶群體，將會呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，并且對于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨厚的優(yōu)勢。
（六）有利于完善國家金融體系
2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（lpr）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。
在相關的文章中，老黃就提出過這種觀點：國家在嚴格限制民間借貸利率和嚴厲打擊非法放貸的基礎上，在積極鼓勵和規(guī)范融資租賃、融資擔保、小額貸款、典當行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴展融資途徑。
很多人擔心的“降低民間借貸利率會增加中小企業(yè)和個人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。
一個國家的金融體系肯定還有不同的金融產品類型，想靠貸款一種類型的金融產品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產品包打天下，這本來就是錯誤的觀念。舉個例子，就算面粉是中國人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。
金融市場也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔保、典當行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購買設備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。
6月22日國務院常務會議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會成為國家重點支持的行業(yè)；汽車主機廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。
三、如何做好汽車融資租賃？
那么在汽車金融整個行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機廠應該如何操作汽車融資租賃業(yè)務呢？
（一）要改變固有觀念
如果汽車主機廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購，盡早搶占市場，那么就必須改變固有觀念，真正認識汽車以租代購（汽車融資租賃直租）。
汽車消費金融主要包括汽車消費信貸和汽車以租代購兩大類。
1、汽車消費信貸
汽車消費信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據的汽車金融業(yè)務形式。包含汽車消費貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。
汽車消費信貸是現(xiàn)在國內汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國際上的汽車信貸類業(yè)務的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國內的汽車信貸類的業(yè)務進入存量市場的競爭，競爭主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。
2、汽車以租代購
汽車以租代購指的是以使用權為交易主體，附加所有權交易，融資和融物相結合，有場景有資產的汽車金融業(yè)務形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經營租賃、租購一體化、汽車訂閱等等。
汽車以租代購在國內剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國際上的汽車以租代購業(yè)務的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長空間。
所以，未來國內的汽車以租代購業(yè)務是新增市場的競爭，競爭主體會是主機廠系融資租賃公司、銀行保險系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網系融資租賃公司等。
通過以上對比可以看出：
汽車消費信貸是貨幣交易，而汽車以租代購是物品交易，兩種業(yè)務模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導致的后面客戶群體、組織架構、產品方案、風控體系等等都是完全不同的。
所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購操作方案，否則從根本上觀念錯誤導致后面會造成戰(zhàn)略方向錯誤，那將是不可彌補的錯誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。
例如，大白汽車（上市公司趣店集團的以租代購項目）、優(yōu)信一成購（上市公司優(yōu)信集團的以租代購項目）等等都是因為沒有從根本觀念上認識到汽車以租代購的不同，按照汽車消費金融的觀念去指導汽車以租代購，必然造成關停倒閉的結果。
汽車以租代購因為具有以使用權為交易主體，附加所有權交易，融資和融物相結合，有場景有資產的產品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場的新增用戶市場。
這些客戶一般征信一般，資產一般，同時對于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費信貸類業(yè)務的，反而非常適合汽車以租代購業(yè)務。
對于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場的合資品牌，汽車以租代購是最重要的市場，汽車以租代購業(yè)務發(fā)展的如何直接關系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。
（二）要學習基礎知識
汽車主機廠觀念改變以后就要深入學習汽車以租代購的基礎知識，基礎知識才是實際業(yè)務操作中真正需要的知識。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導向的作用，而基礎知識才能把觀念轉化為落地實施的具體方案。
汽車以租代購的基礎知識包含：
1、融資租賃知識
2、汽車銷售知識
3、汽車租賃知識
4、汽車過戶知識
5、汽車售后服務及保險理賠等知識
6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識
7、行業(yè)最新動態(tài)
8、競爭品牌信息
9、其他相關知識，包括銷售話術技巧、汽車產品知識等等。
只有系統(tǒng)的學習基礎知識，才能在實際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯誤等問題。
例如，某知名汽車以租代購品牌，因為產品設計沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負面新聞等連續(xù)的重大失誤。
（三）要聘請專業(yè)團隊
專業(yè)的人做專業(yè)的事！
這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導思想。小米集團的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會花費大量的時間和精力去尋找專業(yè)的人才。
專業(yè)的團隊不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因為每個行業(yè)發(fā)展過程中一定會有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因為具有一定的經驗和知識，那么就能避免大多數行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團隊，可能非常明顯的錯誤也不會被重視，很可能未來某一個時間段會造成企業(yè)重大損失。
例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購業(yè)務，因為具有汽車消費信貸的固有觀念。所以，當有客戶還未拿到駕照就申請以租代購業(yè)務的時候，并沒有引起足夠重視，結果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因為把車輛提供給沒有駕駛資質的承租人，具有明顯過錯，需要對于事故損失承擔相應的賠償責任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。
現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內部花費大量的資金和時間去試錯。
例如，某上市公司據傳當初想聘請某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購項目，但是不愿意花費每年三百萬的年薪，最終決定有內部孵化項目，結果項目重大失誤，造成了數億元的損失。
（四）要搭建合理的組織架構
只有具有正確的觀念和知識，才能搭建合理的組織架構。否則如果按照汽車消費信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構，很可能并不適合汽車以租代購業(yè)務的開展。
錯誤的組織架構必然會造成后期業(yè)務開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！
例如，車輛管理部（或者資產管理部）在很多汽車消費信貸為主營業(yè)務的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因為汽車以租代購是物品交易為主體的行業(yè)，而且對于汽車資產的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對應的在搭建組織架構的時候，車管部門的人員設置、責權利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應的制度。
（五）要有正確的產品設計
只有前面那些企業(yè)基礎都正確才能保證設計出系統(tǒng)的合理的產品設計方案，否則不管是觀念錯誤還是組織架構錯誤，都無法保證設計出正確的產品設計方案。
例如，一家汽車經銷商集團下屬的融資租賃公司，盲目追求市場競爭，為了去和某些互聯(lián)網以租代購平臺競爭，設計了一些零首付產品方案，結果在沒有壞賬的情況下（非正?？蛻粢徊糠滞嘶兀徊糠质栈兀?，企業(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產品設計方面非常不合理。
老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因為是滯銷車型，該車型在六個月內大幅降價，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價值，這就是典型的產品設計漏洞。
那么汽車以租代購的產品設計需要考慮哪些因素呢？至少包含十五個方面的內容：
1、客戶需求
2、客戶購買力
3、客戶風險
4、市場同行業(yè)產品價格和優(yōu)缺點
5、市場相關行業(yè)價格和優(yōu)缺點
6、資金回收周期
7、租金支付曲線
8、資金成本
9、運營成本
10、車輛折舊曲線
11、車輛套現(xiàn)平衡點
12、車輛事故概率及損失預估
13、車輛衍生利潤
14、車輛處置能力
15、政策合規(guī)問題
（六）要制定合理的流程
產品設計完成以后，就要設計對應的合理的流程規(guī)范。
合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務實施過程中就會出現(xiàn)一些管理問題。
例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產權登記證的情況，據了解這個公司的流程規(guī)范里面缺少對于汽車產權登記證的相關管理規(guī)范，最終造成了車輛產權登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經理、銷售員都私藏了一部分車輛產權登記證，很多員工和客戶勾結，為了私利偷偷把車輛所有權過戶給客戶的情況。
（七）要有專業(yè)運營管理團隊
運用管理是整個企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務實施，聯(lián)系公司各個部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運營管理團隊，那么對應的也就不具備專業(yè)的運營管理能力，就造成了整個業(yè)務鏈條嚴重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。
例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運營部門定義的汽車以租代購客戶群體居然是優(yōu)質客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購業(yè)務，結果自然是慘不忍睹。但是運營管理部門不但認識不到自己的錯誤，反而抱怨市場部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實滑稽可笑。
（八）要搭建專業(yè)風控體系
前面提到了，汽車以租代購和汽車消費信貸的基礎邏輯不同，對應的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對應的風控體系也是不一樣的。
汽車以租代購的客戶群主要為信用次級客戶和追求個性化服務的群體，那么對應的這兩類客戶群體的風控體系應該是不同于汽車消費貸款的。
很多融資租賃公司完全照搬汽車消費信貸的風控體系，那必然會造成彼此的不匹配，結果要么是增加風險，要么是影響業(yè)務發(fā)展速度。
（九）要合規(guī)合法經營
最近兩年國家監(jiān)管部門加大了對于金融相關產業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風險，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經營。當然，合規(guī)合法經營的前提有兩個，一個是要具備專業(yè)的知識，另一個是要具有敬畏心理。所以對應的，沒有合規(guī)合法經營的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。
例如，某上市融資租賃公司，因為開展售后回租業(yè)務過程中，不能做到合規(guī)合法經營，最終被公安機關認定為涉嫌套路貸而立案偵查，緊接著相關人員被監(jiān)察機關批準逮捕。
企業(yè)經營的目的除了盈利，還有社會責任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經營。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識，另一方面要有敬畏心理！
（十）要整合產業(yè)鏈資源
汽車以租代購不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產管理的功能。汽車以租代購不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產、二手車車源把控、二手車價格調整、客戶消費習慣培養(yǎng)、衍生服務嫁接、衍生利潤發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。
那么作為汽車主機廠，除了汽車以租代購業(yè)務本身，要整合整個產業(yè)鏈資源，形成一個從汽車生產、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個汽車生命周期的大型產業(yè)鏈，形成產業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質服務，促進社會產業(yè)進步！
汽車以租代購行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺得又悲又喜。
悲的是即使已經有很多互聯(lián)網系融資租賃公司的汽車以租代購項目關停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網系融資租賃公司依然沒有意識到風險。
市場已經證實了老黃曾經的預測：五年之內會有90%以上的互聯(lián)網系以租代購平臺倒閉，不可避免！
喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機廠都意識到了汽車以租代購的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購傾斜，汽車以租代購行業(yè)會越來越好。
老黃堅定認為：汽車以租代購是未來中國汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會越來越好！
【第16篇】融資租賃租入汽車
“美國老太和中國老太購房”的故事講述了中國老太存了一輩子的錢終于在臨終前買得一套住房，而美國老太按揭貸款購買一套住房，而在臨終前還完最后一筆貸款。
這個故事在一定程度上反映了東西方文化的差異，即中國人“萬事不求人”的傳統(tǒng)想法以及美國人提前消費的觀念。該故事放在今日，也體現(xiàn)了我國金融市場的發(fā)展趨勢，如今“按揭購房”已成為當下年輕人買房的主要方式。
在工商業(yè)領域，全部依靠自有資本來運營的企業(yè)已經成為少數，企業(yè)越來越愿意通過銀行等負債渠道來解決資金。融資租賃也是一種資金融通方式，以明天設備賺取的利潤來支付今日租用設備的費用，大大降低資本金門檻，縮短了企業(yè)籌備的時間，有利于企業(yè)快速抓住稍縱即逝的市場機會，早投產早見效。融資租賃實際上就是一種“借雞生蛋，以蛋還雞，最后得雞”的運營模式。
隨著入世承諾的履行以及汽車金融服務領域的不斷開放，巨大的市場潛力以及外資汽車金融機構的服務優(yōu)勢必將推動融資租賃和消費信貸這兩種汽車消費融資服務方式的發(fā)展。因此對這兩種汽車金融服務方式進行對比分析，并著重介紹融資租賃方式的優(yōu)點，以期對汽車金融服務機構和汽車使用者有所幫助。
汽車融資租賃與汽車消費信貸的比較
a、相同點
1、二者的回報都高于一次性付款購車
汽車作為一宗大額消費品是需要分期付款的。盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價，但汽車并不像買房（購買房產一般是一項增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設汽車價款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項用于其他高于存款利率的投資，其回報率遠高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費。因此即使富裕如美國，80%-85%新車也是通過分期付款購買。
2、緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。
3.二者都表現(xiàn)為債權債務關系
債權債務關系的基本特征是欠債還錢，即到期時要償還本息，就這一點來說，二者是相同的。融資租賃方式下，購車人以定期支付租金的方式償還本息，而在銀行信貸方式下，購車人以分期付款的方式還本付息。因此，二者盡管在購車的實際償付金額上存在差異，但就債權債務關系的實質來說是相同的。
b、形式上的差別
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。
b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。
c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限于賣方所持有的資產。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。
汽車融資租賃的特點
一、可以使購買汽車作為生產資料的企業(yè)獲得稅收上的好處
1、融資租入的固定資產，應在租賃開始日將租賃資產的原賬面價值與最低租賃付款額的現(xiàn)值中的較低者，作為融資租入固定資產的入賬價值，將最低租賃付款額作為長期應付入賬價值，并將兩者的差額，作為未確認融資費用。未確認融資費用將在租賃期內各個期間分攤入財務費用，從而產生節(jié)稅作用。
2、利用消費信貸的方式購買汽車，必須按國家規(guī)定的折舊年限計提折舊；利用融資租賃方式購買汽車，可以在租賃期內計提折舊。由于租賃期一般都小于國家規(guī)定的折舊年限，這樣企業(yè)每年計提折舊費用將比購買時多，企業(yè)的應稅利潤減少，從而納稅金額減少。
區(qū)別于銀行大多提供一年以內的流動資金貸款，融資租賃多為提供3—5年的長期資金支持，這與企業(yè)購置設備等固定資產的長期投資相匹配，也免除了企業(yè)在銀行短貸長用每年都需還貸周轉的麻煩。此外，融資租賃租金的償付完全與企業(yè)經營活動產生的現(xiàn)金流相匹配（分期歸還），避免了企業(yè)到期一次性還本付息所帶來的資金籌措壓力。
二、有助于促進汽車銷售業(yè)務
具有超前消費意識、喜歡分期付款買車的往往是青年人。這些人盡管具有可觀的收入前景，但由于受目前收入所限，他們可能很難湊足消費信貸首付款，也不符合嚴格的貸款條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。而融資租賃全額融資以及直接以汽車為抵押物的便利條件使青年人，尤其是剛剛畢業(yè)的年輕人的購車需求得以滿足，從而促進了汽車的銷售。
三、較高的風險保障程度
首先，在融資租賃方式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權，所以，在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約不按期繳納租金，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。
而在汽車消費信貸方式下，貸款的風險較高。拿我國情況來說，由于汽車抵押主要依賴于房產抵押、票據質押和第三方保證，但由于相關法規(guī)制度不配套，這三種擔保質押的適用范圍十分有限。以房產抵押為例，不僅私有房產較少，而且抵押需要專業(yè)機構評估，個人需要支付過高的額外費用。因此我國汽車消費信貸還存在貸款回收困難的問題。其次，如果承租人在租期內破產，汽車并不屬于破產財產，出租人可以對抗第三人，而在貸款方式下，借款人一旦破產，其所購汽車也要作為破產進行清算。
隨著國內經濟市場化程度的不斷深化，需要滿足各方主體特別要求的復雜交易層出不窮，過去簡單的買賣、租賃、借用等傳統(tǒng)合同已滿足不了現(xiàn)實經濟生活的發(fā)展。
融資租賃這一工具在經濟、法律等方面都有其獨特性質，善用這一工具，并結合信托、期權、保函等多種交易方法，在滿足各種強制性規(guī)范和監(jiān)管要求下，可有效平衡各方交易主體的風險收益承擔比例，促成交易，實現(xiàn)多方共贏的局面。
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