商業(yè)銀行信用風險是什么（16篇）

【第1篇】商業(yè)銀行信用風險是什么

商業(yè)銀行信用風險是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，由于不確定性的影響，導致銀行遭受損失，不能獲取額外收益的可能性。

商業(yè)信用是指企業(yè)在商品或勞務(wù)交易中，以延期付款或預(yù)收貨款方式進行購銷活動而形成的借貸關(guān)系，是企業(yè)之間的直接信用行為，也是企業(yè)短期資金的重要來源。

【第2篇】存款人與商業(yè)銀行的關(guān)系

存款人是債權(quán)人，對銀行來說存款就是銀行的負債，銀行是要按照掛牌利率給存款人支付利息，并在存款人有取款需求時，無條件支付本金。

商業(yè)銀行，英文縮寫為cb，其網(wǎng)絡(luò)通俗諧音是存吧，意為存儲銀行。商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構(gòu)。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款(放款)業(yè)務(wù)，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲蓄機構(gòu)而不是投資機構(gòu)。

【第3篇】商業(yè)銀行存款有保障嗎

在我國存款實行保障制度，在銀行出現(xiàn)危機時，存款保險實行限額50萬元的賠償。商業(yè)銀行的存款也執(zhí)行該制度，即50萬以內(nèi)的存款的本息可以獲得全額賠付。但要注意存款的范圍為活期存款、定期存款等銀行標準存款。

商業(yè)銀行由于允許破產(chǎn)，很多用戶認為商業(yè)銀行的存款不安全。實際上，銀行存款保障制度的保障范圍非常廣，同時各家銀行也被要求必須執(zhí)行該條款，因此即使是商業(yè)銀行的存款，屬于標準存款就是有保障的。

【第4篇】設(shè)立商業(yè)銀行需要什么條件

1、有完備的銀行公司章程。章程是規(guī)定公司對外經(jīng)營和對內(nèi)管理各種權(quán)利能力的根本準則，也是公司對外公示其權(quán)利能力和對內(nèi)規(guī)范股東和公司各機關(guān)的依據(jù)，公司的行為是否違法，主要看是否違反了公司章程的規(guī)定。

2、提交完備的可行性研究報告?？尚行詧蟾骓氄f明投資者設(shè)立銀行的動機，包括對金融市場、主要業(yè)務(wù)的可行性研究結(jié)論、對內(nèi)部機構(gòu)的設(shè)計、對銀行章程草案的設(shè)計等內(nèi)容。

3、符合法定最低要求的注冊資本。商業(yè)銀行的設(shè)立應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準，有符合規(guī)定的最低注冊資本限額的實繳資本額（設(shè)有分支機構(gòu)的全國性商業(yè)銀行為10億元，城市商業(yè)銀行為1億元，農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬元）。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于商業(yè)銀行法第13條規(guī)定的限額。

4、有符合要求的從業(yè)人員及任職資格。商業(yè)銀行須有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員：1)商業(yè)銀行的法定代表人和主要負責人須與黨政機關(guān)脫鉤，并不得兼任企業(yè)事業(yè)單位的法定代表人和主要負責人。2)董事和高級管理人員不得曾經(jīng)有過下列行為：因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪受刑事處分的；擔任因經(jīng)營管理不善破產(chǎn)清算的企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

5、有健全的組織機構(gòu)和管理制度。根據(jù)我國公司法和商業(yè)銀行法的規(guī)定，按照有限責任公司和股份有限公司的標準要求，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置必要的組織機構(gòu)，其中國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會，監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。

6、其他條件。有符合法律法規(guī)要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)備和其他設(shè)施，還應(yīng)當符合中國銀監(jiān)會和中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。

【第5篇】農(nóng)村商業(yè)銀行可以開通網(wǎng)上銀行嗎

【第6篇】農(nóng)村信用社銀行卡和農(nóng)村商業(yè)銀行卡可以通用嗎

1、農(nóng)村信用社等于農(nóng)村信用合作銀行等于農(nóng)村商業(yè)銀行，是同行來的，只是用不同的叫法來區(qū)分它們。

2、農(nóng)商銀行，農(nóng)村信用合作社（rural credit cooperatives，農(nóng)村信用社、農(nóng)信社）指經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

3、其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。依照國家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟和社員家庭經(jīng)濟，限制和打擊高利貸。

4、農(nóng)村商業(yè)銀行是中華人民共和國的一類服務(wù)于當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的股份制地方性商業(yè)銀行。

【第7篇】銀行匯票和商業(yè)匯票區(qū)別

銀行匯票是銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的。銀行匯票是由銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按照不同的承兌人可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票，由銀行以外的企事業(yè)單位承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票。

【法律依據(jù)】

《票據(jù)法》第十九條規(guī)定，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

【第8篇】哪些銀行屬于商業(yè)銀行

1、十二大商業(yè)銀行是：招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、華夏銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國民生銀行、平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

2、我國商業(yè)銀行主要包括國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行三類。

3、國有商業(yè)銀行也稱國有控股大型商業(yè)銀行，是指由國家(財政部、中央?yún)R金公司)直接控股的商業(yè)銀行,現(xiàn)在主要有:中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行共5家。

4、商業(yè)銀行(commercial bank)，英文縮寫為cb，其網(wǎng)絡(luò)通俗諧音是存吧，意為存儲銀行。商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構(gòu)。

【第9篇】恒豐村鎮(zhèn)銀行屬于城市商業(yè)銀行嗎

村鎮(zhèn)銀行和城商行都屬于單獨的商業(yè)銀行類型，但是村鎮(zhèn)銀行在設(shè)立條件、資本要求和管理等方面有自己的要求。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機構(gòu)，屬一級法人機構(gòu)。

【第10篇】哪些銀行可以辦理商業(yè)貸款

基本上像農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、地方商業(yè)銀行等銀行都是可以辦理商業(yè)貸款的。

辦理商業(yè)貸款需要準備的手續(xù)：

1、簽好了房屋買賣合同后，向銀行提交銀行認可的齊全的材料來進行商業(yè)貸款的申請。

2、銀行審核商業(yè)貸款一般會在15個工作日左右，最長不超過1個月的時間內(nèi)進行審核調(diào)查。

3、銀行針對房屋情況，借款人的資質(zhì)信用情況等進行核實審批。

4、貸款審批通過后，銀行會通知申請人在該銀行開戶，領(lǐng)取借記卡簽訂貸款合同。

5、所有的貸款手續(xù)辦理完畢之后，銀行會將貸款資金打入開發(fā)商的賬戶。

【第11篇】上海銀行個人商業(yè)用房貸款申請條件有哪些

1、有符合上海銀行貸款經(jīng)辦行規(guī)定的購房自籌資金；

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入；

3、同意辦理個人征信房產(chǎn)抵押，銀行認為有必要時，同意辦理有關(guān)借款和擔保合同的公證；

4、所購房產(chǎn)必須為現(xiàn)房（或已取得竣工驗收備案表）；

5、上海銀行貸款經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。

【第12篇】農(nóng)商銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行一樣嗎？

農(nóng)商銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行是一樣的，農(nóng)村商業(yè)銀行簡稱農(nóng)商銀行。農(nóng)商銀行是地方性金融機構(gòu)，而農(nóng)村合作銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村信用社如果符合改制條件，也將改制為農(nóng)商銀行。農(nóng)商銀行主要是為個人、企業(yè)提供服務(wù)，農(nóng)村信用社一般是為農(nóng)民提供服務(wù)。

另外，農(nóng)商銀行還會受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，農(nóng)村信用社則是省聯(lián)社監(jiān)管。

【第13篇】城市商業(yè)銀行是什么

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設(shè)立的城市信用社，其業(yè)務(wù)定位是為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。

城市商業(yè)銀行特點：

1. 總體規(guī)模較小中國城市商業(yè)銀行由于其地域限制，其資產(chǎn)規(guī)?？傮w不大。

2. 發(fā)展依賴性強經(jīng)營績效好的城市商業(yè)銀行主要集中于那些經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。

3. 市場定位不清城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位，但仍有相當數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場定位搖擺不定的現(xiàn)象。城市商業(yè)銀行包括：上海銀行、大連銀行、北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、廣州市商業(yè)銀行、萊蕪市商業(yè)銀行、天津銀行、寧波銀行、盛京銀行、渤海銀行、成都市商業(yè)銀行、徽商銀行、吉林銀行、南昌市商業(yè)銀行、東莞銀行、哈爾濱銀行、浙商銀行、南京銀行、哈爾濱銀行、福州市商業(yè)銀行、新鄉(xiāng)市商業(yè)銀行、濰坊市商業(yè)銀行、日照市商業(yè)銀行，等等。

【第14篇】商業(yè)銀行包括建行嗎

商業(yè)銀行通俗意義上理解是指通過商業(yè)模式運轉(zhuǎn)資金的銀行，目前我國大部分銀行都屬于商業(yè)銀行，包括建行也是。

商業(yè)銀行按其資本組成分為國有商業(yè)銀行、其他股份制銀行和民營商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行主要以四大國有銀行為主，即工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行；其他股份制銀行包括交通銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等；民營商業(yè)銀行比如有中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、華夏銀行等。

商業(yè)銀行按照資金來源和業(yè)務(wù)范圍分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)指銀行運用吸收的資金從事信用活動，比如放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)是根據(jù)銀行資金來源實施存款、借款業(yè)務(wù)和銀行資本等；中間業(yè)務(wù)就是利用資金、信譽和住所等優(yōu)勢，提供一些服務(wù)類的業(yè)務(wù)，比如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。

【第15篇】疫情期間商業(yè)銀行貸款可以延期嗎

疫情期間貸款延遲還款的規(guī)定有：

《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》第一條第(四)款規(guī)定，完善受疫情影響的社會民生領(lǐng)域的金融服務(wù)。對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構(gòu)要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。感染新型肺炎的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款可展期一年，繼續(xù)享受財政貼息支持。對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶，金融機構(gòu)要優(yōu)先處理，適當擴展責任范圍，應(yīng)賠盡賠。

【第16篇】中國銀行商業(yè)貸款利率是多少

中國銀行商業(yè)貸款利率一般在中國人民銀行貸款基準利率上浮動變化，具體利率與申請人資質(zhì)、信用水平有關(guān)。近期中國人民銀行貸款基準利率如下：

1、一年期商業(yè)貸款利率為4.35%;

2、一到五年期商業(yè)貸款利率為4.75%;

3、五年期商業(yè)貸款利率為4.90%。