北京注冊公司地址住宅（16篇）

【第1篇】北京注冊公司地址住宅

記者從區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心獲悉，面對疫情防控關(guān)鍵階段，從11月24日起，區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心將嚴(yán)格按照防疫措施，開展不動(dòng)產(chǎn)登記業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)倡導(dǎo)辦事人員盡量選擇網(wǎng)上辦理，進(jìn)入大廳需按照防疫要求提供相關(guān)健康信息。

疫情防控期間，區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心倡導(dǎo)廣大辦事企業(yè)和群眾盡可能選擇“足不出戶”的全程網(wǎng)辦業(yè)務(wù)，減少出行和人群聚集。目前區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心已開通了多項(xiàng)“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”業(yè)務(wù)，包括：企業(yè)間存量非住宅交易、個(gè)人間存量商品房交易、商品房贈(zèng)與、夫妻間房屋轉(zhuǎn)移等。以上業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)不見面的全程網(wǎng)辦，審理完畢后將直接頒發(fā)相應(yīng)的電子證書，紙質(zhì)證書也可通過ems郵政快遞送達(dá)，無需到現(xiàn)場窗口取證。具體辦理方式可登錄北京市不動(dòng)產(chǎn)登記領(lǐng)域網(wǎng)上辦事服務(wù)平臺(tái)，網(wǎng)址：http：//bdc.ghzrzyw.beijing.gov.cn/。具體的適用情形、辦理流程和所需材料詳見平臺(tái)發(fā)布的各類業(yè)務(wù)對應(yīng)的操作手冊。

同時(shí)，申請不動(dòng)產(chǎn)登記的群眾和企業(yè)如確需前往服務(wù)登記大廳現(xiàn)場辦理的，進(jìn)入登記大廳時(shí)須遵守各項(xiàng)防疫要求。按照規(guī)定，全程自覺佩戴口罩、配合體溫檢測、出示規(guī)定時(shí)間內(nèi)的核酸檢測結(jié)果和行程卡等相關(guān)記錄；做到減少不必要的人員陪同、保持安全距離、隨辦隨走。辦事人員如有任何業(yè)務(wù)辦理方面的疑問，可撥打海淀不動(dòng)產(chǎn)登記咨詢電話010-60609304（法定工作日：9：00-17：30），工作人員將提供詳細(xì)解答。

區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心提醒，疫情期間辦事人員請按照規(guī)定要求，嚴(yán)格遵守公共場所疫情防控措施；區(qū)不動(dòng)登記中心也將嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)防疫措施，保障廣大辦事群眾的健康安全。（記者 景天）

【第2篇】北京注冊公司流程

北京作為首都，高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)每年都吸引著無數(shù)年輕人去“北漂”那么對于想在北京創(chuàng)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來說，在北京注冊公司需要注意哪些呢？注冊流程、時(shí)間和費(fèi)用，下面就給大家介紹下在北京成立注冊公司的步驟，讓你少走彎路。

一、北京注冊公司注意事項(xiàng)

1、經(jīng)營范圍不是越多越好，首先這樣看起來公司不夠?qū)I(yè)，其次還會(huì)增加你的稅收，帶來不必要的納稅申報(bào)。

2、注冊資金現(xiàn)在是認(rèn)繳的形式，并不是寫得越多越好，建議根據(jù)行業(yè)來，寫50-100w比較適宜。

3、公司的名稱并非固定不變，注冊后也可更改。

4、選擇法定代表人，最好檢查該人是否有黑名單，有的話不能辦理登記手續(xù)。

5、必須做好股權(quán)分配比例，注意67%、51%、34%，這三個(gè)比例不能糊涂。

6、申領(lǐng)了營業(yè)執(zhí)照后，請務(wù)必在30天內(nèi)到稅務(wù)部門納稅申報(bào)。

二、北京注冊公司需要的資料

1、公司組織形式；

2、公司名稱；

3、股東出資比例；

4、注冊地址；

5、經(jīng)營范圍；

6、公司章程；

7、法定代表人；

8、注冊資本。

三、北京注冊公司流程

第一、名稱核準(zhǔn)：擬定企業(yè)的名稱（字號(hào)），字號(hào)要2個(gè)中文字以上（包含2個(gè)字），先擬定三到五個(gè)字號(hào)，以備選用。如：北京+金米+科技+有限公司

第二、經(jīng)營場所：就目前北京來說注冊地址必須是商業(yè)或者辦公用途，房屋租賃合同，房產(chǎn)證復(fù)印件，房東身份證復(fù)印件等資料。在北京注冊公司需要使用商用地址，如果是沒有地址的可以找@金米財(cái)稅稅務(wù)師提供。

第三、公司章程：在工商局網(wǎng)站下載就可以，修改一些必備信息，另外，公司章程需要所有股東簽字。

第四、網(wǎng)上申請：在工商局網(wǎng)站上進(jìn)行企業(yè)網(wǎng)上登記申請；包括：公司名稱、注冊資本、法人、股東及股東的出資比例、任職分配、注冊地址等基本信息。

第五、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照：工商局受理后，等待幾天，就可以領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（可以選擇郵寄方式，不用去現(xiàn)場領(lǐng)取執(zhí)照）

第六、刻制印章：憑營業(yè)執(zhí)照到公安局指定的刻章公司，去刻“五章”（公章、法人章、財(cái)務(wù)章、發(fā)票章、合同章）。

至此，工商營業(yè)執(zhí)照，辦理完成。

以上就是在北京注冊公司需要的資料和流程，如果是想在北京注冊公司缺少地址或者還有其他問題的可咨詢

四、北京公司注冊需要時(shí)間

1、工商核名：在工商局或工商局官網(wǎng)進(jìn)行公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)，一般需要1-3個(gè)工作日；

2、網(wǎng)上申報(bào)：在工商局官網(wǎng)填寫公司注冊申請信息，一般需要2-5個(gè)工作日；

3、現(xiàn)場交件：向工商局提交資料（《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知》、法人股東身份證復(fù)印件、住所使用證明，公司章程等)，給予受理通知單，一般1個(gè)工作日。

4、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照：攜帶受理通知單到工商局領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，一般需要3-7個(gè)工作日。

5、刻章和備案：到公安局指定的刻章點(diǎn)進(jìn)行備案刻章（公章、財(cái)務(wù)章、合同章、法人章等）。

五、北京注冊公司費(fèi)用

1、注冊資本：認(rèn)繳制，不需要實(shí)際出資，建議看行業(yè)來一般填50-100w差不多。如果是做保險(xiǎn)、金融、勞務(wù)派遣等特殊行業(yè)，則需要實(shí)繳注冊資金。

2、營業(yè)執(zhí)照：0元

3、代辦費(fèi)用：600-800元（如果是自己辦的話可以忽視這個(gè)）

4、注冊地址：3000-7000元如果是自己沒有租辦公地址的話，可以使用掛靠地址，具體價(jià)格的話可以看前面我詳細(xì)寫過的介紹。

5、代理記賬：小規(guī)模納稅人2400-3000元/年，一般納稅人4000-6000元/年，市面上價(jià)格都差不多，主要是要選擇靠譜的代理記賬公司。6、銀行開戶：500-1500元各個(gè)銀行開戶服務(wù)費(fèi)不一樣，大家可以多家對比。現(xiàn)在銀行開戶的要求很嚴(yán)格，需要法人到場，銀行工作人員還會(huì)上門拍照查驗(yàn)地址。建議提前1-2周預(yù)約。

對于在北京的初創(chuàng)公司可以選擇專業(yè)的代理記賬公司，如果是想在北京注冊公司和了解代理記賬的可找，免費(fèi)咨詢。

【第3篇】北京辦理注冊公司

北京作為中國的政治中心，廣闊的市場和政策在中國都占有獨(dú)特的優(yōu)勢，吸引很多創(chuàng)業(yè)者都爭先在北京來注冊公司。那么如果我想在北京注冊公司應(yīng)該怎么注冊，準(zhǔn)備哪些材料呢?

注冊流程：

1、 公司企業(yè)名稱核名，最好可以起4-5個(gè)，出現(xiàn)重復(fù)名稱時(shí)可以及時(shí)替換。

2、 向工商部門提交企業(yè)名稱、股東出資比例、公司經(jīng)營范圍等登記材料。

3、 工商部門對提交的材料進(jìn)行審核。

4、 審核通過后下發(fā)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。

5、 注冊人拿著營業(yè)執(zhí)照等材料到公安局備案，并刻章。

6、 到銀行開基本賬戶和納稅賬戶。

7、 財(cái)務(wù)人員到稅務(wù)局辦理稅員資格，并且確定企業(yè)稅種。

8、 根據(jù)公司的經(jīng)營范圍購買發(fā)票。

9、 拿著營業(yè)執(zhí)照等材料申請?zhí)厥赓Y質(zhì)的審批。

準(zhǔn)備材料：

1. 股東身份證原件及復(fù)印件。

2. 企業(yè)名稱。

3. 注冊資金、注冊比例、代繳期限。

4. 執(zhí)行董事、監(jiān)事、經(jīng)理、企業(yè)聯(lián)系人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件、電話、郵箱。

5. 經(jīng)營場所證明及租賃協(xié)議和房租發(fā)票。

6. 公司經(jīng)營范圍。

以上就是注冊公司的大致流程了，還想了解等多注冊公司細(xì)節(jié)問題，歡迎聯(lián)系我們哦，24小時(shí)客服熱線隨時(shí)為您解答!中投世紀(jì)專注代辦行業(yè)十余年，為顧客提供一站式企業(yè)代辦服務(wù)。

【第4篇】北京代辦注冊公司多少錢

北京獨(dú)立精裝辦公室，交通便利，可注冊公司、開戶等，低至1000元/工位/月起！

創(chuàng)富港北京inn聯(lián)合辦公空間位于東城區(qū)東二環(huán)朝陽門內(nèi)，比鄰?fù)饨徊康?1家部委與東二環(huán)中國巨頭企業(yè)長廊，以世界hip酒店理念精心打造12萬平米酒店式集群，營造世界頂級(jí)的商務(wù)時(shí)尚，同步世界辦公潮流。

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位置優(yōu)越：交通便利，商圈資源豐富

配置周全：含水電物業(yè)費(fèi)，精裝帶家私，帶電腦即可辦公

租期靈活：即租即用，免費(fèi)專業(yè)的前臺(tái)服務(wù)，行政秘書接待

環(huán)境優(yōu)美：精美獨(dú)立辦公室、會(huì)議室/培訓(xùn)室、前臺(tái)、洽談區(qū)、書吧等，裝修簡約大方

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創(chuàng)業(yè)服務(wù)：創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼，秘書接電，財(cái)稅代理，工商注冊，年檢年報(bào)等

優(yōu)惠活動(dòng)：現(xiàn)有優(yōu)惠好價(jià)辦公室，馬上預(yù)約來創(chuàng)富港參觀吧！

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詳細(xì)地址

北京市東城區(qū)

南竹桿胡同6號(hào)

北京inn 3號(hào)樓10層

創(chuàng)富港聯(lián)合辦公空間

整體空間戶型展示

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地鐵：2號(hào)線朝陽門站公交：朝陽門內(nèi)站

創(chuàng)富港自成立以來一直以“協(xié)助創(chuàng)富者成功”為使命，在此基礎(chǔ)之上創(chuàng)富港進(jìn)一步提出“科技賦能創(chuàng)業(yè)服務(wù)”的發(fā)展宗旨，用科技的力量改變創(chuàng)業(yè)中幾乎所有的環(huán)節(jié)，使用物聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建智能實(shí)體創(chuàng)業(yè)空間、使用互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建虛擬社群創(chuàng)業(yè)空間，通過人工智能大數(shù)據(jù)賦能創(chuàng)富港及創(chuàng)富港會(huì)員，以“品質(zhì)【空間】、專業(yè)【服務(wù)】、互助【社群】”為核心致力打造成為一站式創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)領(lǐng)導(dǎo)者。（還在找辦公室/卡位/會(huì)議室？看v信浩：cfgoffice）創(chuàng)富港，一站式創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)！截至2023年6月，創(chuàng)富港聯(lián)合辦公空間遍布全國9大城市，已在北京、上海、廣州、深圳、杭州、寧波、成都、長沙、香港設(shè)立200+空間。運(yùn)營空間面積近30萬平方米，員工規(guī)模1000+人，累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)超20萬家。

【第5篇】北京快速注冊公司

副中心政務(wù)大廳24小時(shí)自助領(lǐng)照，早已過了下班時(shí)間，北京一家科技有限公司的王女士仍在副中心政務(wù)服務(wù)中心領(lǐng)到了營業(yè)執(zhí)照和一套免費(fèi)公章。這一切，要?dú)w功于設(shè)在大廳里的24小時(shí)智能存取柜?！罢媸翘奖懔?，不用非得工作時(shí)間來，就像取快遞一樣！”王女士高興地說。

北京市企服

為持續(xù)推動(dòng)營商環(huán)境優(yōu)化改革，為市場主體設(shè)立、變更、注銷登記提供便利化、智能化的政務(wù)服務(wù)，副中心政務(wù)服務(wù)中心豐富24小時(shí)自助服務(wù)區(qū)功能，實(shí)現(xiàn)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照自助化，讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”，為企業(yè)提供全天候“不打烊”的政務(wù)服務(wù)新體驗(yàn)。

北京市企服

無論是現(xiàn)場設(shè)立企業(yè)還是通過全程電子化設(shè)立，辦事人都可選擇使用自助存取柜領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照和免費(fèi)公章。出照后，由物料流轉(zhuǎn)人員放入柜中，系統(tǒng)將自動(dòng)推送領(lǐng)照短信通知辦事人。領(lǐng)照時(shí)只需刷取身份證并做人臉識(shí)別，即可開柜領(lǐng)取。系統(tǒng)基于城市副中心統(tǒng)一接件受理平臺(tái)實(shí)時(shí)推送數(shù)據(jù)，將圖像和簽名信息自行嵌入到證照核發(fā)和歸檔記錄表，省去現(xiàn)場排隊(duì)登記領(lǐng)照時(shí)間，優(yōu)化領(lǐng)照流程。

“24小時(shí)自助服務(wù)區(qū)可以在工作日人流比較多的時(shí)候起到分流作用，緩解窗口壓力，還可以打破‘上下班’時(shí)間限制，實(shí)現(xiàn)取證全天候‘不打烊’。”區(qū)政務(wù)服務(wù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，智能自助存取柜啟用以來，辦事群眾共通過這個(gè)渠道領(lǐng)取結(jié)果物125件，其中營業(yè)執(zhí)照60件，基本實(shí)現(xiàn)取證取章“零接觸，不見面”辦理。目前，系統(tǒng)正在與通州區(qū)市場監(jiān)督管理局審批平臺(tái)對接，即將實(shí)現(xiàn)增減補(bǔ)換照、企業(yè)注銷等事項(xiàng)結(jié)果物的自助領(lǐng)取，全面推進(jìn)市場主體設(shè)立登記、變更、注銷業(yè)務(wù)便利化改革。

近年來，為大力推進(jìn)政務(wù)服務(wù)智慧化改革，進(jìn)一步方便企業(yè)和群眾辦事，副中心政務(wù)服務(wù)中心先后推出企業(yè)開辦秒批秒辦、無感審批、遠(yuǎn)程視頻會(huì)審、無紙化電子證照等數(shù)字化服務(wù)舉措。下一步還將持續(xù)推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”，不斷完善24小時(shí)自助服務(wù)區(qū)功能，緊貼群眾和企業(yè)辦事需求，進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)方式、優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，讓更多政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)“自助辦、隨時(shí)辦”，為群眾和企業(yè)提供更便利、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

【第6篇】北京公司工商注冊

工商追逐者2022-03-01 09:06

關(guān)注

中利信 深耕工商財(cái)稅行業(yè)，熟悉全國各地政策，助力創(chuàng)業(yè)成功第一步，金米財(cái)稅已服務(wù)20w+企業(yè)。

北京創(chuàng)業(yè)開公司是很現(xiàn)在很多年輕人的夢想， 任何一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域和行業(yè)都有巨大的市場和機(jī)會(huì)，北京市注冊公司又是創(chuàng)業(yè)的重要環(huán)節(jié)，你可能感覺這個(gè)環(huán)節(jié)很難，認(rèn)為需要跟工商局打交道會(huì)有阻礙，認(rèn)為資料繁瑣自不會(huì)準(zhǔn)備，認(rèn)為流程復(fù)雜自己會(huì)出錯(cuò)等等顧慮，其實(shí)沒有我們想象的那么難辦理。

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現(xiàn)在全國個(gè)體注冊公司都實(shí)現(xiàn)了全程電子化，不用人到場就可以注冊公司，下面稅務(wù)師認(rèn)真整理了北京注冊公司所需要的各種資料和辦理的流程，希望對你有所幫助。

一、所需資料

1、公司名稱：城市+字號(hào)+行業(yè)+有限公司；注意不能有阿拉伯?dāng)?shù)字、英文，字號(hào)不能與他人有重復(fù)；

示例：北京+金米+科技+有限公司

2、注冊資金：認(rèn)繳制（不需要驗(yàn)資）；

3、經(jīng)營范圍：主營+副營，可以參考同行業(yè)公司的經(jīng)營范圍或者咨詢 @中利信稅務(wù)師幫忙歸納；

4、法人信息：身份證照片或復(fù)印件，手機(jī)號(hào)及郵箱；

5、股東信息：身份證照片或復(fù)印件，手機(jī)號(hào)及郵箱；

6、股東占股的比例，內(nèi)部提前協(xié)商好占股比例、出資方式等，注冊的時(shí)候需要寫進(jìn)公司章程;

7、監(jiān)事信息：監(jiān)事不能是法人、總經(jīng)理，可以是股東，所以注冊公司至少要提供兩個(gè)人以上；

8、注冊地址：真實(shí)有效的地址即可，住宅地址、商用地址都可以，能提供場地證明和房租憑證就行；

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二、注冊流程

1、 核名：

核名就是給自己的公司按照自己的喜好起一個(gè)名字，然后把名字提交到北京市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)站上 http://scjgj.beijing.gov.cn/ 提交核準(zhǔn)；核準(zhǔn)通過以后，這個(gè)名字就屬于你了，核名之前你最好把所有股東的信息確定好，因?yàn)楹嗣臅r(shí)候，要填寫股東基本信息和你要注冊的區(qū)域。

2、 注冊：

你的名字核準(zhǔn)通過以后，就可以往下進(jìn)行注冊環(huán)節(jié)，現(xiàn)在北京市已經(jīng)是全程電子化注冊時(shí)代，也就是說你不用去工商局足不出戶就可以拿到營業(yè)執(zhí)照，但在注冊前你要把自己公司的股權(quán)比例、注冊資金、經(jīng)營范圍、注冊地址、企業(yè)聯(lián)系電話、郵箱等注冊材料準(zhǔn)備好，還有這些材料的掃描電子版，有了這些材料，你就可以把這些電子文件上傳到北京市北京市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)站了，同時(shí)股東要在北京市工商登記app線上簽字和確認(rèn)，審核通過后，基本上當(dāng)天或者隔天就可以拿到營業(yè)執(zhí)照。

3、 刻章開戶：

北京市現(xiàn)在是這樣，政府會(huì)給新注冊的企業(yè)提供免費(fèi)一套章（公章、合同章、財(cái)務(wù)章、發(fā)票章），人名章需要自己單獨(dú)刻，也就是法人章。

開戶時(shí)候你最好找一家離自己近便的銀行，方便以后取款和對賬。這里說的開戶就是公司基本戶，也就是對公賬戶。同時(shí)補(bǔ)充一句，大小銀行的服務(wù)年費(fèi)不一樣，有些小銀行是免年費(fèi)的，如果公司規(guī)模很小，建議選擇費(fèi)用更低的小銀行。

4、 稅務(wù)報(bào)道和開立社保賬戶：

有了以上執(zhí)照、章、銀行賬戶，接下來你就可以經(jīng)營你的公司了，但是經(jīng)營之前最后一個(gè)環(huán)節(jié)就是讓你的會(huì)計(jì)也就是財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，把自己的公司在北京市稅務(wù)稅務(wù)局網(wǎng)站上辦理稅務(wù)報(bào)道，同時(shí)開通社保賬戶，在這個(gè)基礎(chǔ)之上，會(huì)計(jì)就可以為你記賬和報(bào)稅了！初創(chuàng)公司不建議直接聘請會(huì)計(jì)，因?yàn)檫@樣成本會(huì)過高，連續(xù)性和安全性無法保障！可以交給代賬公司處理公司賬務(wù)問題， 北京中利信企業(yè)管理為您服務(wù)！

三、注冊費(fèi)用

1、注冊資本

根據(jù)政策規(guī)定，從2023年3月1日起，我國就已實(shí)行注冊資本認(rèn)繳登記制，放寬注冊資本登記條件，改為由公司股東(發(fā)起人)自主約定認(rèn)繳出資額、出資方式、出資期限等，記載于公司章程，并按公司章程規(guī)定按時(shí)繳納。

所以，創(chuàng)業(yè)者在北京注冊一個(gè)小公司，如果選擇注冊資本認(rèn)繳，那么在一開始注冊的時(shí)候就不會(huì)占用資金 ，也不需要驗(yàn)資費(fèi)用，因此，采用這種方式注冊公司的費(fèi)用都很低廉。但如果創(chuàng)業(yè)者選擇注冊資本實(shí)繳，那么則需要準(zhǔn)備與登記數(shù)額相當(dāng)?shù)淖再Y金。

2、獲取地址

對于北京地區(qū)的工商注冊來說，其通常都要求使用商業(yè)用途性質(zhì)的注冊地址進(jìn)行公司注冊，注冊一個(gè)小公司也是如此。因此，對于本身不具備這類注冊地址的創(chuàng)業(yè)者而言，其一般就需要通過租賃的途徑來獲得。這主要分為以下幾種情況:

(1) 在市區(qū)租賃一個(gè)辦公室(商業(yè)樓宇或商住兩用房)，月度費(fèi)用基本 需在萬元以上;

( 2)使用虛擬注冊地址進(jìn)行注冊，一次性收費(fèi)，每年需繳納的費(fèi)用多位數(shù)千元至萬元;

( 3)入駐招商園區(qū)或企業(yè)孵化器，可免費(fèi)提供注冊場地。不過，由于這類注冊地址多位于郊區(qū)，辦理各種手續(xù)需要來回奔波，因此不建議創(chuàng)業(yè)者選擇。

3、其他注冊花銷

有關(guān)于在北京注冊一個(gè)小公司的其它花銷，主要有：

(1) 材料打印、復(fù)印費(fèi)用。這些費(fèi)用大致需要數(shù)十元至百元；

(2) 開立銀行基本賬戶費(fèi)用。不同銀行費(fèi)用收取不同，具體可分為數(shù)百元至千元左右；

(3) 印章刻制費(fèi)用，(主要包括公司五章)實(shí)際花費(fèi)需要500-800元；

(4) 申請稅控設(shè)備、領(lǐng)購發(fā)票，一般需要500-1000元。

【第7篇】北京朝陽公司注冊

注冊公司是創(chuàng)業(yè)的常見方式。注冊北京公司是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是要求和規(guī)定比較嚴(yán)格。如果你想知道如何注冊北京公司，你需要知道很多事情。以下是給讀者的一些解釋。

不能盲目注冊。你要知道注冊北京公司要注意什么。

1.不是所有的企業(yè)都可以注冊北京公司。

注冊北京公司可以，但不代表可以注冊任何你想注冊的公司。有些企業(yè)不能在北京注冊。所以在注冊北京公司之前一定要了解下，不能盲目注冊。

2.在北京注冊的公司有哪些類型？

注冊北京公司，需要選擇以下類型的注冊公司：有限責(zé)任公司、股份有限公司、有限合伙企業(yè)、外資公司、個(gè)人獨(dú)資公司、集團(tuán)公司、中外合資公司。根據(jù)你想注冊的公司類型選擇。

3.注冊北京公司的企業(yè)名稱如何選擇？

地區(qū)+字號(hào)+行業(yè)+組織形式

北京新曙光企業(yè)服務(wù)有限公司

4.注冊北京公司的注冊資本和經(jīng)營范圍？

目前公司注冊資金實(shí)行認(rèn)繳制。注冊資本不需要一次性繳納。你想寫多少注冊資本就寫多少，但是！盡你所能！根據(jù)自己的情況，不能盲目寫作。

5.辦公地址的租金太貴了。沒有注冊地址可以注冊北京公司嗎？

沒有注冊地址也可以注冊北京公司。一般注冊公司行業(yè)的公司都會(huì)有專門適合沒有注冊地址的創(chuàng)業(yè)者的注冊地址。這樣，你就可以自己創(chuàng)業(yè)了！

這些都是注冊北京公司應(yīng)該注意的一些問題。初步了解完成后，我們應(yīng)該帶你對政策問題有更深入的了解。

北京不同于其他城市，不同地區(qū)的工商政策和注冊地址也不同。因此，選擇合適的地區(qū)，也可以讓北京公司注冊的整個(gè)過程少走一些彎路。

1.商業(yè)企業(yè)注冊已經(jīng)收緊

為了反對一些倒賣稅票的行為，所有新成立的貿(mào)易公司，或者由其他類型公司變更為貿(mào)易公司的企業(yè)，注冊時(shí)都需要法人和全體股東到場。注冊非商業(yè)公司時(shí)，只需一名法人或股東到場。企業(yè)股東為非自然人的，由企業(yè)(籌)法定代表人憑身份證原件簽字！

2.加強(qiáng)個(gè)人商業(yè)和住宅建筑的登記

工商局加強(qiáng)個(gè)人出租辦公用房登記管理。所有個(gè)人財(cái)產(chǎn)須在登記前向朝陽工商行政管理局備案。備案后，業(yè)主通過居住證管理平臺(tái)上傳注冊企業(yè)信息后才能進(jìn)行登記。

3.注冊公司首先對自己進(jìn)行認(rèn)證

為保護(hù)股東合法權(quán)益，保障投資安全，防止虛假身份、虛假工商登記等違法活動(dòng)，內(nèi)資企業(yè)自然人股東(投資人)、法定代表人應(yīng)在登記前確認(rèn)身份。

【第8篇】北京公司注冊地址變更流程

辦事流程的規(guī)定一方面是為了給辦事人一個(gè)指引和準(zhǔn)備，從而加快事項(xiàng)的辦理，另一方面能夠?yàn)閷徖淼娜藛T以規(guī)則，樹立威信。公司的經(jīng)營地址往往會(huì)因?yàn)樽陨響?zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營方針的調(diào)整而有所變化，那么跨區(qū)域的變化需要注意哪些內(nèi)容呢？

一、因跨區(qū)變更了經(jīng)營地址，得先到區(qū)工商局去索取允許企業(yè)檔案遷入的函，需帶以下材料：

(1)公司關(guān)于變更地址的股東會(huì)決議;

(2)全體股東共同委托代理人的證明(各地工商局都有，制式的)

(3)公司《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件。

帶這三份材料到需遷入的區(qū)工商局，他們會(huì)給開出一份針對工商局的同意企業(yè)遷入的函，憑此函，可到工商局索取企業(yè)登記檔案，但中間不得拆封。

二、檔案取得后，應(yīng)第一時(shí)間將檔案移交工商局，并領(lǐng)取相關(guān)變更登記表格辦理正常的變更手續(xù)。當(dāng)然，如果經(jīng)營范圍涉及前置審批的，還得辦理相關(guān)的前置審批變更手續(xù)。(具體變更程序你在移交檔案時(shí)，工商局的工作人員會(huì)將有關(guān)表格和需準(zhǔn)備的材料一次性告知，因?yàn)樯婕霸敿?xì)的登記表格，不必在這里多說)。

這樣，工商登記的變更程序就結(jié)束了，一般正常情況下，7個(gè)工作日就可順利拿到《營業(yè)執(zhí)照》。

第二，自《營業(yè)執(zhí)照》變更之日起一個(gè)月內(nèi)，可憑變更后的《營業(yè)執(zhí)照》和變更材料，到稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅變更手續(xù);并且，也得在一個(gè)月之內(nèi)，也是憑這些材料，到技術(shù)監(jiān)督局辦理代碼證的變更手續(xù)。過期是要罰款的。

【第9篇】北京大興注冊公司

注冊保安服務(wù)公司相關(guān)的要求

成立保安公司需要的是什么要求

轉(zhuǎn)讓一家保安公司需要多少費(fèi)用

北京保安公司注冊條件是什么樣的

保安服務(wù)公司注冊的流程和條件

想注冊一家保安公司，首先我們需要了解保安公司注冊的要求，其次我們需要知道保安公司注冊主要難度在哪里，這樣才可以根據(jù)自身情況制定有效的注冊辦理方案。

北京地區(qū)保安公司注冊相對較為嚴(yán)格，其它省份也有略微寬松要求會(huì)相對少一些,以北京注冊保安公司為列，需要滿足的注冊條件：

1.100萬元注冊資金，認(rèn)繳

2.擬任的保安服務(wù)公司法定代表人以及主要管理人員必須具備任職所需的知識(shí)和有關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，歷史無特殊不良記錄

3.需要3名保安師，有與所提供的保安服務(wù)相適應(yīng)的技術(shù)人員，其中法律、法規(guī)有資格要求的技術(shù)人員，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)的資格

4.有的辦公場地400平以上和提供保安服務(wù)所需的設(shè)施、裝備

5.制定對應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和保安服務(wù)管理制度、崗位責(zé)任制度、保安員管理制度。

6.保安公司的法定代表人也必須是保安師

7.需要股東、法人、監(jiān)事的身份

保安公司出售轉(zhuǎn)讓

公司名字：**國際保安服務(wù)有限公司

注冊資金：1000萬

法人股東：全部出售

資質(zhì)：《保安服務(wù)許可證》賣家協(xié)助變更

注冊地址：大興區(qū)（注冊地址可以繼續(xù)使用，每年地址費(fèi)可與房主商議）

業(yè)績：沒有，目前沒有接項(xiàng)目，超級(jí)干凈

分公司：未注冊分公司

保安師：3個(gè)（2個(gè)保安師，一名法人），后續(xù)需付費(fèi)/換人使用

保安公司注冊相應(yīng)問題答疑：

1.保安服務(wù)公司的注冊條件是什么？

答：場地要求：商務(wù)辦公地址400平方米以上；人員要求：三名二級(jí)保安師并分別擔(dān)任法人、總經(jīng)理和副總經(jīng)理；其它要求：符合業(yè)務(wù)開展的車輛、裝修、相應(yīng)設(shè)備器械等。

2.保安服務(wù)許可證多久可以申請批準(zhǔn)？

答：2-3個(gè)月內(nèi)可以成功注冊，包含核名、保安經(jīng)營許可證審批、營業(yè)執(zhí)照辦理；

3.北京的保安師一年多少錢？

答：保安師目前市場價(jià)以北京為例，高管5-6萬左右，法人10-12萬左右。

4.北京保安公司的注冊費(fèi)是多少？

答：保安公司注冊申請難度是有的，并且需要滿足一定條件下才可進(jìn)行辦理，所以要根據(jù)自身情況進(jìn)行方案規(guī)劃，方案不同價(jià)格差異也會(huì)有所差異，均可根據(jù)自身情況定制方案。

現(xiàn)有符合收購條件的保安公司，目前已未在經(jīng)營，公司干凈無異常，經(jīng)營許可證均為有效狀態(tài)。

【第10篇】公司注冊代辦北京

為深化落實(shí)公安交管服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，服務(wù)群眾企業(yè)相關(guān)的“放管服”改革工作，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，聚焦民意民聲，主動(dòng)回應(yīng)群眾關(guān)切。北京交管部門持續(xù)推出系列新舉措，全面推行交管服務(wù)一證辦、一窗辦、異地辦、就近辦、網(wǎng)上辦。

公安部交管局調(diào)研指導(dǎo)北京交管“放管服”工作 何建良/攝

9月20日起，北京交管部門再推4s店快捷代辦登記、臨時(shí)入境車輛牌證便捷辦理、小客車轉(zhuǎn)籍信息網(wǎng)上轉(zhuǎn)遞等3項(xiàng)便民惠民措施，通過“一個(gè)全流程代辦，兩個(gè)直接申請”持續(xù)深化“放管服”改革，較好地解決群眾往返奔波、窗口長時(shí)間排隊(duì)等煩心事，讓市民群眾真正感受到更多更直接更實(shí)在的獲得感。

新車上牌4s店全流程快捷代辦登記手續(xù)

立足首都實(shí)際，在稅務(wù)、生態(tài)環(huán)境部門的大力支持下，將車管辦事窗口前移到汽車銷售4s店，在具備資質(zhì)的103家4s店實(shí)現(xiàn)銷售前車輛預(yù)查驗(yàn)、資料預(yù)審核、信息預(yù)錄入。群眾在103家4s店購買新車時(shí)，可以快捷代辦本單位銷售的國產(chǎn)免檢小微型客車注冊登記，享受購買車輛、購置保險(xiǎn)、繳稅、選號(hào)登記等全流程服務(wù)，最大限度壓縮群眾辦事等待時(shí)間，變?nèi)罕姸囝^奔波為在汽車銷售企業(yè)一站辦結(jié)。

4s店檢驗(yàn)發(fā)牌服務(wù)站 何建良/攝

同時(shí)具備資質(zhì)的20個(gè)機(jī)動(dòng)車登記服務(wù)站可以一站式辦理選號(hào)、上牌手續(xù)。還可以現(xiàn)場代發(fā)國產(chǎn)車、進(jìn)口車轄區(qū)內(nèi)外臨時(shí)號(hào)牌；核發(fā)6年免檢車檢字；本服務(wù)站上牌車輛且抵押權(quán)人為銀行或金融公司的抵押和解抵押登記業(yè)務(wù)；補(bǔ)（換）領(lǐng)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)合格標(biāo)志；機(jī)動(dòng)車所有人聯(lián)系方式變更備案；駕駛證期滿換證、損毀換證、丟失補(bǔ)證、審驗(yàn)、提交身體條件變化降低準(zhǔn)駕車型換證、達(dá)到規(guī)定年齡換證、因身體條件變化降低準(zhǔn)駕車型換證、聯(lián)系方式變更備案；延期換證、延期審驗(yàn)、延期提交《身體條件證明》交管12123互聯(lián)網(wǎng)用戶面簽等21項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí)全市318家4s店可以在新車銷售后現(xiàn)場代發(fā)機(jī)動(dòng)車臨時(shí)號(hào)牌，不需要再到車管所或車管站現(xiàn)場申領(lǐng)臨時(shí)號(hào)牌。

便利臨時(shí)入境車輛人員出行

為便利臨時(shí)入境車輛人員出行，吸引境外人才來華旅游旅居、就業(yè)創(chuàng)業(yè)，更好服務(wù)國家對外開放戰(zhàn)略，助推港澳臺(tái)與內(nèi)地（大陸）融合發(fā)展、共享發(fā)展成果，北京交管部門針對臨時(shí)入境車輛人員新增便利出行措施。

便利申請臨時(shí)駕駛許可 張耀/攝

一是便利申請臨時(shí)駕駛許可。對申請小型汽車、摩托車臨時(shí)駕駛許可的，免予身體條件檢查、提交身體條件證明。對在京短期停留的，交管部門核發(fā)有效期3個(gè)月的臨時(shí)駕駛許可；在京停留時(shí)間3個(gè)月以上一年以內(nèi)的，核發(fā)有效期限與其準(zhǔn)許入境期限一致的臨時(shí)駕駛許可，但有效期最多不超過一年。在京申請的臨時(shí)駕駛許可在有效期內(nèi)可多次使用，無需重新申請。駕駛租賃中國機(jī)動(dòng)車的，臨時(shí)機(jī)動(dòng)車駕駛許可的準(zhǔn)駕車型為小型汽車和小型自動(dòng)擋汽車。上述臨時(shí)入境車輛、人員出行便利措施適用于華僑、外國人以及港澳臺(tái)居民。

便利申請臨時(shí)入境牌證 張耀/攝

二是便利申請臨時(shí)入境牌證。對懸掛境外機(jī)動(dòng)車號(hào)牌注冊登記6年以內(nèi)的7座以下（不含7座）非營運(yùn)小型微型載客汽車、摩托車，持境外主管部門核發(fā)的機(jī)動(dòng)車登記證明、機(jī)動(dòng)車入境憑證、不少于臨時(shí)入境期限的中國機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)憑證，交驗(yàn)機(jī)動(dòng)車后，即可申請臨時(shí)入境機(jī)動(dòng)車牌證，免予到檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)。

首都機(jī)場t3航站樓車管站 張耀/攝

三是便利港澳臺(tái)居民換領(lǐng)機(jī)動(dòng)車駕駛證。對持港澳臺(tái)駕駛證申領(lǐng)內(nèi)地大中型客貨車駕駛證的港澳臺(tái)居民，申請年齡由50周歲放寬至60周歲。持《港澳臺(tái)居民居住證》人員在車管總所、京豐車管分所、京南車管分所、京北車管分所辦理（此三個(gè)分所轄區(qū)有重點(diǎn)車型考試場）。持《港澳居民來往內(nèi)地通行證》、《臺(tái)灣居民來往大陸通行證》或外交部核發(fā)的《中華人民共和國旅行證》的港澳臺(tái)居民在車管總所辦理。

此外，臨時(shí)入境機(jī)動(dòng)車牌證申請地點(diǎn)由原來的車管總所辦理，調(diào)整為車管總所和六個(gè)車管分所均可辦理。臨時(shí)駕駛許可申請地點(diǎn)由車管總所和首都機(jī)場t3航站樓車管站辦理調(diào)整為車管總所、六個(gè)車管分所、首都機(jī)場t3航站樓車管站、大興國際機(jī)場航站樓車管站（建設(shè)完畢后即推廣實(shí)施）辦理。

小客車異地轉(zhuǎn)籍可直接遷入地申請，不再兩頭跑

針對非營運(yùn)小客車異地轉(zhuǎn)籍業(yè)務(wù)，9月20日起可直接到車輛遷入地申請，不再需要到遷出地車管所提檔、驗(yàn)車，減少群眾兩地間往返，目前全國實(shí)施這項(xiàng)措施的城市由120個(gè)擴(kuò)大至300個(gè)。

具體來說，就是非營運(yùn)小微型載客汽車的機(jī)動(dòng)車所有人（含共同所有人）因住所遷入本市，車輛遷出地屬于300個(gè)車輛轉(zhuǎn)籍信息網(wǎng)上轉(zhuǎn)遞試點(diǎn)城市的，申請人可以通過“交管12123”app網(wǎng)上申請或先到本市8家新車檢測場進(jìn)行尾氣檢驗(yàn)合格后，持身份證明、行駛證、登記證書到市車管所、車管分所或8家新車檢測場的機(jī)動(dòng)車登記服務(wù)站交驗(yàn)車輛直接辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，無需再到遷出地查驗(yàn)車輛、提取紙質(zhì)車輛檔案。需要強(qiáng)調(diào)的是，上述辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)的相關(guān)車輛必須符合本市機(jī)動(dòng)車尾氣排放標(biāo)準(zhǔn)并持有本市小客車指標(biāo)。

本市非營運(yùn)小微型載客汽車的機(jī)動(dòng)車所有人（含共同所有人）因住所遷出到300個(gè)車輛轉(zhuǎn)籍信息網(wǎng)上轉(zhuǎn)遞試點(diǎn)城市的，申請人可以通過“交管12123”app網(wǎng)上申請或市車管所辦理遷出，也可以直接到遷入地車管所申請辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。車輛遷出后不生成小客車更新指標(biāo)。

下一步，北京交管部門將繼續(xù)加強(qiáng)租賃車輛違法處理簡潔快辦、駕駛?cè)藵M分教育網(wǎng)上申請網(wǎng)上學(xué)習(xí)、交通事故多發(fā)點(diǎn)段網(wǎng)上導(dǎo)航提示燈“放管服”改革措施的落地推進(jìn)，做好簡政放權(quán)、便民服務(wù)，進(jìn)一步節(jié)約群眾企業(yè)辦事成本。

【第11篇】北京注冊公司流程和費(fèi)用

前言：隨著金融行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)，北京區(qū)域保險(xiǎn)代理公司即保險(xiǎn)中介公司牌照許可證的申請審批辦理也隨之收緊停批，目前獲取資質(zhì)許可證的最快的方式就是并購一家在出售的平臺(tái)，那么如果收購或者注冊一家北京保險(xiǎn)代理公司，關(guān)于價(jià)格費(fèi)用、要求條件、操作流程、以及全部辦下來多少錢可以運(yùn)作起來，能否找第三方信息服務(wù)機(jī)構(gòu)代辦理呢？

北京保險(xiǎn)代理公司轉(zhuǎn)讓價(jià)格費(fèi)用：

隨著前幾年資本大量進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，把保險(xiǎn)牌照價(jià)格不斷抬升，北京區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司也被抬升。

但是近兩年隨著資本資金收緊和經(jīng)濟(jì)形勢的變化，北京保險(xiǎn)代理公司轉(zhuǎn)讓價(jià)格也隨著下降，目前股權(quán)轉(zhuǎn)讓一家百分百股權(quán)的價(jià)格在兩百多萬。

北京區(qū)域性保險(xiǎn)代理牌照轉(zhuǎn)讓要求：

對于原來的股東和高管：沒有要求，股權(quán)沒有凍結(jié)即可。

對于新的股東和高管：需要提交真實(shí)的自有資金證明和流水等；高管需要提供征信和學(xué)歷等相關(guān)證明。

北京保險(xiǎn)中介公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓操作流程：

簽署協(xié)議：簽署北京保險(xiǎn)代理公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的協(xié)議，支付意向金，做出排他承諾。

盡職調(diào)查：對北京保險(xiǎn)代理公司資質(zhì)和經(jīng)營情況做出盡職調(diào)查查清公司情況。

工商變更：對北京保險(xiǎn)代理牌照工商稅務(wù)登記做出變更，包含法人股東等。

變更備案：在北京市銀保監(jiān)局作出股東和高管的變更備案。

北京保險(xiǎn)代理公司收購轉(zhuǎn)讓資源匯總分析：

目前市場雖然買北京保險(xiǎn)代理公司股權(quán)的人不多，但是轉(zhuǎn)讓的老板也不是很多，目前入手的話價(jià)格還是相對合適的。

【第12篇】北京注冊公司新政策

北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)關(guān)于建設(shè)工程企業(yè)資質(zhì)延續(xù)的通知

各相關(guān)單位：

按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳《關(guān)于建設(shè)工程企業(yè)資質(zhì)有關(guān)事宜的通知》（建辦市函〔2022〕361號(hào)）的有關(guān)要求，結(jié)合我市工程勘察、工程設(shè)計(jì)資質(zhì)管理工作，現(xiàn)將資質(zhì)延續(xù)有關(guān)事宜通知如下：

我委核發(fā)的工程勘察、工程設(shè)計(jì)企業(yè)的乙級(jí)資質(zhì)證書的有效期在2023年12月31日至2023年12月30日期間屆滿的，有效期統(tǒng)一延期至2023年12月31日。上述資質(zhì)有效期將在全國建筑市場監(jiān)管公共服務(wù)平臺(tái)自動(dòng)延期，企業(yè)無需換領(lǐng)資質(zhì)證書。丙級(jí)資質(zhì)證書不在此次自動(dòng)延期范圍之內(nèi)。

針對注冊人員缺失的乙級(jí)資質(zhì)企業(yè)，將限期進(jìn)行整改，不在本次自動(dòng)延期范圍之內(nèi)。

特此通知。

北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)

2023年11月18日

【第13篇】北京商業(yè)保理公司注冊

轉(zhuǎn)自：民商事裁判規(guī)則 作者：李舒 唐青林 趙躍文 特別提示：凡本號(hào)注明“來源”或“轉(zhuǎn)自”的作品均轉(zhuǎn)載自媒體，版權(quán)歸原作者及原出處所有。所分享內(nèi)容為作者個(gè)人觀點(diǎn)，僅供讀者學(xué)習(xí)參考，不代表本號(hào)觀點(diǎn)，如有異議，請聯(lián)系刪除。

全文解讀|北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理指引(試行)

編者按

商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管逐漸落地了。

銀保監(jiān)會(huì)2023年10月18日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號(hào)，以下統(tǒng)一簡稱《銀保監(jiān)205號(hào)文》）明確要求“回歸本源，專注主業(yè)”，商業(yè)保理行業(yè)成為金融監(jiān)管領(lǐng)域重點(diǎn)之一。在監(jiān)管部門看來，商業(yè)保理公司這群不聽話的孩子們已經(jīng)偏離本源了，需要“回歸”。

隨后，全國范圍內(nèi)，如天津、上海、四川、青海等地均先后發(fā)布了金融領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)定，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)商業(yè)保理公司要合規(guī)管理、回歸主業(yè)，不得混業(yè)經(jīng)營，更不得非法從事金融行為。

近日，北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了商業(yè)保理、融資租賃、典當(dāng)行以及資產(chǎn)管理四大領(lǐng)域的監(jiān)管指引，旨在完善金融制度體系、培育健康的金融市場環(huán)境。其中，《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理指引（試行）》共7章50條，在適用對象、監(jiān)管主體與框架、監(jiān)管基本要素、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)管職責(zé)和措施、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、信息報(bào)送、行業(yè)自律組織等方面作出規(guī)定。

此前幾年，商業(yè)保理的發(fā)展尚處于快速成長期，諸多法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范以及商業(yè)實(shí)操規(guī)則尚屬空白。而層出不窮的商業(yè)保理業(yè)務(wù)、產(chǎn)品以及以商業(yè)保理名義開展的各類業(yè)務(wù)創(chuàng)新給監(jiān)管部門造成難以忽視的壓力。相應(yīng)地，商業(yè)保理糾紛增多又給現(xiàn)行的法律法規(guī)及監(jiān)管提出了新的要求。而今，尤其是在2023年4月轉(zhuǎn)隸銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之后，業(yè)內(nèi)喧囂亂象暫告一段落，在終于等來《銀保監(jiān)205號(hào)文》之后，從嚴(yán)監(jiān)管（整頓）的預(yù)期日漸清晰。

此前，應(yīng)業(yè)內(nèi)朋友要求，云亭律師事務(wù)所金融業(yè)務(wù)部結(jié)合多年的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，開啟了商業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范、典型案例和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略的研究和梳理工作，并以系列文章進(jìn)行匯總分享。

北京是商業(yè)保理公司的主要集中地之一，北京監(jiān)管部門的一舉一動(dòng)都值得密切關(guān)注。

為關(guān)注商業(yè)保理發(fā)展的讀者們更好地理解商業(yè)保理監(jiān)管新規(guī)的出臺(tái)背景、發(fā)展以及新規(guī)的核心內(nèi)容，云亭律師事務(wù)所金融業(yè)務(wù)部結(jié)合多年來對商業(yè)保理行業(yè)相關(guān)法律問題的跟蹤和關(guān)注，結(jié)合《銀保監(jiān)205號(hào)文》有關(guān)規(guī)定，以商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理為核心，尤其是站在保理商合規(guī)角度，將北京新規(guī)有關(guān)內(nèi)容逐條梳理、分析和解讀如下。

北京市地方金融監(jiān)督管理局

北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理指引

（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范北京市商業(yè)保理公司（以下簡稱“商業(yè)保理公司”）經(jīng)營行為，鼓勵(lì)和促進(jìn)北京市商業(yè)保理行業(yè)的健康發(fā)展，防范化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

云亭律師解讀

本條原則性明確了制定本指引的目的和依據(jù)，與《銀保監(jiān)205號(hào)文》關(guān)于“為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展”監(jiān)管規(guī)則相符。

★★★★★第二條 本指引所稱商業(yè)保理公司是指依法設(shè)立的專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人機(jī)構(gòu)。

本指引所稱的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷售分戶（分類）賬管理、與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)、非商業(yè)性壞賬擔(dān)保、客戶資信調(diào)查與評估和與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。以應(yīng)收賬款為質(zhì)押的貸款，不屬于商業(yè)保理業(yè)務(wù)范圍。

本指引所稱應(yīng)收賬款，是指公司基于真實(shí)基礎(chǔ)交易合同，因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。

云亭律師解讀

本條主要界定了商業(yè)保理業(yè)務(wù)的三個(gè)核心問題：什么是商業(yè)保理公司、什么是商業(yè)保理業(yè)務(wù)以及什么是商業(yè)保理業(yè)務(wù)下的應(yīng)收賬款。

第一，商業(yè)保理公司在業(yè)務(wù)上專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)范圍劃定在《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》關(guān)于“回歸本源，專注主業(yè)”的范圍；在性質(zhì)上是非銀行法人機(jī)構(gòu)，反向規(guī)定了商業(yè)保理公司不是銀行類法人機(jī)構(gòu)，不能做金融業(yè)務(wù)。

第二，商業(yè)保理業(yè)務(wù)的范圍上一方面繼承了《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（三）條的規(guī)定“商業(yè)保理業(yè)務(wù)是供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理企業(yè)，由商業(yè)保理企業(yè)向其提供的以下服務(wù)：1.保理融資；2.銷售分戶（分類）賬管理；3.應(yīng)收賬款催收；4.非商業(yè)性壞賬擔(dān)保。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)主要經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)，同時(shí)還可經(jīng)營客戶資信調(diào)查與評估、與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)。”另一方面反面規(guī)定“以應(yīng)收賬款為質(zhì)押的貸款，不屬于商業(yè)保理業(yè)務(wù)范圍?！边M(jìn)而明確了商業(yè)銀行應(yīng)收賬款信貸業(yè)務(wù)與商業(yè)保理業(yè)務(wù)的本質(zhì)區(qū)別。

第三，應(yīng)收賬款的概念選擇性借鑒了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》（2023年修訂）的規(guī)定，進(jìn)一步明確了：（1）基于真實(shí)基礎(chǔ)交易合同，虛假交易是萬萬不行的；（2）應(yīng)收賬款的來源限于商品、服務(wù)和出租資產(chǎn)；（3）應(yīng)收賬款的本質(zhì)是金錢債權(quán)及收益；（4）排除了票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。

如此前李舒律師在給大量商業(yè)保理公司做《銀保監(jiān)205號(hào)文》專題培訓(xùn)的時(shí)候，反復(fù)給大家強(qiáng)調(diào)的一樣，現(xiàn)在監(jiān)管部門認(rèn)可和支持的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，一定是圍繞主業(yè)、真實(shí)交易，且禁止保理公司基于“票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”來做（設(shè)計(jì)）業(yè)務(wù)。這里的票據(jù)，一般指商票。

尤其是在“先票據(jù)，后保理”的場合，保理商在取得票據(jù)后，可以直接主張的權(quán)利為根據(jù)《票據(jù)法》基于票據(jù)本身產(chǎn)生的付款請求權(quán)，而非基于基礎(chǔ)交易關(guān)系產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)。此時(shí)，如果保理商再以該等票據(jù)為基礎(chǔ)敘作保理業(yè)務(wù)，則有可能被認(rèn)定屬為“因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”開展保理融資的可能，即有被認(rèn)定為票據(jù)“貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”的可能。

而根據(jù)最高人民法院發(fā)布的《全國法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》（法〔2019〕254號(hào)，以下簡稱《九民紀(jì)要》）101條之規(guī)定：“票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行‘貼現(xiàn)’的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。”

如果保理公司的票據(jù)保理業(yè)務(wù)被認(rèn)定為民間貼現(xiàn)，則相應(yīng)的《保理合同》有被認(rèn)定為無效的可能。這意味著什么呢？根據(jù)《合同法》和《民間借貸司法解釋》等規(guī)定，這可能意味著保理公司依據(jù)《保理合同》主張保理費(fèi)的請求不能得到支持，進(jìn)而，只能要求對方返還保理融資款及相應(yīng)資金占用費(fèi)。保理費(fèi)和利息，沒有了。相應(yīng)地，票據(jù)如此，“其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”也是如此。你說損失大不大？后果嚴(yán)重不嚴(yán)重？所以，保理商做票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，不可不慎。

第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融監(jiān)管局）是履行商業(yè)保理公司日常監(jiān)督管理職能的部門，負(fù)責(zé)審查全市商業(yè)保理公司的設(shè)立、變更和終止，制訂并組織實(shí)施本市監(jiān)管工作政策、制度和工作部署；建立商業(yè)保理行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作。區(qū)金融主管部門負(fù)責(zé)所在區(qū)商業(yè)保理公司初核、日常監(jiān)督管理，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置屬地責(zé)任等。中國人民銀行營業(yè)管理部（以下簡稱人行營管部）、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局（以下簡稱北京銀保監(jiān)局）等部門在各自監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi)予以協(xié)調(diào)配合。

第四條 市金融監(jiān)管局建立風(fēng)險(xiǎn)管控為本的審慎監(jiān)管框架，審慎監(jiān)管框架的基本要素包括但不限于：設(shè)立條件、公司變更、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、信息報(bào)送、法律責(zé)任等。

云亭律師解讀

第三條和第四條全面規(guī)定了市金融監(jiān)管局對商業(yè)保理公司的監(jiān)管范圍和監(jiān)管要素，與《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》關(guān)于“誠實(shí)守信，合規(guī)經(jīng)營”、“商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)完善公司治理，健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，保障安全穩(wěn)健運(yùn)行”的監(jiān)管要求和監(jiān)管思路一致。第四條則明確了審慎監(jiān)管的七大要素。

第二章 設(shè)立、變更、終止

第五條 申請?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。商業(yè)保理公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“商業(yè)保理”等可能被公眾誤解為其經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)的字樣。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀保監(jiān)會(huì)）另有規(guī)定的除外。

云亭律師解讀

本條明確了設(shè)立商業(yè)保理公司的審批方面的硬性條件和名字方面的基本要求，這是對商務(wù)部、此前各試點(diǎn)地區(qū)的地方監(jiān)管部門以及行業(yè)內(nèi)對商業(yè)保理公司的設(shè)立條件、命名要求、經(jīng)營范圍以及例外情形的繼承。比如《商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)實(shí)施方案的復(fù)函》（商資函［2012］919號(hào)）曾規(guī)定“商業(yè)保理公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣”等等。

第六條 設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和市金融監(jiān)管局規(guī)定的章程；

（二）有符合要求的主要法人股東和注冊資本；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員信譽(yù)良好，熟悉商業(yè)保理業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范、內(nèi)部管理和風(fēng)控制度，有支撐業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)、保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（五）注冊地要有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）相關(guān)法律規(guī)定的其他條件。

云亭律師解讀

本條規(guī)定了商業(yè)保理公司設(shè)立的基本條件，這是對《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（二）條的細(xì)化和明確，即“商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)完善公司治理，健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，保障安全穩(wěn)健運(yùn)行?！币虼耍本┑貐^(qū)新設(shè)立的商業(yè)保理公司要特別注意上述條件。

第七條 商業(yè)保理公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

第八條 商業(yè)保理公司主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，且符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）經(jīng)營管理良好，近2年內(nèi)在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)等政府部門和金融機(jī)構(gòu)沒有重大違法違規(guī)和不良記錄；

（四）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元人民幣或等值自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%；

（五）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股；

（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；

（七）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第九條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)保理公司的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)保理公司的數(shù)量不得超過1家。

第十條 商業(yè)保理公司擬任董事應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上。

有下列情況之一的，不得擔(dān)任商業(yè)保理公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：

（一）有犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?/p>

（五）被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒的；

（六）無民事行為能力或者限制民事行為能力的。

第十一條 申請?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交下列材料：

（一）申請書（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立商業(yè)保理公司的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容）及可行性研究報(bào)告；

（二）商業(yè)保理公司章程、出資協(xié)議及出資承諾書；

（三）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（四）具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的股東專項(xiàng)財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、董事會(huì)（股東會(huì)）決議及營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（五）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡歷；

（六）商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度；

（七）符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；

（八）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。

第十二條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理設(shè)立申請之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

第十三條 商業(yè)保理公司合并，分立，變更名稱、地址、經(jīng)營范圍、注冊資本、股東以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本指引的相關(guān)規(guī)定。

第十四條 商業(yè)保理公司自獲批復(fù)之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達(dá)6個(gè)月以上的，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)收回原批準(zhǔn)文件，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)撤銷。商業(yè)保理公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)問題的，由市金融監(jiān)管局依法責(zé)令其關(guān)閉并公告終止其經(jīng)營，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)撤銷。

第十五條 商業(yè)保理公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報(bào)告經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后報(bào)市金融監(jiān)管局確認(rèn)，由市金融監(jiān)管局收回原批準(zhǔn)文件，并及時(shí)公告終止經(jīng)營。

云亭律師解讀

第七條至第十五條全面規(guī)定了商業(yè)保理公司的設(shè)立、合并、分立、變更、解散及破產(chǎn)的要求。是全面落實(shí)和細(xì)化《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》關(guān)于的體現(xiàn)，實(shí)操中，每一條每一款都十分重要。建議重點(diǎn)關(guān)注以下方面：

第一，注冊資本的要求。注冊資本1+1，即一次性實(shí)繳貨幣資本+一億元人民幣或者等值自由兌換貨幣，允許外資股東。此前多年來，商務(wù)部主導(dǎo)的各地試點(diǎn)文件中明確“注冊資本應(yīng)不低于5000萬元人民幣”的規(guī)定，正式升級(jí)調(diào)整為1億元。當(dāng)然，目前業(yè)內(nèi)真正做業(yè)務(wù)且正常經(jīng)營的商業(yè)保理公司的注冊資本的大多都符合這個(gè)門檻。如果此前已經(jīng)按照5000萬標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立的，則建議調(diào)整增加注冊資本。

第二，股東和高管要求。主要股東和高管人員要優(yōu)良，即比如主要股東必須是企業(yè)法人、財(cái)務(wù)狀況良好、經(jīng)營管理良好、入股資金為自有資金，且需要明確不得在相應(yīng)出資上設(shè)定質(zhì)押和信托等限制性規(guī)定；高管人員要金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)，不得存在公司法規(guī)定的禁止性的條件；甚至要求將相應(yīng)部分內(nèi)容在章程中予以明確。

第三，六個(gè)月的時(shí)間坎。商業(yè)保理公司自獲批復(fù)之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達(dá)6個(gè)月以上的，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)收回原批準(zhǔn)文件，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)撤銷；嚴(yán)重違法違規(guī)問題的，由市金融監(jiān)管局依法責(zé)令其關(guān)閉并公告終止其經(jīng)營，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)撤銷；

第四，公司經(jīng)營、管理、變更、解散和破產(chǎn)要符合公司法、破產(chǎn)法的相關(guān)規(guī)定。

第四，有待細(xì)化的內(nèi)容。值得特別注意的是，較之以前的規(guī)定，本指引明確了商業(yè)保理公司的股東資格，實(shí)務(wù)中自然人獨(dú)資注冊商業(yè)保理公司開展資金募集、一個(gè)股東多個(gè)關(guān)聯(lián)商業(yè)保理公司以及個(gè)人股受讓商業(yè)保理公司的亂象可能需要趕緊調(diào)整了。這是本指引可圈可點(diǎn)之處。然而，不足的是什么是主要股東、主要股東是否等于控股股東、按持股比例還是按表決權(quán)比例以及自然人能否參股商業(yè)保理公司等等，本指引均未涉及，期待進(jìn)一步細(xì)化和完善。

此外，第十一條中關(guān)于設(shè)立申請材料中有一個(gè)兜底條款“（八）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料”的規(guī)定，作為律師，我不禁會(huì)想到此前為一些企業(yè)申請第三方支付牌照、基金管理人備案業(yè)務(wù)以及其他諸多業(yè)務(wù)時(shí)，均要求附有律師事務(wù)所出具的法律意見書。其實(shí)，從監(jiān)管部門角度來說，如果能夠在商業(yè)保理公司設(shè)立、合并、分立、變更等環(huán)節(jié)要求律師意見的話，會(huì)大大減少監(jiān)管部門的審查工作量。當(dāng)然，即使沒有這個(gè)要求，也建議保理公司在這個(gè)環(huán)節(jié)主動(dòng)增加一個(gè)律師審查的環(huán)節(jié)。

第五，保理公司是富人玩的游戲。我在此前為諸多保理企業(yè)做培訓(xùn)和交流時(shí)，曾反復(fù)跟大家提及一個(gè)很重要的觀點(diǎn)：保理業(yè)務(wù)本質(zhì)上屬于準(zhǔn)金融類業(yè)務(wù)，是“富人”玩的游戲，不是一個(gè)皮包公司或者隨便什么人都能注冊和玩兒得起的。即使，此前在管理不那么嚴(yán)格和規(guī)范的時(shí)期和地區(qū)注冊了保理公司，手里有個(gè)商業(yè)保理牌照，也會(huì)很快出局的。

其實(shí)，《銀保監(jiān)205號(hào)》文說得很清楚了，“商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)完善公司治理，健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，保障安全穩(wěn)健運(yùn)行”，即：要做保理業(yè)務(wù)，最起碼要在公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理上做到極致，否則如果連一個(gè)普通的商業(yè)公司都不如，父愛母愛爆棚的監(jiān)管部門怎么能夠放心讓你持有金融類執(zhí)照呢？

第三章 業(yè)務(wù)范圍

★★★★★第十六條 商業(yè)保理業(yè)務(wù)是供應(yīng)商將基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供的以下服務(wù)：

（一）保理融資；

（二）銷售分戶（分類）賬管理；

（三）與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)；

（四）非商業(yè)性壞賬擔(dān)保；

（五）客戶資信調(diào)查與評估；

（六）與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)；

（七）經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)和認(rèn)可的其他業(yè)務(wù)。

云亭律師解讀

本條明確規(guī)定了商業(yè)保理公司從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的具體范圍，該規(guī)定與《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（三）條的規(guī)定高度一致，即“由商業(yè)保理企業(yè)向其提供的以下服務(wù)：1.保理融資；2.銷售分戶（分類）賬管理；3.應(yīng)收賬款催收；4.非商業(yè)性壞賬擔(dān)保。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)主要經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)，同時(shí)還可經(jīng)營客戶資信調(diào)查與評估、與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)?！?/strong>

此外，本條還規(guī)定了兜底條款，即“經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)和認(rèn)可的其他業(yè)務(wù)”，有助于商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)開展。

★★★★★第十七條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合敘作保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款是指權(quán)屬具有不確定性的應(yīng)收賬款，包括但不限于已在銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款。獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄質(zhì)押權(quán)力和獲得受讓人書面同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款權(quán)屬的除外。

因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)是指票據(jù)或其他有價(jià)證券的持票人無需持有票據(jù)或有價(jià)證券產(chǎn)生的基礎(chǔ)交易應(yīng)收賬款單據(jù)，僅依據(jù)票據(jù)或有價(jià)證券本身即可向票據(jù)或有價(jià)證券主債務(wù)人請求按票據(jù)或有價(jià)證券上記載的金額付款的權(quán)利。

云亭律師解讀

本條有三大亮點(diǎn)：

其一，從正反兩方面規(guī)定商業(yè)保理公司從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的邊界。這一規(guī)定借鑒了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕35號(hào)）和《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2023年第5號(hào)）關(guān)于銀行保理業(yè)務(wù)的規(guī)定。比如《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕35號(hào)）第六條的規(guī)定，即“銀行不得基于以下內(nèi)容開展保理融資：不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等?！焙汀渡虡I(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2023年第5號(hào)）第十三條第一款的規(guī)定，即“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。商業(yè)銀行不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)?！?/strong>

其二，首次明確了“權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款”、“因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”。這借鑒了《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2023年第5號(hào)）關(guān)于銀行保理業(yè)務(wù)的規(guī)定。比如《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2023年第5號(hào)）第十三條第三款和第四款，即“權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款是指權(quán)屬具有不確定性的應(yīng)收賬款，包括但不限于已在其他銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款。獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄抵質(zhì)押權(quán)利和獲得受讓人書面同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款權(quán)屬的除外?！薄耙蚱睋?jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)是指票據(jù)或其他有價(jià)證券的持票人無需持有票據(jù)或有價(jià)證券產(chǎn)生的基礎(chǔ)交易應(yīng)收賬款單據(jù)，僅依據(jù)票據(jù)或有價(jià)證券本身即可向票據(jù)或有價(jià)證券主債務(wù)人請求按票據(jù)或有價(jià)證券上記載的金額付款的權(quán)利?！?/strong>

值得大家關(guān)注和討論的是，本指引是否為保理商開展票據(jù)保理提供了一些契機(jī)。根據(jù)本指引的規(guī)定，票據(jù)或者有價(jià)證券不得開展保理業(yè)務(wù)僅限于票據(jù)或者有價(jià)證券上記載的金額，但未明確禁止票據(jù)或者有價(jià)證券所衍生的收（受）益權(quán)開展保理業(yè)務(wù)。有些業(yè)內(nèi)朋友也在關(guān)注這個(gè)問題：是否可以據(jù)此認(rèn)為，以票據(jù)或者有價(jià)證券的收（受）益權(quán)作為底層資產(chǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)預(yù)留了必要空間？

其三，將商業(yè)保理業(yè)務(wù)所禁止經(jīng)營范圍排除了“未來應(yīng)收賬款”的規(guī)定，需要注意的是在商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是不得從事以未來應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)，但是從目前的監(jiān)管思路和監(jiān)管規(guī)定，在商業(yè)保理業(yè)務(wù)不禁止、不反對、不排斥從事未來應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)?？梢姡@為開展以未來應(yīng)收賬款開展保理業(yè)務(wù)提供了必要的空間。

關(guān)于票據(jù)等問題的研究和解讀，請參考上文關(guān)于第二條分析解讀意見。

★★★★★第十八條 商業(yè)保理公司不得有下列行為或經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）吸收或變相吸收公眾存款；

（二）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；

（三）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

（四）與其他商業(yè)保理公司拆借或變相拆借資金；

（五）專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

（六）基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)；

（七）國家規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

云亭律師解讀

本條明確規(guī)定了商業(yè)保理公司禁止從事的業(yè)務(wù)范圍，該規(guī)定與《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（四）條的規(guī)定高度一致，即“商業(yè)保理企業(yè)不得有以下行為或經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：

1.吸收或變相吸收公眾存款；2.通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；3.與其他商業(yè)保理企業(yè)拆借或變相拆借資金；4.發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；5.專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；6.基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)；7.國家規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)?！?/strong>

看到?jīng)]有，翻來覆去，反復(fù)強(qiáng)調(diào)的都是這幾句話。客觀的說，也正是這幾年來商業(yè)保理行業(yè)存在的組多亂象，導(dǎo)致在某些特定場合下，商業(yè)保理公司享受到了與p2p公司一樣被高度審視的待遇。正是由于中國主流金融資源的高度壟斷和高強(qiáng)度監(jiān)管，導(dǎo)致任何準(zhǔn)金融性質(zhì)的創(chuàng)新工具和業(yè)務(wù)平臺(tái)，都可能被用來干上面所禁止的幾件壞事。

我們也要清晰的看到，正是由于一些濫用商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)平臺(tái)從事非法金融有任務(wù)的情形大量存在（沒錯(cuò)，就是“大量”！甚至從絕對數(shù)量上看，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了干正經(jīng)業(yè)務(wù)的保理公司和保理從業(yè)者），給這個(gè)行業(yè)真正做正經(jīng)的正規(guī)的業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司們迎來了這一波監(jiān)管措施，從短期來說，行業(yè)洗牌在所難免，但是，滄源看來，我認(rèn)為這不是壞事。這一波整頓監(jiān)管之后，相信會(huì)留下一批給保理行業(yè)正名的優(yōu)質(zhì)保理商。

第十九條 商業(yè)保理公司經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

云亭律師解讀

本條規(guī)定商業(yè)保理公司經(jīng)營國際保理、涉外債權(quán)等事項(xiàng)中涉及外匯管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯監(jiān)管規(guī)定。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立以股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，明確職責(zé)劃分，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

第二十一條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，完善業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)范，保障公司安全穩(wěn)健運(yùn)行。

第二十二條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類管理制度和反洗錢制度，及時(shí)識(shí)別、防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

云亭律師解讀

第二十條至第二十二條原則性規(guī)定了商業(yè)保理公司要有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度以及全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這既繼承了《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（二）條“商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)完善公司治理，健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，保障安全穩(wěn)健運(yùn)行”的監(jiān)管精神和監(jiān)管思路，又根據(jù)公司法及相關(guān)法律的規(guī)定對如何落實(shí)監(jiān)管要求進(jìn)行了細(xì)化。

至于什么是“公司治理結(jié)構(gòu)”，我建議好好研讀《公司法》。包括“內(nèi)控體系”和“風(fēng)控制度”等，如果確實(shí)看不太明白和理解不了，我推薦大家研讀上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《關(guān)于開展本市融資租賃企業(yè)、商業(yè)保理試點(diǎn)企業(yè)監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)隸后首次現(xiàn)場檢查工作的通知》(滬金監(jiān)[2019]122號(hào))和《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強(qiáng)化事中事后監(jiān)管的若干意見》(滬金規(guī)〔2019〕1號(hào))等文件。限于篇幅，不在此列示。

★★★第二十三條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易合同等資料的真實(shí)性與合法性；審核債務(wù)人的資信、經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，合理判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓情況以及賬齡結(jié)構(gòu)等；審查因提供服務(wù)或出租資產(chǎn)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，以及初始債權(quán)人和債務(wù)人為關(guān)聯(lián)公司的應(yīng)收賬款。

云亭律師解讀

本條嚴(yán)格落實(shí)了商業(yè)保理公司對基礎(chǔ)交易真實(shí)性的審查義務(wù)，這將商業(yè)保理公司從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的自身要求提升到地方性規(guī)范性文件的監(jiān)管要求，極大規(guī)范了商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

需要指出的是，本條借鑒了《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2023年第5號(hào)）第十四條的規(guī)定，即“商業(yè)銀行受理保理融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核賣方和/或買方的資信、經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，分析擬做保理融資的應(yīng)收賬款情況，包括是否出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓以及賬齡結(jié)構(gòu)等，合理判斷買方的付款意愿、付款能力以及賣方的回購能力，審查買賣合同等資料的真實(shí)性與合法性。對因提供服務(wù)、承接工程或其他非銷售商品原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，或買賣雙方為關(guān)聯(lián)企業(yè)的應(yīng)收賬款，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審查交易背景真實(shí)性和定價(jià)的合理性?！?/strong>

值得特別注意的是，本指引要求商業(yè)保理公司嚴(yán)格審查基礎(chǔ)交易的真實(shí)性、債務(wù)人的資質(zhì)、應(yīng)收賬款的質(zhì)量以及種類等等。由于商業(yè)保理公司不是基礎(chǔ)交易合同的當(dāng)事人，很難全面了解基礎(chǔ)交易的架構(gòu)。較之商業(yè)保理公司的審查，專業(yè)第三方中介機(jī)構(gòu)（比如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等）的審查的內(nèi)容、審查的力度以及審查的專業(yè)性更能充分維護(hù)商業(yè)保理公司的合法權(quán)益。因此，本指引的出臺(tái)為律所等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提供了業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

其實(shí)，在我們?yōu)楸＠砥髽I(yè)客戶提供項(xiàng)目盡職調(diào)查的時(shí)候，上述內(nèi)容，也是我們重點(diǎn)關(guān)注的。建議保理商在重要保理項(xiàng)目盡調(diào)階段，盡量安排有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)按照嚴(yán)格規(guī)范的審查標(biāo)準(zhǔn)、審查流程進(jìn)行，當(dāng)然，出具專項(xiàng)審查盡調(diào)報(bào)告，也應(yīng)成為相應(yīng)保理業(yè)務(wù)手冊和規(guī)范要求之必須。

第二十四條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理。

第二十五條 商業(yè)保理公司風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。

第二十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)計(jì)提不低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額1%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

云亭律師解讀

第二十四條至第二十六條是繼承和落實(shí)《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（七）條的監(jiān)管要求，即“商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)遵守以下監(jiān)管要求：……3.將逾期90天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；4.計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，不得低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%；5.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍?！?/strong>

當(dāng)然，業(yè)內(nèi)保理商們關(guān)注的是，由于額度和業(yè)務(wù)規(guī)模的限制，如何規(guī)避已滿90天但還不能納入“不良”管理，在基礎(chǔ)合同沒辦法改變的情況下，能不能在到期前想辦法展期？

能不能通過其他辦法和交易結(jié)構(gòu)及流程的調(diào)整在到期前，消化掉，重新敘作或者敘作新的保理業(yè)務(wù)？如何規(guī)避10倍限制？如何規(guī)避1%限制？

其實(shí)，就我們的經(jīng)驗(yàn)而言，如果真正做正經(jīng)保理業(yè)務(wù)的保理商，不妨及早在相應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、規(guī)范、論證等環(huán)節(jié)，未雨綢繆。

第二十七條 商業(yè)保理公司可以通過銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)獲得融資，也可以通過發(fā)行債券、股東借款、再保理等合法途徑獲得融資。融資來源必須符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

云亭律師解讀

本條是繼承和落實(shí)《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（五）條的監(jiān)管要求，即“商業(yè)保理企業(yè)可以向銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)融資，也可以通過股東借款、發(fā)行債券、再保理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。”

需要大家注意和重點(diǎn)考慮的是，這里僅僅規(guī)定了商業(yè)保理公司獲得融資的正確姿勢，但是，并沒有對“不合法”的融資方式進(jìn)行列舉和概括，這是否意味著監(jiān)管部門的意思是除此之外別的途徑都不合規(guī)？

第二十八條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系，商業(yè)保理公司受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%；受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%。商業(yè)保理公司對關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)時(shí)，定價(jià)應(yīng)當(dāng)合理、公允，交易條件不得明顯優(yōu)于非關(guān)聯(lián)公司。

云亭律師解讀

本條是繼承和落實(shí)《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（七）條的監(jiān)管要求，即“1.受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%；2.受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%；……”

此外，本條還進(jìn)一步規(guī)定，商業(yè)保理公司向關(guān)聯(lián)公司與非關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在定價(jià)和交易條件保持合理、公允，遵循平等原則。因此，商業(yè)保理公司在業(yè)務(wù)開展過程中特別注意。

多次被問到為什么是“50%”和“40%”？我想，無論是拍腦袋給出的數(shù)字，總要給一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)吧，目前口徑統(tǒng)一了，大家接受就好。

更重要的問題還在于：業(yè)內(nèi)真正做得不錯(cuò)且做真正的保理業(yè)務(wù)的保理公司，很多都是服務(wù)于自己體系內(nèi)部的，比如大型企業(yè)集團(tuán)、央企內(nèi)部的商業(yè)保理公司，基本都是圍繞核心企業(yè)在做業(yè)務(wù)，甚至有些保理公司100%都是系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)。其實(shí)，在《銀保監(jiān)205號(hào)文》出來之后，遇到比較突出的就是這個(gè)問題了。要說保理行業(yè)亂象，而這類系統(tǒng)內(nèi)部圍繞體系內(nèi)核心企業(yè)的保理公司恰恰可能還是比較安全風(fēng)險(xiǎn)比較小的。面對50%和40%的紅線，可能需要這類商業(yè)保理公司在630之前早做準(zhǔn)備，同時(shí)更需要提高管理和風(fēng)控能力，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，做好預(yù)案，否則長遠(yuǎn)看來，會(huì)比較麻煩。

第二十九條 商業(yè)保理公司辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在保理合同中原則上要求賣方開立用于應(yīng)收賬款回籠的保理專戶等相關(guān)賬戶。商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)指定專人對保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控。

第三十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記載商業(yè)保理業(yè)務(wù)收支情況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。

第三十一條 商業(yè)保理公司在開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對應(yīng)收賬款的權(quán)利狀況進(jìn)行查詢、登記公示。

第三十二條 商業(yè)保理公司及其從業(yè)人員對辦理商業(yè)保理業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)依法保密。

云亭律師解讀

第二十九條至第三十二條明確規(guī)定了保理專戶、財(cái)務(wù)制度、應(yīng)收賬款登記以及對客戶信息的保密義務(wù)。這是對商業(yè)保理業(yè)務(wù)領(lǐng)域行業(yè)規(guī)定的繼承和明確，有助于商業(yè)保理業(yè)務(wù)的開展。

就我們的經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，上列條款涉及的幾個(gè)問題，關(guān)于“保理專戶”的問題比較多，保理專戶的開立和專人監(jiān)控，能否實(shí)現(xiàn)資金不出風(fēng)險(xiǎn)，如何防范和避免賬戶不被案外人凍結(jié)和執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)，需要在相應(yīng)的業(yè)務(wù)文本、流程和風(fēng)控措施中考慮和做好預(yù)案安排。

第五章 監(jiān)督管理

第三十三條 市金融監(jiān)管局作為商業(yè)保理公司的監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)與人行營管部、北京銀保監(jiān)局等建立協(xié)調(diào)機(jī)制、信息共享機(jī)制和商業(yè)保理公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制，有效防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。

第三十四條 市金融監(jiān)管局不斷完善全市商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度和信息化監(jiān)管手段，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管談話等方式，持續(xù)深入了解商業(yè)保理公司的運(yùn)營狀況，分析、評價(jià)商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷商業(yè)保理公司是否符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定和滿足審慎經(jīng)營要求。

云亭律師解讀

第三十三條至第三十四條分別規(guī)定了監(jiān)管機(jī)制和監(jiān)管手段，對商業(yè)保理公司的重大風(fēng)險(xiǎn)事件實(shí)行預(yù)警、防范和處置機(jī)制，對商業(yè)保理公司的運(yùn)營狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管談話等，這是對《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（九）、（十）、（十二）條監(jiān)管規(guī)定的細(xì)化。

這是對監(jiān)管部門自己提出的要求，相應(yīng)地，就是保理企業(yè)需要重點(diǎn)關(guān)注和即將面臨的“監(jiān)管措施”。監(jiān)管部門將如何升級(jí)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、信息化監(jiān)管手段，以及在現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管談話等監(jiān)管措施下可能的關(guān)注重點(diǎn)、準(zhǔn)備工作、應(yīng)對方案乃至事后整改要求等，都需要重點(diǎn)關(guān)注。

第三十五條 區(qū)金融主管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司的日常監(jiān)管，建立本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度、重大事項(xiàng)通報(bào)制度和風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，配備專業(yè)的監(jiān)管隊(duì)伍，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管談話等方式開展日常監(jiān)管。區(qū)金融主管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同稅務(wù)、公安、信訪、市場監(jiān)管、宣傳等部門建立本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案。發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施,同時(shí)向區(qū)金融主管部門報(bào)告，相關(guān)區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行應(yīng)急處置，并在2小時(shí)內(nèi)向市金融監(jiān)管局等部門報(bào)告。

云亭律師解讀

本條明確了區(qū)級(jí)金融主管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司的日常監(jiān)管，同時(shí)會(huì)同多個(gè)部門建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制。這重在落實(shí)了《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（二十）條的規(guī)定，即“各金融監(jiān)管局要推動(dòng)成立商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由?。▍^(qū)、市）人民政府分管負(fù)責(zé)人擔(dān)任，辦公室設(shè)在金融監(jiān)管局，成員單位包括市場監(jiān)管、公安、人民銀行、銀保監(jiān)、稅務(wù)等部門。主要職責(zé)是：研究解決轄內(nèi)商業(yè)保理行業(yè)重大問題，制定相關(guān)政策措施，加強(qiáng)工作指導(dǎo)”。

第三十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全信息報(bào)送制度，須按月向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門報(bào)送上月經(jīng)營業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按季向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營情況報(bào)告，每年3月31日前向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門報(bào)送上年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告，突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)實(shí)時(shí)報(bào)送。

商業(yè)保理公司須定期登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”，每月填報(bào)企業(yè)經(jīng)營情況，每年填報(bào)經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，并及時(shí)填報(bào)變更事項(xiàng)。新設(shè)企業(yè)須于成立后10個(gè)工作日內(nèi)完成基本信息填報(bào)。商業(yè)保理公司如發(fā)生下列事項(xiàng)，須于發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)向市金融監(jiān)管局報(bào)告，并登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”完成重大事項(xiàng)報(bào)告：

（一）單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

（二）單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

（三）單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；

（四）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

（五）重大待決訴訟、仲裁。

商業(yè)保理公司總經(jīng)理為信息報(bào)送第一責(zé)任人，對報(bào)送信息的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。

云亭律師解讀

本條落實(shí)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，沿襲《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（十一）條和第（十四）條分別關(guān)于登記制度和報(bào)告制度監(jiān)管要求，即“（十一）商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)在下列事項(xiàng)發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)向金融監(jiān)管局報(bào)告：1.單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；2.單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；3.單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；4.超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；5.重大待決訴訟、仲裁?！焙汀埃ㄊ模瓕τ诮邮懿⑴浜媳O(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所且登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”或金融監(jiān)管局指定信息系統(tǒng)完整填報(bào)信息的企業(yè)，各金融監(jiān)管局要在報(bào)銀保監(jiān)會(huì)審核后分批分次進(jìn)行公示，納入監(jiān)管名單?！?/strong>

第三十七條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施；

（二）約談或問詢相關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存；

（四）委托符合條件的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（五）符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或有關(guān)人員出示檢查證件和檢查通知書。

有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

區(qū)級(jí)層面要對本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司每年至少全覆蓋現(xiàn)場檢查一次，市級(jí)層面每年抽選部分商業(yè)保理公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第三十八條 商業(yè)保理公司在經(jīng)營過程中存在違法違規(guī)行為的，市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門可采取約談、風(fēng)險(xiǎn)提示、責(zé)令整改等方式依法進(jìn)行處置，并要求企業(yè)在限期內(nèi)提交處理或整改結(jié)果報(bào)告。違規(guī)商業(yè)保理公司完成整改后，應(yīng)當(dāng)向區(qū)金融主管部門提交整改報(bào)告，經(jīng)區(qū)金融主管部門審核通過后提交市金融監(jiān)管局。市金融監(jiān)管局經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起7日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。市金融監(jiān)管局將未按期通過整改驗(yàn)收的商業(yè)保理公司列入經(jīng)營異常商業(yè)保理公司名單，依法向社會(huì)公示。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十九條 區(qū)金融主管部門應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交本轄區(qū)商業(yè)保理公司現(xiàn)場檢查工作報(bào)告，市金融監(jiān)管局匯總形成全市商業(yè)保理公司現(xiàn)場檢查工作報(bào)告。

第四十條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)保理公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違法違規(guī)經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)行為信息庫，如實(shí)記錄相關(guān)違法違規(guī)行為信息，定期在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)的同時(shí)，將違法違規(guī)商業(yè)保理公司主要負(fù)責(zé)人及其他負(fù)有主要責(zé)任的人員納入警示名單，通報(bào)有關(guān)部門、行業(yè)自律組織。

第四十一條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)保理公司監(jiān)管指標(biāo)體系和監(jiān)管評級(jí)體系，定期對商業(yè)保理公司進(jìn)行監(jiān)管評級(jí)，并根據(jù)評級(jí)結(jié)果采取相應(yīng)監(jiān)管措施。存在違法違規(guī)行為的商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)下調(diào)監(jiān)管評級(jí)、并作為重點(diǎn)監(jiān)管對象，由市金融監(jiān)管局和區(qū)金融主管部門加強(qiáng)日常監(jiān)管及現(xiàn)場抽查、檢查。

第四十二條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融主管部門及工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第四十三條 對于未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，依法予以取締；商業(yè)保理公司如有違反法律法規(guī)和本指引的行為，市金融監(jiān)管局可依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處置。

云亭律師解讀

第三十七條至第四十三條詳細(xì)規(guī)定了市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門對商業(yè)保理公司開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，包括不限于現(xiàn)場檢查措施、違法違規(guī)處置措施、檢查工作報(bào)告制度以及監(jiān)管評級(jí)制度等等方面，這是對《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（八）、（九）、（十）、（十二）、（十三）條監(jiān)管精神和監(jiān)管要求的進(jìn)一步細(xì)化，增強(qiáng)了業(yè)務(wù)操作性。

第六章 行業(yè)自律組織

第四十四條北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)是本市商業(yè)保理行業(yè)自律組織，經(jīng)北京市民政部門核準(zhǔn)登記后成立。鼓勵(lì)北京地區(qū)商業(yè)保理公司積極加入北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)。

第四十五條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)接受市金融監(jiān)管局的指導(dǎo)和監(jiān)督，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)商業(yè)保理公司誠信經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健運(yùn)行。

第四十六條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行下列行業(yè)自律職責(zé)：

（一）組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則，建立自律公約執(zhí)行情況檢查和披露制度，受理會(huì)員單位和社會(huì)公眾的投訴，依法采取自律懲戒措施，督促會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營，共同維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境；

（二）受政府有關(guān)部門委托，組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范，推動(dòng)實(shí)施并監(jiān)督會(huì)員執(zhí)行，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高行業(yè)服務(wù)水平；

（三）建立健全行業(yè)誠信制度以及機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠信監(jiān)督，協(xié)助推進(jìn)行業(yè)信用體系建設(shè)；

（四）制定行業(yè)從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，對從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，定期組織從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；

（五）對于違反行業(yè)協(xié)會(huì)章程、自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員，可按有關(guān)規(guī)定實(shí)施自律性處罰，并及時(shí)報(bào)告市金融監(jiān)管局；

（六）對商業(yè)保理公司和從業(yè)人員涉嫌違法違規(guī)的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)涉嫌違法違規(guī)的行為，要及時(shí)報(bào)告市金融監(jiān)管局，并協(xié)助做好投訴的調(diào)查處理工作。

第四十七條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行下列行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)：

（一）協(xié)助市金融監(jiān)管局等部門落實(shí)有關(guān)政策、措施；

（二）協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制，公正、合理解決各種矛盾爭端，營造良好的業(yè)內(nèi)環(huán)境；

（三）協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益，提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

（四）加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，制定實(shí)施商業(yè)保理行業(yè)輿情監(jiān)測、引導(dǎo)及應(yīng)對機(jī)制，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論，自覺接受輿論監(jiān)督，維護(hù)商業(yè)保理行業(yè)聲譽(yù)和經(jīng)營秩序。

第四十八條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)履行下列行業(yè)服務(wù)職責(zé)：

（一）建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；

（二）發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，大力普及金融知識(shí)，提高公眾的金融意識(shí)；

（三）組織開展內(nèi)部業(yè)務(wù)競技活動(dòng)，培育健康向上的行業(yè)文化。

云亭律師解讀

本章首次規(guī)定了北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對北京市轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司進(jìn)行行業(yè)監(jiān)督管理，同時(shí)也接受市金融監(jiān)管局的指導(dǎo)和監(jiān)督。這是落實(shí)《銀保監(jiān)會(huì)205號(hào)文》第（二十五）條規(guī)定的實(shí)例，即“地方商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)要積極發(fā)揮作用，加大對商業(yè)保理行業(yè)的宣傳和普及力度，提升社會(huì)認(rèn)知度；引導(dǎo)企業(yè)誠實(shí)守信、公平競爭、依法合規(guī)經(jīng)營；通過培訓(xùn)、交流等方式，不斷提高從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展”。

第七章 附 則

第四十九條 本指引由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第五十條 本指引自印發(fā)之日起施行。銀保監(jiān)會(huì)對商業(yè)保理公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

云亭律師解讀

第四十九條、第五十條明確分別規(guī)定了本指引的解釋機(jī)關(guān)是北京市地方金融監(jiān)督管理局和實(shí)施時(shí)間是2023年4月7日。

文件來源：北京市地方金融監(jiān)督管理局

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