汽車(chē)融資租賃按揭（16篇）

【第1篇】汽車(chē)融資租賃按揭

2023年12月10日,山東國(guó)惠投資控股集團(tuán)有限公司與大搜車(chē)簽署合作協(xié)議,將共同出資10億元,合資成立一家專(zhuān)業(yè)車(chē)輛融資租賃公司,步入2023年后,新公司已經(jīng)浮出水面!

2023年1月24日,國(guó)泰大搜車(chē)(天津)融資租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng):國(guó)泰大搜車(chē))成功落戶(hù)于天津自貿(mào)區(qū)。其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:落地后,公司會(huì)以汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)為主業(yè),以直租及回租業(yè)務(wù)作為主要的展業(yè)方向,力爭(zhēng)在經(jīng)開(kāi)區(qū)促進(jìn)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

據(jù)了解早在2023年,大搜車(chē)就獲得注資,并順勢(shì)成立了融資租賃平臺(tái)“彈個(gè)車(chē)”,隨后,毛豆新車(chē)、優(yōu)信新車(chē)、易鑫等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也都紛紛跟進(jìn)汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域。

到底汽車(chē)融資租賃到底有多重要?為什么會(huì)接二連三的創(chuàng)立汽車(chē)融資租賃公司呢?我們今天再把之前的冷飯炒一下,說(shuō)說(shuō)這其中的原因。

1.有利于提升汽車(chē)金融滲透率

汽車(chē)金融作為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán),在全球發(fā)展很快,2023年美國(guó)汽車(chē)金融的滲透率已經(jīng)超過(guò)86%,其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比54%,融資租賃業(yè)務(wù)占比約32%。

中國(guó)已成為全球最大的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng),汽車(chē)金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn),2023年我國(guó)的汽車(chē)金融整體滲透率約為43%,其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比41%,融資租賃直租類(lèi)占比約為2%。

通過(guò)比較可以看出,中國(guó)的的汽車(chē)貸款類(lèi)市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近,但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車(chē)以租代購(gòu)有利于提升整體汽車(chē)金融滲透率,整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車(chē)后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,對(duì)于整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

2.有利于豐富汽車(chē)消費(fèi)布局,實(shí)現(xiàn)渠道下沉

一直以來(lái),國(guó)內(nèi)的汽車(chē)消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng),汽車(chē)主機(jī)廠和經(jīng)銷(xiāo)商在汽車(chē)消費(fèi)布局上面,主要以一二線(xiàn)城市為主。

近幾年,隨著一二線(xiàn)城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和,一二線(xiàn)城市汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力,而汽車(chē)以租代購(gòu)主要布局三線(xiàn)城市以下市場(chǎng),主要激活三線(xiàn)城市以下的客戶(hù)群體,這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)的布局。

汽車(chē)以租代購(gòu)的客戶(hù)分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,汽車(chē)融資租賃的客戶(hù)群體中,18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%,而來(lái)自三線(xiàn)及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車(chē)市場(chǎng),三四五線(xiàn)城市是汽車(chē)消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng),80后、90后為代表的年輕人則是汽車(chē)消費(fèi)的主力軍。

3.有利于二手車(chē)行業(yè)平穩(wěn)控制車(chē)源和價(jià)格

汽車(chē)融資租賃可以把控二手車(chē)車(chē)源。車(chē)源是二手車(chē)交易的核心,而開(kāi)展汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車(chē)交易獲得更多持續(xù)的二手車(chē)車(chē)源。同時(shí),因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車(chē)車(chē)源的輸出能力,那么對(duì)于二手車(chē)的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。

4.有利于完善國(guó)家金融體系

2023年8月20日,最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì),發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,規(guī)定要求:以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(lpr)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限,取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線(xiàn)三區(qū)”的規(guī)定,大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

2023年11月25日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)的征求意見(jiàn)稿,該《意見(jiàn)》將對(duì)于助貸行業(yè)造成重大影響,其中主要的內(nèi)容包含:1、禁止外包服務(wù)提供商向客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)用;2、禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義向客戶(hù)收取任何費(fèi)用。明確禁止助貸機(jī)構(gòu)收取客戶(hù)費(fèi)用。

2023年1月20日,央行貨幣政策司發(fā)布的貨幣市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(lpr)1年期為3.7%。

按照最高人民法院的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,民間借貸的利率以1年期lpr的4倍為民間借貸的司法保護(hù)上限。在央行此次調(diào)低1年期lpr后,民間借貸的利率司法保護(hù)上限從15.2%調(diào)低為14.8%。

通過(guò)以上一些近期的政策和處罰措施,可以看出國(guó)家一直在嚴(yán)管貸款業(yè)務(wù),這就給了融資租賃強(qiáng)大的發(fā)展空間,因此汽車(chē)融資租賃也會(huì)隨之發(fā)展的越發(fā)成熟,在未來(lái)汽車(chē)融資租賃很有可能會(huì)成為中國(guó)汽車(chē)金融的主流方向,行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來(lái)越好!

【第2篇】汽車(chē)融資租賃直租定義

一、汽車(chē)直租是萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)

這個(gè)已經(jīng)不需要再進(jìn)行詳細(xì)的闡述了，以下以一張數(shù)據(jù)表格為基礎(chǔ)，一目了然的說(shuō)明汽車(chē)融資租賃直租（以下簡(jiǎn)稱(chēng)汽車(chē)直租）是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)，需要詳細(xì)數(shù)據(jù)的朋友，可以參考相關(guān)后面資料鏈接。

二、為什么99%以上的公司都失敗了

既然汽車(chē)直租是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)，那么為什么迄今為止，在國(guó)內(nèi)沒(méi)有任何一家成功的汽車(chē)直租公司呢？

這主要的原因是因?yàn)閲?guó)內(nèi)缺少專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)直租團(tuán)隊(duì)。

汽車(chē)直租成功需要三個(gè)核心因素，即“人、財(cái)、物”，也就是專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)、穩(wěn)定持續(xù)低成本的資金、持續(xù)穩(wěn)定供應(yīng)的車(chē)源。其中最重要的就是專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)可以保證企業(yè)降低決策成本、可以保證企業(yè)正確科學(xué)的規(guī)劃和專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力。例如，老黃在過(guò)去12年中，先后負(fù)責(zé)過(guò)4個(gè)汽車(chē)直租項(xiàng)目，兩個(gè)作為副總經(jīng)理、兩個(gè)作為總經(jīng)理，在這過(guò)程中，每一個(gè)項(xiàng)目都會(huì)面臨很多行業(yè)暗坑，老黃的很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，都是企業(yè)數(shù)以?xún)|計(jì)的損失換來(lái)的結(jié)果。

相信很多讀者也都知道，2023年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)如雨后春筍一般冒出來(lái)了幾千家汽車(chē)直租公司。這些公司中，有些具備非常雄厚的資金背景和主機(jī)廠資源，相當(dāng)于同時(shí)具備了“財(cái)”和“物”的優(yōu)勢(shì)，但是即使這樣具備優(yōu)勢(shì)的公司，隨著直租項(xiàng)目發(fā)展，最終基本都是關(guān)停倒閉了。這就說(shuō)明，在汽車(chē)直租領(lǐng)域，雖然“財(cái)”和“物”具備非常重要的作用，但是如果沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，汽車(chē)直租根本不可能取得成功。

三、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)才是汽車(chē)直租成功的核心要素

大發(fā)明家愛(ài)迪生說(shuō)過(guò)一句話(huà)：“天才就是1%的靈感加上99%的汗水，但那1%的靈感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要。”

這句話(huà)在汽車(chē)直租行業(yè)一樣適用：“汽車(chē)直租行業(yè)，成功需要1%的專(zhuān)業(yè)能力加上99%的資源，但那1%的專(zhuān)業(yè)能力最重要，甚至比那99%的資源都要重要”！

由此，也可以得出一個(gè)結(jié)論：汽車(chē)直租雖然是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)，但是成功概率卻低于1%，而99%的具有優(yōu)勢(shì)資源的企業(yè)必然失敗，根本原因在于缺少最核心的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)！

【第3篇】德國(guó)汽車(chē)融資租賃

來(lái)源：招股書(shū)

來(lái)源 | 活報(bào)告

數(shù)據(jù)支持 | 捷利交易寶app

摘要：喜相逢集團(tuán)于2023年10月31日向港交所遞交招股書(shū)，擬在香港主板上市，公司是是汽車(chē)自營(yíng)零售業(yè)務(wù)方面的汽車(chē)融資租賃服務(wù)提供商。2023年收入為11.71億元（年復(fù)合增長(zhǎng)率為4.32%），凈利潤(rùn)0.31億元；2023年前7個(gè)月收入為6.08億元，凈利潤(rùn)0.46億元，凈利潤(rùn)率7.58%。

livereport獲悉，成立源于2007年的喜相逢集團(tuán)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“喜相逢”）于2023年10月31日在港交所遞交上市申請(qǐng)，擬香港主板上市。公司曾經(jīng)在2023年12月31日、2023年7月21日、2023年7月30日、2023年9月6日遞表，這是該公司第5次遞交上市申請(qǐng)，獨(dú)家保薦人為中國(guó)通海企業(yè)融資。喜相逢集團(tuán)，曾于2023年12月11日在新三板掛牌，代碼為834499，于2023年12月15日從新三板除牌。

公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括：(i)汽車(chē)零售及融資，公司主要通過(guò)銷(xiāo)售店鋪以直接融資租賃的方式出售大部分非豪華汽車(chē)；及(ii)汽車(chē)相關(guān)服務(wù)，公司提供汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃服務(wù)以及其他汽車(chē)相關(guān)服務(wù)。

汽車(chē)零售及融資業(yè)務(wù)為公司往績(jī)記錄期的主要收益來(lái)源。汽車(chē)零售及融資業(yè)務(wù)為主要收益來(lái)源，占總收益總額的79.7%至89.1%。

來(lái)源：招股書(shū)

公司的汽車(chē)零售及融資業(yè)務(wù)客戶(hù)主要為中國(guó)二線(xiàn)城市以及三線(xiàn)及以下城市尋求非豪華車(chē)型的個(gè)人。于往績(jī)記錄期，公司提供逾50個(gè)品牌的非豪華汽車(chē)。公司的經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)客戶(hù)主要為物色汽車(chē)租賃服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)以及尋求租賃網(wǎng)約車(chē)的網(wǎng)約車(chē)司機(jī)。公司建立廣泛銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，銷(xiāo)售店鋪戰(zhàn)略性地位于中國(guó)二線(xiàn)城市以及三線(xiàn)及以下城市。于最后實(shí)際可行日期，公司在中國(guó)24個(gè)省及直轄市經(jīng)營(yíng)65間銷(xiāo)售店鋪。

來(lái)源：招股書(shū)

投資亮點(diǎn)

公司專(zhuān)注于配備非豪華汽車(chē)的供應(yīng)，以滿(mǎn)足中國(guó)二線(xiàn)、三線(xiàn)及以下城市客戶(hù)需求；

公司的多元化汽車(chē)服務(wù)組合因應(yīng)客戶(hù)的不同需要提供定制解決方案；

公司擁有根基穩(wěn)固且覆蓋遼闊的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)；

公司擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

公司的集中汽車(chē)采購(gòu)達(dá)致成本優(yōu)勢(shì)；

公司由具遠(yuǎn)見(jiàn)及經(jīng)驗(yàn)的管理團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)。

公司資料：

官網(wǎng)：www.xxfqc.com

公司地址：中國(guó)福建省福州市晉安區(qū)福光路318號(hào)福興經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)（福州軟件園晉安分園）3棟

香港地址：香港銅鑼灣希慎道33號(hào)利園一期19樓1902室

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財(cái)務(wù)分析

截至2023年12月31日止3個(gè)年度及截至2023年及2023年7月31日止7個(gè)月：

收入分別約為人民幣10.76億元、7.5億元、11.71億元、5.8億元及6.08億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為4.32%；

毛利分別約為人民幣3.65億元、3.04億元、3.62億元、1.88億元及2.12億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為-0.45%；

凈利潤(rùn)分別約為人民幣0.15億元、0.1億元、0.31億元、0.01億元及0.46億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為41.41%；

毛利率分別約為33.91%、40.49%、30.89%、32.31%及34.83%；

凈利率分別約為1.43%、1.37%、2.62%、0.14%及7.58%。

來(lái)源：活報(bào)告

2019-2023年公司整體收入不穩(wěn)定，但利潤(rùn)增速高于收入增速。2023年公司業(yè)績(jī)明顯下滑，2023年有所恢復(fù)；2023年前7個(gè)月公司收入同比增長(zhǎng)4.81%，凈利潤(rùn)率提升明顯至7.58%。

截至2023年7月31日，公司存貨1.15億元，融資租賃應(yīng)收款項(xiàng)5億，賬面現(xiàn)金0.72億元。

行業(yè)前景

隨著中國(guó)政府出臺(tái)利好政策及法規(guī)以及消費(fèi)者可支配收入穩(wěn)步上升，估計(jì)于2026年非豪華汽車(chē)總銷(xiāo)量將達(dá)21.4百萬(wàn)輛，2023年至2026年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為3.5%。

于2023年，美國(guó)、德國(guó)及法國(guó)的新車(chē)及二手車(chē)零售汽車(chē)融資租賃服務(wù)的滲透率分別約為37.0%、25.0%及23.0%。于2023年，中國(guó)的新車(chē)及二手車(chē)零售汽車(chē)融資租賃服務(wù)滲透率與前述國(guó)家相比仍處于相對(duì)較低水平，代表增長(zhǎng)潛力強(qiáng)大，預(yù)期于2026年將達(dá)約5.6%。截至2023年12月31日，中國(guó)零售汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的前二十大公司市場(chǎng)份額約為82.8%，以及中國(guó)第三方零售汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的前十大公司市場(chǎng)份額約為71.9%。

按汽車(chē)所有權(quán)劃分，零售汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)可進(jìn)一步分為兩個(gè)分部，包括直接融資租賃及售后回租。

于2023年至2023年，中國(guó)直接融資租賃市場(chǎng)的的貸款宗數(shù)快速增長(zhǎng)。貸款宗數(shù)由2023年200,000宗增加至2023年300,000宗，復(fù)合年增長(zhǎng)率為16.2%。受首付降低及網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)擴(kuò)張推動(dòng)，預(yù)期直接融資租賃市場(chǎng)的貸款宗數(shù)于2026年將達(dá)600,000宗，2023年至2026年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為13.5%。

來(lái)源：招股書(shū)

中國(guó)汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃市場(chǎng)于過(guò)往年度急速擴(kuò)展，市場(chǎng)規(guī)模由2023年人民幣448億元增至2023年人民幣657億元，復(fù)合年增長(zhǎng)率為10.0%。隨著網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)發(fā)展、自駕旅程之消費(fèi)增加及有利政策改革，中國(guó)汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃市場(chǎng)的市場(chǎng)規(guī)模預(yù)期于2026年增至人民幣908億元，2023年至2026年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為6.7%。

行業(yè)地位

截至2023年12月31日，中國(guó)零售汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的前二十大公司市場(chǎng)份額約為82.8%，以及中國(guó)第三方零售汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的前十大公司市場(chǎng)份額約為71.9%。于2023年，按所有零售汽車(chē)融資租賃公司及第三方零售汽車(chē)融資租賃公司交易量計(jì)，公司分別排行第19位及第7位，按直接租賃的交易量計(jì)算，公司于所有零售汽車(chē)融資租賃公司中名列第5位。

下表載列2023年中國(guó)零售汽車(chē)融資租賃公司按零售汽車(chē)融資租賃的交易量的排名：

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下表載列2023年中國(guó)零售汽車(chē)融資租賃公司按透過(guò)直接融資租賃方式進(jìn)行零售汽車(chē)融資租賃的交易量的排名：

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同行業(yè)公司ipo對(duì)比

本次選取的同行業(yè)對(duì)比公司為：東正金融(02718.hk)

東正金融:上海東正汽車(chē)金融股份有限公司是一家主要從事提供購(gòu)買(mǎi)豪華品牌汽車(chē)的汽車(chē)金融產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)務(wù)的中國(guó)公司。該公司及其子公司主要運(yùn)營(yíng)兩個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)。零售貸款業(yè)務(wù)部門(mén)主要從事為終端客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)提供零售貸款和其他金融服務(wù)業(yè)務(wù)。經(jīng)銷(xiāo)商貸款業(yè)務(wù)部門(mén)主要從事為經(jīng)銷(xiāo)商提供貸款,這些貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)以出售給終端客戶(hù)。

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主要股東

單一最大股東：于最后實(shí)際可行日期，由黃先生控制的明珠資本、precious luck、happy gain及southern fortune合共持有公司已發(fā)行股本約31.18%。

其他投資者包括北京車(chē)勝、珠海萬(wàn)和、楊豫芬女 士、毛琳女士、福州盛輝、福州博嘉、郭洪志先生及朱孟香女士。

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管理層情況

黃偉先生，40歲，于2023年3月29日獲委任為董事并于2023年11月28日調(diào)任為執(zhí)行董事。黃先生亦為公司主席及首席執(zhí)行官，主要負(fù)責(zé)公司整體管理、策略規(guī)劃及主要營(yíng)運(yùn)決策。彼亦擔(dān)任公司多間附屬公司之董事。黃先生于2007年9月創(chuàng)辦喜相逢集團(tuán)，并自其創(chuàng)辦起擔(dān)任董事會(huì)主席及總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)其整體管理以及日常業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的決策。

于創(chuàng)辦公司之前，黃先生于2001年4月至2007年4月任職華映光電股份有限公司（陰極射線(xiàn)單色及彩色顯示管制造商），彼于該公司主管生產(chǎn)。

葉富偉先生，35歲，于2023年11月28日獲委任為執(zhí)行董事。葉先生于2023年加盟公司，自2023年12月起一直擔(dān)任執(zhí)行副總裁。彼主要負(fù)責(zé)監(jiān)督公司網(wǎng)約車(chē)汽車(chē)零售及融資、汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃及其他汽車(chē)相關(guān)業(yè)務(wù)。葉先生亦為喜相逢集團(tuán)的董事。于加盟公司之前，葉先生自2007年7月至2023年10月期間擔(dān)任房地產(chǎn)代理公司上海帝都房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司銷(xiāo)售部的總監(jiān)。

張景花女士，41歲，于2023年11月28日獲委任為執(zhí)行董事。張女士于2023年加盟公司，自2023年5月起一直擔(dān)任公司的高級(jí)副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)，主要負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部控制。張女士亦為喜相逢集團(tuán)董事。

張女士于金融管理?yè)碛杏?8年經(jīng)驗(yàn)。于加盟公司之前，張女士于2023年9月至2023年4月?lián)紊钲谧C券交易所上市公司（股票代碼：002417）福建三元達(dá)通訊股份有限公司（現(xiàn)稱(chēng)深南金科股份有限公司）的會(huì)計(jì)主任，該公司為移動(dòng)設(shè)備及移動(dòng)電視網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，彼于該公司主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理。于2007年12月至2023年8月，張女士曾效力福州神州數(shù)碼有限公司，該公司主要從事計(jì)算機(jī)硬件及配件的批發(fā)，彼于該公司主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)事宜。于2004年6月至2006年1月，張女士曾效力單色陰極射線(xiàn)及彩色顯示管制造商華映光電股份有限公司，彼于該公司主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)及會(huì)計(jì)事宜。

上市前融資

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中介團(tuán)隊(duì)

據(jù)捷利交易寶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，喜相逢中介團(tuán)隊(duì)共計(jì)9家，其中保薦人共計(jì)1家，近10家保薦項(xiàng)目數(shù)據(jù)表現(xiàn)很好；公司律師共計(jì)3家，綜合項(xiàng)目數(shù)據(jù)一般。整體而言中介團(tuán)隊(duì)歷史數(shù)據(jù)表現(xiàn)尚可。

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保薦人承銷(xiāo)歷史業(yè)績(jī)

中國(guó)通海企業(yè)融資近期僅保薦過(guò)三個(gè)項(xiàng)目，分別為博維智慧、中邦環(huán)境、齊家控股，首日破發(fā)率為0%；

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輿情分析

目前通過(guò)天眼查網(wǎng)站無(wú)法查到喜相逢集團(tuán)控股有限公司的任何負(fù)面消息（2023年才成立），通過(guò)查詢(xún)其運(yùn)營(yíng)主體公司喜相逢融資租賃集團(tuán)有限公司，發(fā)現(xiàn)具有如下風(fēng)險(xiǎn)提示：

3829個(gè)自身風(fēng)險(xiǎn)中，該公司的部分股權(quán)處于出質(zhì)狀態(tài)；該公司申請(qǐng)其他公司破產(chǎn)的案件信息；法律訴訟方面有較多的合同糾紛。

3146個(gè)周邊風(fēng)險(xiǎn)中，該公司投資的福建淘汽互聯(lián)科技有限公司被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)；該公司投資的福建淘汽互聯(lián)科技有限公司、福建自在出行科技有限公司曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行；另外，有較多開(kāi)庭公告警示信息。

12個(gè)歷史風(fēng)險(xiǎn)中，該公司曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行

374個(gè)預(yù)警提醒中，主要都是投資人、主要人員、出資情況、名稱(chēng)、注冊(cè)地址、法定代表人等信息變更。

整體來(lái)看，一家2007年就開(kāi)始經(jīng)營(yíng)的公司，自身風(fēng)險(xiǎn)及周邊提示風(fēng)險(xiǎn)較多，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。

近期港股ipo市場(chǎng)情況

據(jù)live report數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近10家上市新股發(fā)行總市值均值為232.71億，其中最大市值為中創(chuàng)新航，最小市值為gcconstruction；發(fā)行pe均值為84.23倍，pe整體水平偏上；申購(gòu)人數(shù)均值為4786；超購(gòu)倍數(shù)上，均值為18.71倍左右(如剔除偏離值過(guò)高的數(shù)科集團(tuán)，則均值約為3.98倍)；基石占比上，目前基石比例均值維持在39.54%，整體來(lái)說(shuō)，基石比例均值近期略有回落；

暗盤(pán)及首日收益率上，9月中旬，叮當(dāng)健康暗盤(pán)微漲，首日亦收平;9月底，超購(gòu)?fù)鯏?shù)科集團(tuán)暗盤(pán)不及預(yù)期，首日表現(xiàn)更是令人大跌眼鏡，緊隨的零跑汽車(chē)，首日表現(xiàn)那可真是一個(gè)都別想跑，萬(wàn)物云相比起來(lái)似乎也沒(méi)那么難看；10月初，艾美疫苗首日微漲，中創(chuàng)新航收平，健世科技及gcconstruction表現(xiàn)尚可；10月中旬，潤(rùn)歌互動(dòng)暗盤(pán)及首日大漲，又是一家小市值公司黑馬，緊隨其后的元宇宙第一股飛天云動(dòng)暗盤(pán)及首日均跌超4%。截至目前，暗盤(pán)漲跌整體均值約為5.38%，而首日約為5.42%。

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【第4篇】易鑫汽車(chē)融資租賃公司

日前，易鑫集團(tuán)（2858.hk）間接全資附屬公司上海易鑫融資租賃有限公司與國(guó)銀金融租賃股份有限公司（1606.hk，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)銀租賃”）正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定雙方未來(lái)年度不低于100億元的合作規(guī)模，在國(guó)內(nèi)乘用車(chē)市場(chǎng)共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展普惠金融。易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東、首席運(yùn)營(yíng)官高志、首席財(cái)務(wù)官楊曉光與國(guó)銀租賃黨委書(shū)記馬紅，黨委副書(shū)記、總裁彭忠，黨委委員、副總裁艾陽(yáng)，副總裁黃敏等雙方高級(jí)管理層出席簽約儀式。

簽約儀式現(xiàn)場(chǎng)

國(guó)銀租賃是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行旗下的專(zhuān)業(yè)租賃平臺(tái)，也是境內(nèi)第一家上市的金融租賃公司，致力于為航空、基礎(chǔ)設(shè)施、船舶、普惠金融、新能源和高端裝備制造等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供綜合性的租賃服務(wù)，租賃資產(chǎn)及業(yè)務(wù)合作伙伴遍及全球40余個(gè)國(guó)家和地區(qū)。截至2023年6月30日，公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3115億元（人民幣，下同）。

易鑫集團(tuán)是國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)金融交易平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)340多個(gè)城市，合作伙伴超3萬(wàn)家。截至今年3月，易鑫集團(tuán)累計(jì)汽車(chē)金融交易量已突破200萬(wàn)臺(tái)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年易鑫實(shí)現(xiàn)汽車(chē)融資交易量22.81萬(wàn)筆，同比上升88％，增幅明顯跑贏行業(yè)。

今年8月上海易鑫與國(guó)銀租賃已訂立了最高合作金額為10億元的金融租賃合作。此次，雙方進(jìn)一步簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定未來(lái)年度不低于100億元的合作規(guī)模，標(biāo)志著雙方全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系的進(jìn)一步深入。據(jù)悉，雙方將充分發(fā)揮并結(jié)合各自在資金、信用、產(chǎn)業(yè)、風(fēng)控等方面的優(yōu)勢(shì)，互惠互補(bǔ)，共同推進(jìn)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

這項(xiàng)合作積極響應(yīng)了國(guó)家關(guān)于促進(jìn)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，培育新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的相關(guān)號(hào)召。據(jù)羅蘭貝格《2020中國(guó)汽車(chē)金融報(bào)告》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，隨著新一代消費(fèi)群體觀念轉(zhuǎn)變、市場(chǎng)供給的豐富和有序，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)未來(lái)5-10年仍有較大的滲透率提升和行業(yè)發(fā)展空間。其中，到2025年，融資租賃在整體汽車(chē)金融市場(chǎng)中的占比將從2023年的8%提升至21%。易鑫與國(guó)銀租賃的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，有望通過(guò)建立金融與汽車(chē)產(chǎn)業(yè)生態(tài)深度合作的融資模式，進(jìn)一步激發(fā)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的潛能，實(shí)現(xiàn)金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。

【第5篇】二手車(chē)汽車(chē)融資租賃貸款

經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，汽車(chē)作為家庭大宗消費(fèi)品，新車(chē)銷(xiāo)量同比、環(huán)比雙降。那么更具性?xún)r(jià)比的二手車(chē)就進(jìn)入了大家的視野。

二手車(chē)能不買(mǎi)，這個(gè)話(huà)題暫不討論，既然有市場(chǎng)那么意味著肯定有需求。有買(mǎi)車(chē)需求那么就有貸款需求，那么聊聊二手車(chē)按揭貸款這個(gè)話(huà)題。

在揭秘前先捋一下放貸邏輯

二手車(chē)貸款主要看兩個(gè)維度：人和車(chē)。人作為貸款主體，車(chē)作為標(biāo)的物。金融機(jī)構(gòu)在做這筆生意之前一定是考慮的資金安全性。貸款主體的既往征信和大數(shù)據(jù)就尤為重要，那么征信和大數(shù)據(jù)查詢(xún)就是這個(gè)人能不能放貸的重要依據(jù)了。車(chē)作為標(biāo)的物，也是在貸款辦理成功后的貸后抵押物 那么在金融機(jī)構(gòu)眼里，它也是重點(diǎn)，車(chē)價(jià)的足值，是影響貸款金額的重要因素。

（重點(diǎn)來(lái)了）

例：小王去買(mǎi)一輛二手車(chē)，車(chē)商賣(mài)10萬(wàn)，貸款金額正常來(lái)說(shuō)是7萬(wàn)（一般金融機(jī)構(gòu)都是以評(píng)估價(jià)的7成作為放貸上限），那么如果貸款業(yè)務(wù)員告訴你貸不夠7萬(wàn)，那么不好意思，你一定是遇到問(wèn)題了，1、要么車(chē)商的賣(mài)價(jià)高于評(píng)估價(jià)導(dǎo)致你貸不夠。2、要么這個(gè)車(chē)本身出過(guò)事故，三方評(píng)估公司查到有什么問(wèn)題，導(dǎo)致車(chē)輛不值當(dāng)前合理殘值。3、個(gè)人征信問(wèn)題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大不想貸給你那么多（這個(gè)時(shí)候需要看給你辦理的業(yè)務(wù)人員評(píng)估價(jià)是否合理來(lái)判斷）

杠精不用給我說(shuō)車(chē)商收車(chē)價(jià)高，作為一個(gè)從業(yè)人員，我負(fù)責(zé)人的告訴你，車(chē)商不可能高于車(chē)輛評(píng)估價(jià)收車(chē)。甚至有些不保值車(chē)型收車(chē)價(jià)格是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于評(píng)估價(jià)的。

今天先說(shuō)到這里，有興趣的朋友可以關(guān)注我，留言或私信，我來(lái)揭秘更多的二手車(chē)貸款套路，干貨肯定是滿(mǎn)滿(mǎn)登登的！

【第6篇】汽車(chē)的融資租賃公司

一、吉利汽車(chē)成立星程融資租賃

8月12日，吉利汽車(chē)在浙江成立了一家新融資租賃公司，公司名稱(chēng)：浙江星程融資租賃有限公司，注冊(cè)資金：20000萬(wàn)元，董事長(zhǎng)是吉利汽車(chē)下屬的吉致汽車(chē)金融有限公司的董事兼總經(jīng)理李霞，法定代表人是tao song，經(jīng)營(yíng)范圍：融資租賃業(yè)務(wù)(依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目以審批結(jié)果為準(zhǔn))。

通過(guò)股權(quán)穿透可以看到，浙江吉利控股集團(tuán)有限公司通過(guò)全資子公司浙江眾尖投資有限公司和浙江吉利新能源商用車(chē)集團(tuán)有限公司達(dá)到了100%控股浙江星程融資租賃有限公司。

浙江星程融資租賃有限公司也是吉利汽車(chē)所屬的第二家融資租賃公司，早在2023年8月9日吉利汽車(chē)就成立了浙江智慧普華融資租賃有限公司，經(jīng)過(guò)數(shù)次增資，注冊(cè)資金達(dá)到了10786萬(wàn)美元。

吉利汽車(chē)也成為了今年成立融資租賃公司的第二家汽車(chē)主機(jī)廠，今年3月22日比亞迪汽車(chē)也剛剛新成立了深圳弗迪融資租賃有限公司，這也使國(guó)內(nèi)的汽車(chē)主機(jī)廠系融資租賃公司總數(shù)達(dá)到了50家。

今年6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日商務(wù)部等17部委先后出臺(tái)政策，明確要求：“支持有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃”。

8月9日浙江省商務(wù)廳等17部門(mén)也出臺(tái)政策，明確要求：“大力發(fā)展汽車(chē)廠商融資租賃業(yè)務(wù)”。

一方面，國(guó)家政策不斷出臺(tái)政策支持汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展，另一方面，越來(lái)越多的汽車(chē)主機(jī)廠也逐漸意識(shí)到了融資租賃公司的重要性，于是絕大部分汽車(chē)主機(jī)廠開(kāi)始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有50家汽車(chē)主機(jī)廠系的融資租賃公司。

今天就再次把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車(chē)融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問(wèn)題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車(chē)融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車(chē)融資租賃？”的問(wèn)題！

二、汽車(chē)融資租賃有多重要？

汽車(chē)融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無(wú)法替代的特點(diǎn)。汽車(chē)融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢(shì)。

汽車(chē)融資租賃具有的優(yōu)勢(shì)和作用很大，尤其汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)），相對(duì)于汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)和汽車(chē)融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：

（一）有利于提升汽車(chē)整體銷(xiāo)量

汽車(chē)以租代購(gòu)是成熟汽車(chē)市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車(chē)以租代購(gòu)的充分發(fā)展有利于提升汽車(chē)整體銷(xiāo)量。也就是說(shuō)，汽車(chē)以租代購(gòu)有著非常重要的促銷(xiāo)作用。

汽車(chē)以租代購(gòu)所激活的市場(chǎng)是3線(xiàn)城市以下的空白市場(chǎng)，屬于新增市場(chǎng)，并不是在現(xiàn)有市場(chǎng)搶占客戶(hù)群，所以對(duì)于國(guó)內(nèi)提升汽車(chē)整體銷(xiāo)量有更多的絕對(duì)提升作用。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車(chē)融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購(gòu)買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車(chē)融資租賃的消費(fèi)模式拉動(dòng)了的客戶(hù)群，中間有85%是以前4s店銷(xiāo)售模式還沒(méi)有被觸達(dá)到的。

（二）有利于提升汽車(chē)金融滲透率

汽車(chē)金融作為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國(guó)汽車(chē)金融的滲透率已經(jīng)超過(guò)87%，其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。

中國(guó)已成為全球最大的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)，汽車(chē)金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國(guó)的汽車(chē)金融整體滲透率約為43%，其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類(lèi)信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購(gòu)）占比約為2%。

通過(guò)比較可以看出，中國(guó)的的汽車(chē)貸款類(lèi)市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車(chē)以租代購(gòu)有利于提升整體汽車(chē)金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車(chē)后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)于整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

（三）有利于豐富汽車(chē)消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉

一直以來(lái)，國(guó)內(nèi)的汽車(chē)消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng)，汽車(chē)主機(jī)廠和經(jīng)銷(xiāo)商在汽車(chē)消費(fèi)布局上面，主要以一二線(xiàn)城市為主。

近幾年，隨著一二線(xiàn)城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和，一二線(xiàn)城市汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力，而汽車(chē)以租代購(gòu)主要布局三線(xiàn)城市以下市場(chǎng)，主要激活三線(xiàn)城市以下的客戶(hù)群體，這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)的布局。

汽車(chē)以租代購(gòu)的客戶(hù)分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車(chē)融資租賃的客戶(hù)群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來(lái)自三線(xiàn)及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車(chē)市場(chǎng)，三四五線(xiàn)城市是汽車(chē)消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng)，80后、90后為代表的年輕人則是汽車(chē)消費(fèi)的主力軍。

（四）有利于二手車(chē)行業(yè)平穩(wěn)控制車(chē)源和價(jià)格

汽車(chē)融資租賃可以把控二手車(chē)車(chē)源。車(chē)源是二手車(chē)交易的核心，而開(kāi)展汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車(chē)交易獲得更多持續(xù)的二手車(chē)車(chē)源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車(chē)車(chē)源的輸出能力，那么對(duì)于二手車(chē)的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。

（五）有利于布局汽車(chē)后市場(chǎng)，形成完善的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈

汽車(chē)行業(yè)的很多人都知道汽車(chē)行業(yè)最大的金礦是汽車(chē)后市場(chǎng)，在國(guó)外成熟的汽車(chē)市場(chǎng)，一般汽車(chē)銷(xiāo)售的利潤(rùn)低于20%，80%以上的利潤(rùn)都來(lái)源于汽車(chē)后市場(chǎng)，包含汽車(chē)金融、汽車(chē)維修、汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)改裝、汽車(chē)文化等等。

近些年也有很多公司意圖布局汽車(chē)后市場(chǎng)，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶(hù)群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車(chē)4s店、線(xiàn)下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場(chǎng)，很難有汽車(chē)后市場(chǎng)的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。

汽車(chē)融資租賃可以從三四線(xiàn)城市以下的市場(chǎng)首次購(gòu)車(chē)客戶(hù)作為突破口，從客戶(hù)購(gòu)車(chē)開(kāi)始就培養(yǎng)客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車(chē)融資租賃用戶(hù)可以直接培養(yǎng)為汽車(chē)后市場(chǎng)用戶(hù)，這個(gè)過(guò)程雖然時(shí)間投入比較長(zhǎng)，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶(hù)群體，將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，并且對(duì)于客戶(hù)的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

（六）有利于完善國(guó)家金融體系

2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線(xiàn)三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

在相關(guān)的文章中，老黃就提出過(guò)這種觀點(diǎn)：國(guó)家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵(lì)和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。

很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會(huì)增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問(wèn)題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。

一個(gè)國(guó)家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類(lèi)型，想靠貸款一種類(lèi)型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶(hù)、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來(lái)就是錯(cuò)誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國(guó)人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類(lèi)。

金融市場(chǎng)也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過(guò)融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、汽車(chē)等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。

6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃”，說(shuō)明汽車(chē)融資租賃在未來(lái)幾年都會(huì)成為國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車(chē)主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車(chē)融資租賃公司的重要性。

三、如何做好汽車(chē)融資租賃？

那么在汽車(chē)金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車(chē)融資租賃的情況下，汽車(chē)主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)呢？

（一）要改變固有觀念

如果汽車(chē)主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車(chē)以租代購(gòu)，盡早搶占市場(chǎng)，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識(shí)汽車(chē)以租代購(gòu)（汽車(chē)融資租賃直租）。

汽車(chē)消費(fèi)金融主要包括汽車(chē)消費(fèi)信貸和汽車(chē)以租代購(gòu)兩大類(lèi)。

1、汽車(chē)消費(fèi)信貸

汽車(chē)消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車(chē)為載體、信用為依據(jù)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車(chē)消費(fèi)貸款、汽車(chē)抵押貸款、汽車(chē)售后回租等等。

汽車(chē)消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融的主要形式，所占汽車(chē)金融滲透率為35%左右，和國(guó)際上的汽車(chē)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來(lái)國(guó)內(nèi)的汽車(chē)信貸類(lèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體主要為汽車(chē)金融公司和商業(yè)銀行。

2、汽車(chē)以租代購(gòu)

汽車(chē)以租代購(gòu)指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車(chē)融資租賃直租、汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃、租購(gòu)一體化、汽車(chē)訂閱等等。

汽車(chē)以租代購(gòu)在國(guó)內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車(chē)金融滲透率為2%左右，和國(guó)際上的汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長(zhǎng)空間。

所以，未來(lái)國(guó)內(nèi)的汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)是新增市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體會(huì)是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。

通過(guò)以上對(duì)比可以看出：

汽車(chē)消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車(chē)以租代購(gòu)是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶(hù)群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。

所以必須從根本觀念上明確汽車(chē)以租代購(gòu)的不同，才可能找到真正的正確的汽車(chē)以租代購(gòu)操作方案，否則從根本上觀念錯(cuò)誤導(dǎo)致后面會(huì)造成戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯(cuò)誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。

例如，大白汽車(chē)（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購(gòu)（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆](méi)有從根本觀念上認(rèn)識(shí)到汽車(chē)以租代購(gòu)的不同，按照汽車(chē)消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車(chē)以租代購(gòu)，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。

汽車(chē)以租代購(gòu)因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開(kāi)拓三線(xiàn)城市以下的下沉市場(chǎng)的新增用戶(hù)市場(chǎng)。

這些客戶(hù)一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對(duì)于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車(chē)消費(fèi)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)。

對(duì)于絕大部分自主汽車(chē)品牌和一部分打算開(kāi)發(fā)下沉市場(chǎng)的合資品牌，汽車(chē)以租代購(gòu)是最重要的市場(chǎng)，汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車(chē)品牌未來(lái)的生死。

（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)

汽車(chē)主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車(chē)以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)，基礎(chǔ)知識(shí)才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識(shí)。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識(shí)才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。

汽車(chē)以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)包含：

1、融資租賃知識(shí)

2、汽車(chē)銷(xiāo)售知識(shí)

3、汽車(chē)租賃知識(shí)

4、汽車(chē)過(guò)戶(hù)知識(shí)

5、汽車(chē)售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識(shí)

6、銀行汽車(chē)貸款和廠商金融貸款知識(shí)

7、行業(yè)最新動(dòng)態(tài)

8、競(jìng)爭(zhēng)品牌信息

9、其他相關(guān)知識(shí)，包括銷(xiāo)售話(huà)術(shù)技巧、汽車(chē)產(chǎn)品知識(shí)等等。

只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，才能在實(shí)際操作過(guò)程中系統(tǒng)的思考問(wèn)題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯(cuò)誤等問(wèn)題。

例如，某知名汽車(chē)以租代購(gòu)品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒(méi)有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車(chē)、第二年大量續(xù)貸被拒收車(chē)造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。

（三）要聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)

專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事！

這句話(huà)每天都在說(shuō)，很多企業(yè)家都把這句話(huà)作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專(zhuān)業(yè)的人才。

專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中一定會(huì)有一些行業(yè)大坑，專(zhuān)業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識(shí)，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無(wú)謂損失降到最低限度。而如果沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯(cuò)誤也不會(huì)被重視，很可能未來(lái)某一個(gè)時(shí)間段會(huì)造成企業(yè)重大損失。

例如，某融資租賃企業(yè)開(kāi)展以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅?chē)消費(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶(hù)還未拿到駕照就申請(qǐng)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒(méi)有引起足夠重視，結(jié)果承租人無(wú)證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍?chē)輛提供給沒(méi)有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過(guò)錯(cuò)，需要對(duì)于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬(wàn)元。

現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來(lái)越封閉，不愿意去聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯(cuò)。

例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請(qǐng)某汽車(chē)行業(yè)專(zhuān)業(yè)人才來(lái)操盤(pán)汽車(chē)以租代購(gòu)項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬(wàn)的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。

（四）要搭建合理的組織架構(gòu)

只有具有正確的觀念和知識(shí)，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車(chē)消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

錯(cuò)誤的組織架構(gòu)必然會(huì)造成后期業(yè)務(wù)開(kāi)展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！

例如，車(chē)輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車(chē)消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門(mén)，但是因?yàn)槠?chē)以租代購(gòu)是物品交易為主體的行業(yè)，而且對(duì)于汽車(chē)資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車(chē)融資租賃公司，車(chē)輛管理部是最重要的部門(mén)之一。那么對(duì)應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車(chē)管部門(mén)的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。

（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯(cuò)誤還是組織架構(gòu)錯(cuò)誤，都無(wú)法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。

例如，一家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購(gòu)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒(méi)有壞賬的情況下（非正?？蛻?hù)一部分退回，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說(shuō)明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。

老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車(chē)輛，但是因?yàn)槭菧N(xiāo)車(chē)型，該車(chē)型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶(hù)租金根本無(wú)法覆蓋車(chē)輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。

那么汽車(chē)以租代購(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十五個(gè)方面的內(nèi)容：

1、客戶(hù)需求

2、客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)力

3、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

4、市場(chǎng)同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

5、市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

6、資金回收周期

7、租金支付曲線(xiàn)

8、資金成本

9、運(yùn)營(yíng)成本

10、車(chē)輛折舊曲線(xiàn)

11、車(chē)輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)

12、車(chē)輛事故概率及損失預(yù)估

13、車(chē)輛衍生利潤(rùn)

14、車(chē)輛處置能力

15、政策合規(guī)問(wèn)題

（六）要制定合理的流程

產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的合理的流程規(guī)范。

合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會(huì)造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中就會(huì)出現(xiàn)一些管理問(wèn)題。

例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣(mài)公司車(chē)輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對(duì)于汽車(chē)產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車(chē)輛產(chǎn)權(quán)登記證滿(mǎn)天飛的情況。門(mén)店、總部、車(chē)管員、門(mén)店經(jīng)理、銷(xiāo)售員都私藏了一部分車(chē)輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶(hù)勾結(jié)，為了私利偷偷把車(chē)輛所有權(quán)過(guò)戶(hù)給客戶(hù)的情況。

（七）要有專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)

運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門(mén)，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門(mén)，這就需要非常專(zhuān)業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，那么對(duì)應(yīng)的也就不具備專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門(mén)各自為政，相互推諉，互相扯皮。

例如，某知名汽車(chē)融資租賃公司，他們的運(yùn)營(yíng)部門(mén)定義的汽車(chē)以租代購(gòu)客戶(hù)群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，然后通過(guò)4s店渠道去開(kāi)展汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)不但認(rèn)識(shí)不到自己的錯(cuò)誤，反而抱怨市場(chǎng)部門(mén)推廣效果不佳和銷(xiāo)售部門(mén)銷(xiāo)售能力差，真實(shí)滑稽可笑。

（八）要搭建專(zhuān)業(yè)風(fēng)控體系

前面提到了，汽車(chē)以租代購(gòu)和汽車(chē)消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對(duì)應(yīng)的客戶(hù)群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對(duì)應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。

汽車(chē)以租代購(gòu)的客戶(hù)群主要為信用次級(jí)客戶(hù)和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對(duì)應(yīng)的這兩類(lèi)客戶(hù)群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車(chē)消費(fèi)貸款的。

很多融資租賃公司完全照搬汽車(chē)消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會(huì)造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

（九）要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)

最近兩年國(guó)家監(jiān)管部門(mén)加大了對(duì)于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對(duì)應(yīng)的，沒(méi)有合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，要么是能力有問(wèn)題，要么是思想有問(wèn)題。

例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)過(guò)程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案?jìng)刹椋o接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的除了盈利，還有社會(huì)責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。這就需要企業(yè)一方面具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)，另一方面要有敬畏心理！

（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源

汽車(chē)以租代購(gòu)不是單純的汽車(chē)銷(xiāo)售行為或者汽車(chē)金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車(chē)以租代購(gòu)不但能提升新車(chē)的汽車(chē)銷(xiāo)量，還在汽車(chē)金融資產(chǎn)、二手車(chē)車(chē)源把控、二手車(chē)價(jià)格調(diào)整、客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤(rùn)發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。

那么作為汽車(chē)主機(jī)廠，除了汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車(chē)生產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售、汽車(chē)金融、汽車(chē)維修、汽車(chē)保養(yǎng)、汽車(chē)配件、汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)加油、汽車(chē)文化、二手車(chē)交易等覆蓋整個(gè)汽車(chē)生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶(hù)提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！

汽車(chē)以租代購(gòu)行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺(jué)得又悲又喜。

悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車(chē)以租代購(gòu)項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測(cè)：五年之內(nèi)會(huì)有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購(gòu)平臺(tái)倒閉，不可避免！

喜的是絕大部分汽車(chē)金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車(chē)主機(jī)廠都意識(shí)到了汽車(chē)以租代購(gòu)的重要性，相信隨著汽車(chē)金融行業(yè)的資源逐漸向汽車(chē)以租代購(gòu)傾斜，汽車(chē)以租代購(gòu)行業(yè)會(huì)越來(lái)越好。

老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車(chē)以租代購(gòu)是未來(lái)中國(guó)汽車(chē)金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來(lái)越好！

【第7篇】汽車(chē)融資租賃理財(cái)

國(guó)內(nèi)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)如何？2023年，大搜車(chē)推出全新汽車(chē)零售品牌“彈個(gè)車(chē)”，開(kāi)拓了汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)。彈個(gè)車(chē)的汽車(chē)融資租賃是指什么？它結(jié)合了“租”和“買(mǎi)”。與其租汽車(chē)，不如買(mǎi)汽車(chē)。是先租后買(mǎi)。

對(duì)于那些不明白的人，我們以彈個(gè)車(chē)一輛汽車(chē)為例。車(chē)主推的模式是“首付10%，先租后買(mǎi)”。用戶(hù)先支付10%的首付租金，并保證按合同每月支付租金，以便在未來(lái)48個(gè)月內(nèi)繼續(xù)使用車(chē)輛。他們得到的是車(chē)輛的使用權(quán)，到期后可以將車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移到自己名下。由于分期付款期限長(zhǎng)達(dá)48個(gè)月，購(gòu)車(chē)門(mén)檻大大降低，今后購(gòu)車(chē)無(wú)需擔(dān)心資金壓力。

彈個(gè)車(chē)還有一個(gè)‘1+3’的汽車(chē)?yán)碡?cái)方案?！薄?”指一年的租賃期。承租人只需支付10%甚至0%的首付，就可以獲得汽車(chē)的使用權(quán)。租金可以按月支付，余款將在到期時(shí)付清。汽車(chē)所有權(quán)可以通過(guò)現(xiàn)金或銀行貸款分36期獲得。與傳統(tǒng)汽車(chē)貸款相比，汽車(chē)融資租賃首付門(mén)檻低、申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單、速度靈活，還可以為消費(fèi)者提供牌照、稅收、保險(xiǎn)等服務(wù)。

其實(shí)，不難發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的身邊人開(kāi)始通過(guò)彈個(gè)車(chē)融資租賃的方式購(gòu)車(chē)。因?yàn)檫@種購(gòu)車(chē)方式低，門(mén)檻低，尤其是剛工作的年輕人，或者手頭沒(méi)什么錢(qián)，對(duì)未來(lái)收入預(yù)期相對(duì)穩(wěn)定的人。對(duì)于二三線(xiàn)人群來(lái)說(shuō)，他們?cè)絹?lái)越注重生活質(zhì)量，在生活壓力較低的時(shí)候會(huì)考慮買(mǎi)車(chē)。而類(lèi)似的購(gòu)車(chē)方式如推出每月還款壓力小的汽車(chē)，非常適合想擁有新車(chē)但沒(méi)有太多閑錢(qián)的人。據(jù)了解，截至目前，該車(chē)已服務(wù)40多萬(wàn)用戶(hù)?？梢哉f(shuō)，彈個(gè)車(chē)是中國(guó)發(fā)展最快、規(guī)模最大的汽車(chē)零售平臺(tái)。與其他平臺(tái)相比，打車(chē)的服務(wù)和口碑也不錯(cuò)。

縱觀近幾年的市場(chǎng)，汽車(chē)融資租賃繼續(xù)受到國(guó)家相關(guān)政策的支持，發(fā)展勢(shì)頭相當(dāng)不錯(cuò)。該車(chē)的40萬(wàn)用戶(hù)和成就離不開(kāi)其正確的品牌戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)，其中20萬(wàn)用戶(hù)在第一年租賃期結(jié)束后取得了該車(chē)的產(chǎn)權(quán)，可見(jiàn)該車(chē)“先租后買(mǎi)”的方法非?？煽俊?/p>

“彈個(gè)車(chē)”的汽車(chē)融資租賃模式可以輕松駕駛新車(chē)。汽車(chē)融資租賃讓更多的三四線(xiàn)用戶(hù)提前用更少的資金實(shí)現(xiàn)自己的汽車(chē)夢(mèng)想。40萬(wàn)人選擇的彈個(gè)車(chē)新興模式值得肯定，有望成為新車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)的新動(dòng)力，不斷推動(dòng)汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展。

【第8篇】汽車(chē)融資租賃辦理

對(duì)于融資租賃公司這塊，市場(chǎng)的熱度一直沒(méi)有減，隨著很多上市公司，各種大牌企業(yè)開(kāi)始搶灘融資租賃和商業(yè)保理公司后，很多朋友也蠢蠢欲動(dòng)，也想爭(zhēng)先進(jìn)去這個(gè)市場(chǎng)，市場(chǎng)的蛋糕很大，誰(shuí)先進(jìn)入，誰(shuí)就有優(yōu)勢(shì)獲得最佳資訊。

對(duì)于融資租賃公司大致的運(yùn)營(yíng)模式，我列舉以下幾種：

汽車(chē)電商模式

通過(guò)線(xiàn)上流量入口，聚集規(guī)?；驮?，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的規(guī)?；涞?。無(wú)論是天貓、蘇寧、京東等綜合電商平臺(tái)的汽車(chē)超市，還是易車(chē)、汽車(chē)之家、瓜子、優(yōu)信的線(xiàn)上入口，走的都是這個(gè)模式。汽車(chē)電商通過(guò)平臺(tái)化模式解決了流量問(wèn)題，金融產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)大規(guī)模復(fù)制，但對(duì)線(xiàn)下環(huán)節(jié)把控力較低，并不能從根本上改善線(xiàn)下購(gòu)車(chē)體驗(yàn)。在與傳統(tǒng)汽車(chē)金融模式的競(jìng)爭(zhēng)中，也就不具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

融資租賃模式

融資租賃模式中，租賃公司自行購(gòu)入新車(chē)再租給用戶(hù)，避開(kāi)了新車(chē)場(chǎng)景中主機(jī)廠與4s店的利益共同體問(wèn)題。在用戶(hù)體驗(yàn)上，除了產(chǎn)權(quán)歸屬問(wèn)題，與一般的分期購(gòu)車(chē)體驗(yàn)無(wú)異，正在為越來(lái)越多的購(gòu)車(chē)人所接受，而融資租賃也有望在汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中占據(jù)越來(lái)越重要的地位。

某種程度上，融資租賃模擬了新車(chē)購(gòu)車(chē)場(chǎng)景，涉及到大量的線(xiàn)下環(huán)節(jié)，屬于典型的o2o運(yùn)營(yíng)模式，換句話(huà)講，若缺乏線(xiàn)下場(chǎng)景布局，基本上是做不好汽車(chē)金融融資租賃業(yè)務(wù)的。以花生好車(chē)為例，其模式便是在三四線(xiàn)城市、自建門(mén)店，通過(guò)直租方式為用戶(hù)提供用車(chē)服務(wù)。在業(yè)務(wù)延展性上，直租模式打通了汽車(chē)采購(gòu)（廠家集采）、汽車(chē)金融、汽車(chē)保險(xiǎn)、維修養(yǎng)護(hù)、汽車(chē)置換等汽車(chē)全生命周期，可以以點(diǎn)帶面，實(shí)現(xiàn)多元化布局。

車(chē)抵貸模式

車(chē)抵貸模式下，汽車(chē)僅僅是作為抵押物出現(xiàn)，與汽車(chē)龐大而復(fù)雜的產(chǎn)銷(xiāo)產(chǎn)業(yè)鏈并無(wú)糾葛，切入過(guò)程最-為簡(jiǎn)單，成為ptp平臺(tái)開(kāi)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的主流模式。雖然車(chē)抵貸與購(gòu)車(chē)場(chǎng)景無(wú)關(guān)，不過(guò)平臺(tái)在車(chē)抵貸場(chǎng)景積累經(jīng)驗(yàn)后，亦可以通過(guò)融資租賃產(chǎn)品切入汽車(chē)消費(fèi)貸業(yè)務(wù)之中。

因?yàn)槠?chē)屬于移動(dòng)抵押物，缺乏穩(wěn)定的價(jià)值預(yù)期，還存在較大的損毀風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)此業(yè)務(wù)興趣不大。微貸網(wǎng)等ptp平臺(tái)通過(guò)線(xiàn)下實(shí)體經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)控準(zhǔn)入門(mén)檻以及gps實(shí)時(shí)定位和貸后車(chē)輛控制等方式把模式做重，既實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的可控和業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，也構(gòu)建了強(qiáng)大的護(hù)城河。

對(duì)于融資租賃內(nèi)資公司，目前只有國(guó)有企業(yè)或者大型上市公司才有資質(zhì)注冊(cè)，相對(duì)于外資以及中外合資的融資租賃公司，注冊(cè)條件是比較放開(kāi)的，國(guó)家也是想利用融資租賃獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式引入外資，讓外面的資金進(jìn)駐中國(guó)市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展。

【第9篇】汽車(chē)抵押融資租賃

“抵押”vs“質(zhì)押”

話(huà)不多說(shuō)，直奔主題，先聊這個(gè)抵押和質(zhì)押的區(qū)別：

1、占管權(quán)的區(qū)別

頭一個(gè)叫這個(gè)東西的占管權(quán)，啥是占管權(quán)呢？

說(shuō)白了就是我押這個(gè)東西,是誰(shuí)占著誰(shuí)管著,在誰(shuí)的手里拿著。如果是抵押的話(huà)這個(gè)東西的占管權(quán)在我手里，說(shuō)白啦，雖然我的東西押給你，但是咱倆只是辦理了抵押的這套手續(xù)，這個(gè)東西我繼續(xù)占著、用著、管著；但是質(zhì)押的話(huà)就不一樣，這個(gè)東西的占管權(quán)到您手里了，這個(gè)東西您占著、管著，當(dāng)然你要是管壞了，你還得賠我。

所以大家來(lái)看，以前大部分的車(chē)貸類(lèi)項(xiàng)目都是質(zhì)押。為什么呢？因?yàn)檐?chē)這個(gè)東西四個(gè)輪大家怕它跑啦，如果是我向您借錢(qián)，我還繼續(xù)占著管著這車(chē)，您覺(jué)得不放心，所以說(shuō)你直接把車(chē)收回去了。

但是房的項(xiàng)目基本都是抵押，咱們?nèi)シ抗芫洲k了個(gè)手續(xù)，因?yàn)榉窟@個(gè)東西跑不了，我也不擔(dān)心你把房子弄跑了，所以說(shuō)辦個(gè)抵押，我向您借錢(qián)我還可以繼續(xù)住這個(gè)房使這個(gè)房，當(dāng)然這是以前的情況。

現(xiàn)在百分之八十五的車(chē)輛都已經(jīng)變成了抵押了，也就是去車(chē)管所辦個(gè)抵押手續(xù)，我還可以繼續(xù)開(kāi)。為什么呢？因?yàn)榘?，現(xiàn)在的技術(shù)手段加強(qiáng)了，我有各種各樣的方法防止這個(gè)車(chē)跑掉。抵押的好處是這個(gè)借款人又可以繼續(xù)使用這個(gè)車(chē)，比質(zhì)押要方便得多。

這是第一個(gè)，說(shuō)的是這個(gè)占管權(quán)上的區(qū)別！

2、處置的區(qū)別

那么第二個(gè)區(qū)別，就是在處置上。關(guān)于這點(diǎn)，我不得不提一句，質(zhì)押類(lèi)的東西，您都已經(jīng)拿手里了，如果不還錢(qián)的話(huà)，直接賣(mài)啊。但是抵押的東西就不一樣了，雖然說(shuō)抵押權(quán)在您手里，但是要賣(mài)的話(huà)，你還得和我協(xié)商或者到法院起訴我。

所以大家注意，一般情況下，尤其像房子這種金額比較大的抵押類(lèi)產(chǎn)品，都會(huì)在簽計(jì)劃協(xié)議抵押手續(xù)的時(shí)候，辦一個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證。什么意思呢？

就是我如果不還錢(qián)了，您要去處置我這個(gè)房子，不用去法院走那個(gè)曠日持久的起訴手段，而是直接拿著公證的那個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證，到法院的強(qiáng)制執(zhí)行廳辦理強(qiáng)制執(zhí)行，很痛快就能把東西給賣(mài)了。

所以大家在看的時(shí)候可以關(guān)注關(guān)注這些細(xì)節(jié)。

“融資租賃”vs“汽車(chē)貸款”

1、交易載體不同

融資租賃是以標(biāo)的物，即汽車(chē)，為主的實(shí)物；消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。因交易載體不同所產(chǎn)生的交易關(guān)系也不同，消費(fèi)信貸是借貸關(guān)系，借到錢(qián)后車(chē)輛歸借款方所有，錢(qián)車(chē)互換，以購(gòu)車(chē)為目的。融資租賃則是將車(chē)出租給租賃方，是租賃關(guān)系，租賃方交納租金獲得使用權(quán)。所以就有了下面這一條——

2、所有權(quán)不同

融資租賃下，汽車(chē)的所有權(quán)是屬于出租方的；而消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)，商品的所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購(gòu)買(mǎi)方或者說(shuō)借款方。

3、交易結(jié)構(gòu)不同

融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買(mǎi)賣(mài)雙方、買(mǎi)賣(mài)合同。

4、籌資額度不同

融資租賃最高可以做到100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購(gòu)車(chē)款的70%-80%。

汽車(chē)融資租賃的特點(diǎn)

通過(guò)上述的異同我們可以看到，對(duì)于債權(quán)人而言，在融資租賃模式下，汽車(chē)承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車(chē)的所有權(quán)，故在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車(chē)的所有權(quán)歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車(chē)所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車(chē)。其次，如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車(chē)并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對(duì)抗第三人。因此，在汽車(chē)融資租賃模式下，實(shí)際債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)較低。

順便再聊一下之后順延下來(lái)的概念變化。汽車(chē)貸款首付的是汽車(chē)的首付款，而融資租賃首付的是首付租金。融資租賃和客戶(hù)之間存在的是租賃關(guān)系，收的都是租金，不存在借貸關(guān)系。旗下產(chǎn)品也都是租車(chē)產(chǎn)品。

對(duì)于消費(fèi)者而言，融資租賃汽車(chē)可以實(shí)現(xiàn)零首付，并且相較于消費(fèi)信貸的期限（一般為3年以?xún)?nèi)），在分期付款年限上相對(duì)靈活，最長(zhǎng)可達(dá)10年。

這次的干貨大家學(xué)會(huì)了嗎？還有什么不懂的，或者其他的問(wèn)題都可以在下方留言哦~

轉(zhuǎn)自：汽車(chē)金融幫 來(lái)源：汽車(chē)金融風(fēng)云

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【第10篇】汽車(chē)融資租賃回租產(chǎn)品

銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開(kāi)展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。

國(guó)內(nèi)現(xiàn)在許多從事汽車(chē)回租業(yè)務(wù)的融資租賃公司實(shí)際上做的并不是真正的回租業(yè)務(wù)，而是通過(guò)不登記不過(guò)戶(hù)，或是不過(guò)戶(hù)加上抵押登記的方式偽裝成車(chē)抵貸。此種形式法院可能會(huì)判定為借貸關(guān)系，如若《辦法》實(shí)施，國(guó)內(nèi)融資租賃公司目前開(kāi)展的很多回租業(yè)務(wù)很可能會(huì)被認(rèn)定為非法放貸。

據(jù)介紹，目前國(guó)內(nèi)超過(guò) 80% 汽車(chē)融資租賃公司都是從事回租業(yè)務(wù)，而從事回租業(yè)務(wù)的公司中有超過(guò) 99% 的公司從事不過(guò)戶(hù)的回租業(yè)務(wù)。融資租賃公司目前該如何應(yīng)對(duì)《辦法》中要求不得開(kāi)展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的問(wèn)題，多位融資租賃公司表示，目前公司對(duì)《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時(shí)沒(méi)有啟動(dòng)應(yīng)對(duì)措施。

一、業(yè)務(wù)模式面臨變局

汽車(chē)回租業(yè)務(wù)的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人將車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)，融資租賃公司再將車(chē)輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車(chē)輛的使用權(quán)。

「但在實(shí)際業(yè)務(wù)的操作中，很少有過(guò)戶(hù)回租業(yè)務(wù)發(fā)生。」黃成偉解釋道，如果一輛普通私家車(chē)，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過(guò)戶(hù)到融資租賃公司，到期再過(guò)戶(hù)回承租人。那么，承租人的一手車(chē)就變成了三手車(chē)，在舊車(chē)市場(chǎng)的貶值會(huì)很?chē)?yán)重。承租人不但要承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還有車(chē)輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務(wù)理論上雖然行得通也有利于收獲風(fēng)控，但考慮到車(chē)輛貶值問(wèn)題，實(shí)際中很難有客戶(hù)能接受。

「在實(shí)際操作過(guò)程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過(guò)戶(hù)登記而進(jìn)行抵押登記。這種偽裝成車(chē)抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會(huì)認(rèn)定為借貸關(guān)系?！管?chē)咖院創(chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車(chē)輛向鑫鈺租賃申請(qǐng)資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對(duì)租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。

上述判決并不是個(gè)案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽(yáng)光環(huán)球（中國(guó)）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營(yíng)業(yè)務(wù)為汽車(chē)回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類(lèi)似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國(guó)多個(gè)省市。

河北金租汽車(chē)金融事業(yè)部總經(jīng)理謝勝立指出， 2014 年之前，不過(guò)戶(hù)加上抵押登記的「回租」模式并不被認(rèn)可，當(dāng)時(shí)法院基本會(huì)將其認(rèn)定為借貸關(guān)系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認(rèn)可回租業(yè)務(wù)，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認(rèn)定為回租。

不過(guò)，黃成偉指出， 2019 年以來(lái)法院對(duì)回租關(guān)系的認(rèn)定開(kāi)始更加謹(jǐn)慎，上述模式被認(rèn)定為借貸關(guān)系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開(kāi)展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，今后回租業(yè)務(wù)不但被法院判定為借貸關(guān)系的比例會(huì)升高，而且一旦被判定為借貸關(guān)系還可能受到嚴(yán)厲的處罰。

二、轉(zhuǎn)型做好細(xì)分領(lǐng)域

在黃成偉看來(lái)，從事回租業(yè)務(wù)的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務(wù)流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語(yǔ)如果有借款、墊款、還款等詞語(yǔ)就容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系，要用車(chē)款、租金等詞語(yǔ)代替。

不過(guò)，國(guó)外市場(chǎng)的汽車(chē)融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務(wù)很少。而國(guó)內(nèi)現(xiàn)在超過(guò) 80% 的融資租賃業(yè)務(wù)都是回租業(yè)務(wù)?；刈鈴谋举|(zhì)上來(lái)說(shuō)是一種變相的抵押貸款，因此會(huì)打亂現(xiàn)在金融市場(chǎng)抵押貸款的市場(chǎng)生態(tài)，其客戶(hù)范圍和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重合，所以下一步監(jiān)管的重點(diǎn)可能就是回租業(yè)務(wù)。未來(lái)，監(jiān)管層可能會(huì)出臺(tái)針對(duì)回租業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則和規(guī)范，現(xiàn)階段合理的回租業(yè)務(wù)不一定未來(lái)還是合理的。

此前，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問(wèn)時(shí)曾提到，「為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。」

這說(shuō)明監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望汽車(chē)融資租賃公司要回歸本源，踏踏實(shí)實(shí)做好汽車(chē)融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務(wù)或者借貸業(yè)務(wù)。這對(duì)于中國(guó)現(xiàn)在絕大部分汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)都是售后回租的現(xiàn)狀有一定警示意義。

對(duì)此，直租能促進(jìn)新產(chǎn)品銷(xiāo)售和產(chǎn)業(yè)流通，是覆蓋大量次級(jí)信用客戶(hù)，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，工作重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。直租、經(jīng)營(yíng)租賃更符合真租賃的指導(dǎo)思想，《辦法》的出臺(tái)勢(shì)必對(duì)提升直租、經(jīng)營(yíng)租賃的業(yè)務(wù)比例有引導(dǎo)作用。

綜上所述，汽車(chē)售后回租業(yè)務(wù)受到限制，未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉(zhuǎn)型。

三、融資租賃公司究竟該如何轉(zhuǎn)型

從回租轉(zhuǎn)型為直租的難度很大，因?yàn)榛刈獾闹攸c(diǎn)是金融，而直租的關(guān)鍵是資產(chǎn)管理，兩者的業(yè)務(wù)模式和人才結(jié)構(gòu)都有著巨大差別。

某汽車(chē)金融公司高管給出了回租公司轉(zhuǎn)型的方向。他指出，被清除的汽車(chē)融資租賃公司或可利用其特長(zhǎng)，轉(zhuǎn)型成為一些不具備良好運(yùn)營(yíng)能力的中小銀行的事業(yè)部或營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)。此外轉(zhuǎn)型為金服平臺(tái)也是不錯(cuò)的選擇，例如，燦谷在最初組建時(shí)就是金服平臺(tái)，專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)做營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、前段風(fēng)控、客服和資產(chǎn)管理等。

「汽車(chē)金融未來(lái)發(fā)展還需各個(gè)機(jī)構(gòu)做好社會(huì)分工，大機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)管理，中小機(jī)構(gòu)如沒(méi)資質(zhì)或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長(zhǎng)的某一項(xiàng)工作即可。」

【第11篇】汽車(chē)融資租賃回租模式

3月5日，廣東省地方金融監(jiān)管管理局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，在業(yè)內(nèi)引起了軒然大波。

壹

政策解讀

首先說(shuō)一下，很多媒體存在錯(cuò)誤解讀的情況。其中關(guān)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有媒體把幾個(gè)并列的事項(xiàng)混為一談，把禁止宣傳用詞理解為禁止此項(xiàng)業(yè)務(wù)。有媒體居然喊出了“以租代購(gòu)涼了”，這種媒體連最起碼的語(yǔ)文閱讀能力都不存在嗎？

原句是：不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購(gòu)”、“汽車(chē)信貸”“車(chē)抵貸”“車(chē)輛貸款”等語(yǔ)義模糊或融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的字樣。這句話(huà)就是說(shuō)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)宣傳中不能使用“以租代購(gòu)”的字樣。

首先說(shuō)融資租賃本來(lái)就不等于以租代購(gòu)，兩者雖然有業(yè)務(wù)交叉，但是不能等同，所以汽車(chē)融資租賃的業(yè)務(wù)宣傳中禁止用“以租代購(gòu)”很正常，也就是說(shuō)不能用以租代購(gòu)代指汽車(chē)融資租賃。

參考資料：【原創(chuàng)】融資租賃不等于以租代購(gòu)，不要再誤人子弟了！

其次，不能代指不意味以租代購(gòu)就不合法，舉個(gè)例子，國(guó)家說(shuō)不能在宣傳銷(xiāo)售芭蕉的時(shí)候用香蕉這個(gè)詞，那能說(shuō)明賣(mài)香蕉不合法嗎？只能說(shuō)明香蕉和芭蕉不是同一類(lèi)商品而已。

最后，如果按照這個(gè)媒體的理解，這里面除了“以租代購(gòu)”還有“車(chē)輛貸款”，也就是說(shuō)：汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)宣傳中不能使用“車(chē)輛貸款”的字樣。難道說(shuō)“車(chē)輛貸款”業(yè)務(wù)也涼了？這個(gè)規(guī)定只是說(shuō)融資租賃公司不能在宣傳的時(shí)候用“車(chē)輛貸款”字樣，不代表銀行、汽車(chē)金融公司不能做車(chē)輛貸款！

好了，解釋完這個(gè)最簡(jiǎn)單的問(wèn)題，我們?cè)倩貋?lái)說(shuō)說(shuō)廣東的這個(gè)通知。

雖然此前山東、江蘇都出臺(tái)過(guò)了類(lèi)似的法律法規(guī)，但好像都沒(méi)有廣東的通知這樣的關(guān)注度。個(gè)人猜測(cè)可能和廣東的經(jīng)濟(jì)地位有關(guān)系吧！畢竟北、上、廣、深、四個(gè)一線(xiàn)城市中，廣東占了兩個(gè)，廣東的政策出臺(tái)很可能對(duì)全國(guó)造成示范效應(yīng)，未來(lái)可能更多的地方金融監(jiān)管局會(huì)出臺(tái)汽車(chē)融資租賃的規(guī)范性政策法規(guī)。

那我們接下來(lái)就簡(jiǎn)單解讀一下，廣東省地方金融監(jiān)管局的通知。

廣州、深圳市地方金融監(jiān)管局，各地級(jí)市金融工作局，省融資租賃協(xié)會(huì)：

為推進(jìn)實(shí)施《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)），進(jìn)一步引導(dǎo)我省融資租賃公司合規(guī)發(fā)展，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就規(guī)范我省融資租賃公司汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)通知如下：

一、嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

（一）融資租賃公司不得從事《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》明確的禁止性業(yè)務(wù)或活動(dòng)，不得打擦邊球、搞變通。

解讀：銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》是行業(yè)監(jiān)管根本，其中規(guī)定的禁止業(yè)務(wù)或活動(dòng)是絕對(duì)不能碰的，連擦邊球和變通都不要想。《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定的禁止業(yè)務(wù)或活動(dòng)主要有：

（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；

（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

（四）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

（五）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和省、自治區(qū)、直轄市（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省級(jí)）地方金融監(jiān)管部門(mén)禁止開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。

（二）融資租賃公司不得以車(chē)輛售后回租或其他形式變相開(kāi)展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)，不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購(gòu)”“汽車(chē)信貸”“車(chē)抵貸”“車(chē)輛貸款”等語(yǔ)義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的字樣，不得為客戶(hù)提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。

解讀：就是明確融資租賃公司除了銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的那些禁止業(yè)務(wù)以外本省不能做的三件事：1、不能經(jīng)營(yíng)個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)。順便提醒一下售后回租這種行為是高風(fēng)險(xiǎn)行為，個(gè)人抵押貸款多數(shù)都是以這種形式開(kāi)展業(yè)務(wù)的，不要以為監(jiān)管不知道。2、不能宣傳中使用語(yǔ)義模糊或超經(jīng)營(yíng)范圍的詞語(yǔ)。3、不能提供融資擔(dān)保服務(wù)。第一條是在銀保監(jiān)會(huì)政策基礎(chǔ)上更加細(xì)化。這里要明確一下：不是融資租賃公司不能開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)，而是不能以售后回租的形式開(kāi)展個(gè)人抵押貸款，合規(guī)合法開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)不受影響。第二條是監(jiān)管前置，不等業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題再處理，而是直接告訴融資租賃公司從業(yè)務(wù)開(kāi)始階段就注意什么不能做。第三條是補(bǔ)充明確融資擔(dān)保也不能做。

（三）融資租賃公司經(jīng)營(yíng)車(chē)輛售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，不得先行在支付款中扣除利息等費(fèi)用。開(kāi)展汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)正常完結(jié)時(shí)，應(yīng)遵照合同條款及時(shí)履行車(chē)輛解押義務(wù)，不得收取不合理的額外費(fèi)用。

解讀：專(zhuān)門(mén)把汽車(chē)售后回租拿出來(lái)敲打一下。把容易出現(xiàn)問(wèn)題的環(huán)節(jié)提前說(shuō)清楚，1、不能先扣除費(fèi)用，道理和貸款禁止砍頭息是一樣的。2、合同到期要及時(shí)給客戶(hù)解壓并且不能以此要挾客戶(hù)收費(fèi)。這里專(zhuān)門(mén)提到了解壓?jiǎn)栴}，說(shuō)明監(jiān)管并沒(méi)有禁止汽車(chē)抵押的行為，而是禁止抵押貸款的行為，售后回租的抵押還是允許的。這也是最近幾年汽車(chē)金融容易出現(xiàn)的問(wèn)題，提前打好預(yù)防針。

二、嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（一）完善內(nèi)控機(jī)制。融資租賃公司應(yīng)建立健全內(nèi)控機(jī)制，制定汽車(chē)融資租賃項(xiàng)目評(píng)審、承租人信用評(píng)估、租賃后管理、客戶(hù)投訴處理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急報(bào)告及處置等內(nèi)控制度，有效識(shí)別、評(píng)估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

解讀：常規(guī)政策，沒(méi)有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。融資租賃公司應(yīng)對(duì)項(xiàng)目和承租人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行充分、持續(xù)的穿透式評(píng)估，不得向無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源、明顯缺乏償付能力或信用評(píng)估結(jié)果較差的機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)開(kāi)展汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)。

解讀：常規(guī)政策，沒(méi)有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。

（三）審慎開(kāi)展合作。加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的篩選管理，審慎與網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)、汽車(chē)服務(wù)公司等市場(chǎng)主體合作開(kāi)展最終承租人為個(gè)人客戶(hù)的批量業(yè)務(wù)，不得與利用轉(zhuǎn)租賃開(kāi)展“長(zhǎng)收短付”資金錯(cuò)配等資金池業(yè)務(wù)和“租金貸”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作，避免出現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)“長(zhǎng)收短付”形成類(lèi)似資金池的現(xiàn)象；業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中發(fā)現(xiàn)第三方合作公司存在違法、違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)終止合作關(guān)系；凡穿透最終承租人為個(gè)人客戶(hù)的，應(yīng)簽訂含個(gè)人客戶(hù)在內(nèi)的多方合同，明確全業(yè)務(wù)鏈各方權(quán)責(zé)，鎖定合法、真實(shí)、閉環(huán)的還款機(jī)制。

解讀：常規(guī)政策，沒(méi)有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。

（四）及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃公司應(yīng)制定最終承租人為個(gè)人客戶(hù)的批量業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和化解。有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生逾期時(shí)，應(yīng)以適當(dāng)方式進(jìn)行履約催告和催收，避免引發(fā)次生風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)響應(yīng)預(yù)案，立即采取應(yīng)急措施，并上報(bào)注冊(cè)地所在市地方金融監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)主動(dòng)配合當(dāng)?shù)匦袠I(yè)管理部門(mén)及其他有關(guān)部門(mén)做好相關(guān)信訪(fǎng)投訴事項(xiàng)的化解、處置工作。

解讀：常規(guī)政策，沒(méi)有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。

三、嚴(yán)格訂立業(yè)務(wù)合同

（一）融資租賃合同應(yīng)公平、合理地確定雙方的權(quán)利義務(wù)，載明雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任等必備條款；應(yīng)列明租賃物的名稱(chēng)、數(shù)量、規(guī)格、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、綜合年化費(fèi)率說(shuō)明、幣種、租賃期限屆滿(mǎn)前后租賃物的歸屬等條款。

解讀：明確了融資租賃合同必須載明的條款。

（二）融資租賃合同不得存有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述；不得強(qiáng)行搭售商品或服務(wù)，直接或變相增加承租人費(fèi)用；不得約定畸高的處置或催收費(fèi)用；采用格式條款訂立的，融資租賃公司應(yīng)按照《民法典》第496條規(guī)定履行提示說(shuō)明義務(wù)，不得出現(xiàn)第497條規(guī)定的無(wú)效情形。

解讀：明確了融資租賃合同中的禁止條款，1、不能虛假記載和誤導(dǎo)性陳述，就是不能隨便胡說(shuō)八道。2、不得搭售造成費(fèi)用增加。3、不得約定不合理的催收費(fèi)用。4、引用民法典合同義務(wù)和合同無(wú)效的相關(guān)條款。民法典相關(guān)條款：

第四百九十六條 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。

采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。提供格式條款的一方未履行提示或者說(shuō)明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。

第四百九十七條 有下列情形之一的，該格式條款無(wú)效：

（一）具有本法第一編第六章第三節(jié)和本法第五百零六條規(guī)定的無(wú)效情形；

（二）提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利；

（三）提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利。

（三）融資租賃公司應(yīng)隨業(yè)務(wù)模式發(fā)展不斷完善合同樣本；研究增加對(duì)轉(zhuǎn)租賃的約束條款，在業(yè)務(wù)涉及多方的情況下確保租賃物權(quán)屬明晰、租金回收順暢，維護(hù)多方合法權(quán)益。

（四）融資租賃公司應(yīng)在簽訂合同前主動(dòng)向承租人解釋融資租賃業(yè)務(wù)模式，提示重大利害關(guān)系和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，全面、準(zhǔn)確、真實(shí)釋明融資租賃款結(jié)清前后的車(chē)輛歸屬、租賃期需支付的款項(xiàng)構(gòu)成和支付時(shí)點(diǎn)、提前還款處理流程、逾期處理費(fèi)用及相關(guān)事宜、與第三方的合作關(guān)系、服務(wù)內(nèi)容和相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等；應(yīng)通過(guò)錄音錄像、書(shū)面確認(rèn)等雙方認(rèn)可的形式確認(rèn)合同內(nèi)容，并及時(shí)妥善向承租人移交合同等有關(guān)材料。

解讀：明確了融資租賃開(kāi)展中的一些規(guī)范的業(yè)務(wù)操作要求。

四、依法維護(hù)合法權(quán)益

（一）融資租賃公司應(yīng)及時(shí)在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)登記，未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。

解讀：明確了中登網(wǎng)是所有融資租賃統(tǒng)一登記機(jī)構(gòu)，只有在中登網(wǎng)登記的融資租賃業(yè)務(wù)才能對(duì)抗善意第三人。

個(gè)人建議：融資租賃業(yè)務(wù)的標(biāo)的物有很多種，生產(chǎn)線(xiàn)、機(jī)械設(shè)備等沒(méi)有登記機(jī)關(guān)，而汽車(chē)等有專(zhuān)門(mén)的登記機(jī)關(guān)。沒(méi)有登記機(jī)關(guān)的標(biāo)的物適合中登網(wǎng)統(tǒng)一登記，而汽車(chē)等有專(zhuān)門(mén)登記機(jī)關(guān)的應(yīng)該以標(biāo)的物對(duì)應(yīng)的登記機(jī)關(guān)為準(zhǔn)，汽車(chē)這種標(biāo)的物在市場(chǎng)上大家都關(guān)注大綠本（機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)）上的 登記情況，很少有企業(yè)或者個(gè)人會(huì)專(zhuān)門(mén)上中登網(wǎng)查詢(xún)。但是，現(xiàn)階段在新的監(jiān)管政策出臺(tái)之前，還是要執(zhí)行現(xiàn)有監(jiān)管政策，汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)也要到中登網(wǎng)進(jìn)行登記，以維護(hù)融資租賃公司合法權(quán)益。

（二）融資租賃公司應(yīng)充分尊重并保障承租人的知情權(quán)、隱私權(quán)、人身安全和信息安全等權(quán)利，采用合法手段進(jìn)行催收，不得滋擾、糾纏、辱罵、威脅、拘禁、毆打債務(wù)人及相關(guān)人員，或采取追逐競(jìng)駛、逼停、打砸等其他可能威脅人身安全或公共安全的危險(xiǎn)暴力手段。

解讀：1、明確了要保證承租人的權(quán)利范圍，包含知情權(quán)、隱私權(quán)、人身安全、信息安全等。2、明確了催收過(guò)程中的禁止事項(xiàng)，防患于未然。汽車(chē)融資租賃最容易出現(xiàn)問(wèn)題，甚至最容易出現(xiàn)違法犯罪行為的環(huán)節(jié)就是催收環(huán)節(jié)，所以監(jiān)管部門(mén)提前明確了禁止行為。

（三）承租人應(yīng)注意核實(shí)融資租賃公司經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，了解有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)合同條款審慎把握，不受不實(shí)宣傳誘惑，堅(jiān)持理性簽約、誠(chéng)信履約，切實(shí)提高自我保護(hù)意識(shí)，依法維護(hù)自身權(quán)益。

（四）融資租賃協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，探索研究制訂標(biāo)準(zhǔn)化合同文本指引，密切關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患，適時(shí)作出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)會(huì)員單位依法合規(guī)維護(hù)合法權(quán)益。

五、嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管職責(zé)

（一）各地市金融局要落實(shí)屬地責(zé)任，會(huì)同相關(guān)部門(mén)推動(dòng)建立和完善企業(yè)自治、行業(yè)自律、金融監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督“四位一體”的共同治理體系，合力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者（投資者）合法權(quán)益，營(yíng)造良好發(fā)展氛圍。

（二）各地市金融局要加強(qiáng)穿透式的日常監(jiān)管，壓實(shí)融資租賃公司主體責(zé)任，督促做好存量業(yè)務(wù)的摸排整改，審慎開(kāi)展新增業(yè)務(wù)。對(duì)投訴舉報(bào)融資租賃公司的，應(yīng)依法予以調(diào)查處理，并根據(jù)具體情況采取監(jiān)管談話(huà)、出具提醒函、責(zé)令限期改正、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

（三）各地市金融局要堅(jiān)持依法處置，對(duì)當(dāng)事人無(wú)法達(dá)成和解的融資租賃合同糾紛，應(yīng)引導(dǎo)當(dāng)事人通過(guò)司法途徑解決；發(fā)現(xiàn)融資租賃公司涉嫌集資詐騙或其他違法犯罪行為的，應(yīng)告知當(dāng)事人直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或直接將線(xiàn)索移交公安機(jī)關(guān)。遇重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施，并按規(guī)定及時(shí)向所在地人民政府和省地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

本通知自印發(fā)之日起施行，各融資租賃公司對(duì)不符合本通知規(guī)定的存量業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)整改。其他涉?zhèn)€人客戶(hù)的融資租賃業(yè)務(wù)，參照本通知執(zhí)行。請(qǐng)各地市金融局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)各融資租賃公司，做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，確保要求落到實(shí)處。

解讀：明確了通知的執(zhí)行時(shí)間。在文件剛剛發(fā)布的時(shí)候，在有些交流群里有些人還想象著等待一個(gè)過(guò)度期，這里很明確沒(méi)有過(guò)度期，自通知印發(fā)之日起實(shí)施，也代表了監(jiān)管對(duì)于一些融資租賃行業(yè)亂像治理的決心。

注：以上解讀為車(chē)俠老黃個(gè)人解讀，僅供參考，不做任何投資和企業(yè)規(guī)劃使用。

貳

關(guān)于汽車(chē)回租

很多人一直搞不明白什么是汽車(chē)融資租賃的售后回租業(yè)務(wù)，汽車(chē)融資租賃售后回租業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)汽車(chē)回租或回租）很容易和汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)汽車(chē)直租或直租）、車(chē)輛抵押貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)抵貸）相混淆。

今天老黃就把以前的所有文章做一下系統(tǒng)梳理，一次性把汽車(chē)回租的基礎(chǔ)知識(shí)和政策解讀說(shuō)清楚。

一、什么是汽車(chē)融資租賃

1、什么是融資租賃？

融資租賃（financial lease）是目前國(guó)際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人（用戶(hù)）的請(qǐng)求，與第三方（供貨商）訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿(mǎn)，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對(duì)租賃物的歸屬?zèng)]有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。

融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。

融資租賃是上世紀(jì)五十年代產(chǎn)生于美國(guó)，八十年代傳入中國(guó)的一種新型的租賃模式，屬于傳統(tǒng)金融和傳統(tǒng)租賃結(jié)合產(chǎn)生的現(xiàn)代租賃，融資租賃有著獨(dú)特的意義和特點(diǎn)。

融資租賃的特點(diǎn)是將設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分開(kāi)，合同期內(nèi)承租人只擁有使用權(quán)，融資租賃公司保留設(shè)備所有權(quán)，合同到期后按照名義價(jià)過(guò)戶(hù)給承租人。

2、融資租賃的業(yè)務(wù)種類(lèi)主要分為：

（1）直接融資租賃（直租）

（2）售后回租（回租）

（3）委托租賃

（4）轉(zhuǎn)租賃

（5）杠桿租賃

（6）共享租賃

（7）風(fēng)險(xiǎn)租賃

（8）捆綁式融資租賃

（9）項(xiàng)目融資租賃

（10）銷(xiāo)售式租賃

（11）聯(lián)合租賃

融資租賃眾多的業(yè)務(wù)種類(lèi)中，很多融資租賃方式都是大型項(xiàng)目和大型設(shè)備才會(huì)使用的租賃方式。

3、什么是汽車(chē)融資租賃？

主要以汽車(chē)作為標(biāo)的物的融資租賃業(yè)務(wù)。汽車(chē)融資租賃主要涉及的是汽車(chē)直接融資租賃（以下簡(jiǎn)稱(chēng)汽車(chē)直租）和汽車(chē)售后回租（以下簡(jiǎn)稱(chēng)汽車(chē)回租）。

二、汽車(chē)融資租賃的交易結(jié)構(gòu)

1、汽車(chē)直租的概念和交易結(jié)構(gòu)圖

汽車(chē)直租，就是直接融資租賃，也稱(chēng)為以租代購(gòu)。是指融資租賃公司以收取租金為條件按照承租人的具體要求，向汽車(chē)供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，并出租給該承租人使用的業(yè)務(wù)，到期以后以名義購(gòu)車(chē)價(jià)把汽車(chē)過(guò)戶(hù)給承租人。說(shuō)白了，就是融資租賃公司，按照客戶(hù)的需求達(dá)成一致后，直接購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，車(chē)輛所有權(quán)在融資租賃公司名下，再出租給消費(fèi)者。

汽車(chē)直租就是“購(gòu)進(jìn)租出”。這種模式主要由“三方”與“兩個(gè)合同”組成，“三方”是指承租人、出租人及供應(yīng)商（或經(jīng)銷(xiāo)商）；“兩個(gè)合同”指出租人與承租人簽訂的“租賃合同”和出租人與供應(yīng)商簽訂的“買(mǎi)賣(mài)合同”。簡(jiǎn)稱(chēng)“三方兩合同”。

2、汽車(chē)回租的概念和交易結(jié)構(gòu)圖

汽車(chē)回租是指供應(yīng)商和承租人是同一主體的融資租賃。在汽車(chē)回租中，融資租賃公司購(gòu)買(mǎi)了有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人的車(chē)輛，把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車(chē)輛租給承租人使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車(chē)輛的使用權(quán)。

汽車(chē)回租就是“售后租進(jìn)”。這種模式主要由“兩方”與“兩個(gè)合同”組成，“兩方”是指承租人（也是供應(yīng)商）、出租人；“兩個(gè)合同”指出租人與承租人簽訂的“租賃合同”和出租人與供應(yīng)商（也是承租人）簽訂的“買(mǎi)賣(mài)合同”。簡(jiǎn)稱(chēng)“兩方兩合同”。

三、汽車(chē)直租和汽車(chē)回租的區(qū)別。

汽車(chē)直租和汽車(chē)回租的區(qū)別在于“三方兩合同”與“兩方兩合同”，根本的區(qū)別在于交易的主體數(shù)量，即是否供應(yīng)商和承租人是否是一個(gè)主體？如果不是，那就是直租！如果是，那就是回租！

也可以換個(gè)說(shuō)法，直觀的理解，直租和回租的區(qū)別在于租賃物的來(lái)源，如果租賃物來(lái)源于經(jīng)銷(xiāo)商，那就是直租業(yè)務(wù)；如果租賃物來(lái)源于承租人，那就是回租業(yè)務(wù)。

直租和回租的區(qū)別的汽車(chē)上牌在哪里沒(méi)有必然聯(lián)系。

上牌在客戶(hù)名下有可能是非標(biāo)回租，也有可能是假回租（即名租實(shí)貸，名為租賃實(shí)為借貸）；上牌在融資租賃公司名下既有可能是直租業(yè)務(wù)，也可能是回租業(yè)務(wù)。

四、汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)種類(lèi)

如果按照車(chē)輛性質(zhì)來(lái)劃分，那么理論上就有新車(chē)直租、二手車(chē)直租、二手車(chē)回租等三種業(yè)務(wù)形式。

因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)只能發(fā)生在二手車(chē)交易過(guò)程中，所以并沒(méi)有新車(chē)回租這個(gè)業(yè)務(wù)種類(lèi)。

有些融資租賃公司為了開(kāi)展業(yè)務(wù)對(duì)客戶(hù)所說(shuō)的“新車(chē)回租業(yè)務(wù)”，其實(shí)是融資租賃公司在幫客戶(hù)墊款讓客戶(hù)走全款購(gòu)車(chē)流程以后，第一時(shí)間進(jìn)行的回租業(yè)務(wù)。從實(shí)質(zhì)上說(shuō)，還是二手車(chē)回租業(yè)務(wù)。所以我們一般所說(shuō)回租業(yè)務(wù)就是二手車(chē)回租業(yè)務(wù)。

1、新車(chē)直租業(yè)務(wù)，也就是新車(chē)的汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，老黃在過(guò)往的原創(chuàng)文章中不止一次進(jìn)行過(guò)詳細(xì)解答，今天不再贅述，如果想更多了解可以參考文末的原創(chuàng)文章鏈接。

2、二手車(chē)直租業(yè)務(wù)，也就是二手車(chē)交易過(guò)程中，使用直租的交易結(jié)構(gòu)所涉及的融資租賃業(yè)務(wù)。主要是二手車(chē)發(fā)生交易才可能發(fā)生的業(yè)務(wù)，把新車(chē)直租業(yè)務(wù)的新車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商換成二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商（或者二手車(chē)賣(mài)家）即可。

很多人會(huì)認(rèn)為二手車(chē)直租是回租業(yè)務(wù)，這是因?yàn)楹芏嗳藳](méi)有明確直租和回租的區(qū)別，很多人把涉及二手車(chē)的業(yè)務(wù)都認(rèn)為是回租業(yè)務(wù)。

很多人判斷汽車(chē)融資租賃的交易類(lèi)型，從車(chē)輛新舊、交易場(chǎng)景、過(guò)戶(hù)與否等不同的方面去判斷，這是錯(cuò)誤的判斷標(biāo)準(zhǔn)。正確的判定標(biāo)準(zhǔn)前面已經(jīng)說(shuō)得很清楚了！

3、回租業(yè)務(wù)。就是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人的車(chē)輛，把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車(chē)輛租給承租人使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車(chē)輛的使用權(quán)。合同到期以后融資租賃公司再把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。

很多人質(zhì)疑這不就是“自賣(mài)自租”的行為嗎？就是為了套取資金行為嗎？目的上不就是和“車(chē)抵貸”差不多嗎？這些朋友質(zhì)疑得沒(méi)錯(cuò)?；刈鈽I(yè)務(wù)就是“自賣(mài)自租”，就是用自有車(chē)輛套取資金，就是和“車(chē)抵貸”目的差不多的業(yè)務(wù)，回租的表現(xiàn)形式就是和“車(chē)抵貸”類(lèi)似，所以很多企業(yè)和客戶(hù)才會(huì)分不清楚兩者的區(qū)別。

五、汽車(chē)回租的分類(lèi)

通過(guò)上面的了解，相信很多人對(duì)于汽車(chē)回租業(yè)務(wù)有了一些了解，但這些更多的是理論知識(shí)，實(shí)際操作中還會(huì)有很多實(shí)際情況需要考慮，也就衍生出了不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型。

按照業(yè)務(wù)的合規(guī)合法的程度，回租可以分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租（名租實(shí)貸）等三種類(lèi)型。

1、標(biāo)準(zhǔn)回租

標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)（即理論回租、過(guò)戶(hù)回租業(yè)務(wù)），指的是按照概念，把車(chē)輛過(guò)戶(hù)給融資租賃公司，融資租賃合同到期之后再把車(chē)輛過(guò)戶(hù)回承租人的交易流程。

為什么稱(chēng)之為標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)或理論回租業(yè)務(wù)呢？

因?yàn)閷?shí)際操作中，以前很少有過(guò)戶(hù)回租業(yè)務(wù)發(fā)生（不是一例沒(méi)有，而是很少）。未來(lái)根據(jù)法律法規(guī)限制和市場(chǎng)變化，可能會(huì)出現(xiàn)一部分標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)。

因?yàn)槿绻惠v普通私家車(chē)，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過(guò)戶(hù)到融資租賃公司，到期再過(guò)戶(hù)回承租人。一方面，業(yè)務(wù)開(kāi)始和結(jié)束要過(guò)戶(hù)兩次，產(chǎn)生一部分過(guò)戶(hù)費(fèi)用。另一方面，承租人的一手車(chē)就變成了三手車(chē)，在舊車(chē)市場(chǎng)貶值很?chē)?yán)重。承租人不但承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還會(huì)有車(chē)輛的貶值損失，那么承租人的損失就會(huì)非常嚴(yán)重。

所以標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)理論上行得通，但是考慮車(chē)輛貶值問(wèn)題，實(shí)際中很難有客戶(hù)能接受。雖然這種交易流程有利于售后風(fēng)控，但會(huì)影響業(yè)務(wù)發(fā)展，未來(lái)根據(jù)法律法規(guī)限制和市場(chǎng)變化，可能會(huì)出現(xiàn)一部分標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)！

2、非標(biāo)回租

為了解決標(biāo)準(zhǔn)回租所面臨的問(wèn)題，很多融資租賃公司在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中并不完全按照標(biāo)準(zhǔn)回租的業(yè)務(wù)模式開(kāi)展業(yè)務(wù)，不是標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，我們稱(chēng)之為非標(biāo)回租業(yè)務(wù)。

非標(biāo)回租業(yè)務(wù)（即實(shí)際回租業(yè)務(wù)，不過(guò)戶(hù)回租業(yè)務(wù)，也叫形式回租業(yè)務(wù)），指的是承租人（也是供應(yīng)商）和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過(guò)戶(hù)登記而進(jìn)行抵押登記的回租交易流程。

為什么稱(chēng)之為非標(biāo)回租或者實(shí)際回租業(yè)務(wù)呢？

因?yàn)閷?shí)際操作過(guò)程中，以前絕大部分回租業(yè)務(wù)都是非標(biāo)回租業(yè)務(wù)。未來(lái)隨著監(jiān)管的逐漸規(guī)范，非標(biāo)回租一方面要合規(guī)經(jīng)營(yíng)，另一方面還要面對(duì)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，非標(biāo)回租的市場(chǎng)規(guī)模會(huì)逐漸萎縮，但相信非標(biāo)回租依然是回租業(yè)務(wù)中主要的業(yè)務(wù)類(lèi)型！

3、假回租

假回租也稱(chēng)為名租實(shí)貸，就是名為租賃實(shí)為借貸的業(yè)務(wù)模式。假回租不是回租業(yè)務(wù)，而是披著融資租賃回租外衣的借貸業(yè)務(wù)。

2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確規(guī)定禁止融資租賃公司發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，所以假回租是違法的業(yè)務(wù)形式。

六、回租和車(chē)抵貸的區(qū)別

1、車(chē)抵貸

車(chē)抵貸，是汽車(chē)抵押貸款的簡(jiǎn)稱(chēng)。汽車(chē)抵押貸款是以借款人或第三人的汽車(chē)或自購(gòu)車(chē)為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車(chē)消費(fèi)貸款公司取得的貸款。

通過(guò)以上概念解釋可以看出，經(jīng)營(yíng)車(chē)抵貸的主體必須是金融機(jī)構(gòu)，而國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)是要接受金融監(jiān)管部門(mén)（國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)及下屬機(jī)構(gòu)）的批準(zhǔn)和監(jiān)管的，是需要取得金融經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的。正規(guī)車(chē)抵貸的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一般是商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小額貸款公司等持牌的金融機(jī)構(gòu)。

車(chē)抵貸是貸款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的是貸款，客戶(hù)還款是償還欠款本金和利息。雙方的業(yè)務(wù)往來(lái)都是以資金貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)的。

2、汽車(chē)回租

廣義的融資租賃公司分為兩類(lèi)三種，一類(lèi)是金融租賃公司（簡(jiǎn)稱(chēng)金租），金融租賃公司屬于銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的持牌金融機(jī)構(gòu)。另一類(lèi)是商務(wù)系融資租賃公司（簡(jiǎn)稱(chēng)商租），商租又分為內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司和外資融資租賃公司，商務(wù)系融資租賃公司屬于類(lèi)金融企業(yè)，不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)。

狹義的融資租賃指的是商務(wù)系融資租賃公司。我們通常所說(shuō)的融資租賃公司一般指狹義的融資租賃公司概念，指的是商務(wù)系融資租賃公司（以下說(shuō)融資租賃公司指商務(wù)系融資租賃公司）。2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了商務(wù)系融資租賃公司的相關(guān)監(jiān)管規(guī)范，其中明確規(guī)定禁止融資租賃公司發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。

回租是融資租賃業(yè)務(wù)，包含了車(chē)輛的購(gòu)買(mǎi)和租賃兩個(gè)法律關(guān)系，融資租賃公司付給客戶(hù)的是車(chē)輛的購(gòu)買(mǎi)款，客戶(hù)付款給融資租賃公司的是租金。雙方的業(yè)務(wù)往來(lái)是以車(chē)輛為標(biāo)準(zhǔn)的，資金分別是車(chē)輛的購(gòu)買(mǎi)款和租金。

融資租賃公司既然不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，不具備貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，所以融資租賃公司是不能開(kāi)展“車(chē)抵貸”業(yè)務(wù)的！

融資租賃公司的回租業(yè)務(wù)在表現(xiàn)形式上和車(chē)抵貸有類(lèi)似的地方，所以很多融資租賃公司就違規(guī)違法開(kāi)展業(yè)務(wù)。

融資租賃違規(guī)違法開(kāi)展業(yè)務(wù)主要分為兩種：一種是用回租業(yè)務(wù)冒充車(chē)抵貸開(kāi)展非標(biāo)回租業(yè)務(wù)，另一種是直接違規(guī)違法開(kāi)展車(chē)抵貸業(yè)務(wù)。

所以也提醒企業(yè)、媒體注意，不要再把回租和車(chē)抵貸混為一談了，兩者雖然表現(xiàn)形式類(lèi)似，但是是完全不同的法律關(guān)系。

3、回租和車(chē)抵貸區(qū)別

從業(yè)務(wù)流程表面上來(lái)看，售后回租與抵押貸款有著相似之處，很多行業(yè)人員也沒(méi)有很好的區(qū)分其中本質(zhì)，也沒(méi)有充分理解二者差異，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)開(kāi)展上不合規(guī)，阻礙了公司發(fā)展。雖然兩者都是融資工具，但是不能將汽車(chē)售后回租認(rèn)為是車(chē)輛抵押貸款。

（1）法律關(guān)系不同

汽車(chē)融資租賃（標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)）直租業(yè)務(wù)關(guān)系的建立有兩個(gè)合同（采購(gòu)和融資租賃兩個(gè)合同）、三個(gè)當(dāng)事人（供應(yīng)商、出租人和承租人）。售后回租是指汽車(chē)供應(yīng)商和承租人是同一人的融資租賃，也就變成了兩個(gè)合同（采購(gòu)和融資租賃兩個(gè)合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（出租人和承租人兼供應(yīng)商）。

在回租中，融資租賃公司購(gòu)買(mǎi)了承租人的車(chē)輛，承租人把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，承租人獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車(chē)輛租給客戶(hù)使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車(chē)輛的使用權(quán)。

實(shí)際業(yè)務(wù)中多采用非標(biāo)回租的形式，融資租賃公司和承租人只是合同約定車(chē)輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并不到車(chē)輛管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移。

而抵押貸款的關(guān)系更簡(jiǎn)單，只有一個(gè)合同（借貸合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（借款人和貸款人）。

（2）現(xiàn)金流不同

汽車(chē)售后回租業(yè)務(wù)開(kāi)始時(shí)，融資租賃公司將承租人車(chē)輛購(gòu)進(jìn)再租出，獲得車(chē)輛的所有權(quán)。租賃關(guān)系發(fā)生時(shí)只有將租賃物交付，沒(méi)有真正的現(xiàn)金流出。

抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，抵押公司將款放給債務(wù)人，債務(wù)雙方有真實(shí)的現(xiàn)金流出。

回租與抵押貸款只有在回收債權(quán)的過(guò)程中，現(xiàn)金流才是相同的，資金都是流向債權(quán)公司。

（3）讓渡的標(biāo)的物的不同

汽車(chē)回租和抵押貸款都是有時(shí)間期限，有價(jià)出讓標(biāo)的物的使用權(quán)。但租賃出讓是物，抵押貸款出讓的是現(xiàn)金。

（4）租賃物與抵押物的所有者不同

車(chē)輛的所有權(quán)歸融資租賃公司，回租的標(biāo)的物雖然在出售前和租賃期內(nèi)都在承租人手中，但他已將車(chē)輛的所有權(quán)通過(guò)出售行為轉(zhuǎn)讓給出租人，承租人只因租賃關(guān)系而享有車(chē)輛的使用權(quán)。

而貸款抵押物的所有權(quán)仍屬原所有者（即抵押人，通常為貸款人），設(shè)置抵押只是使債權(quán)人享有該物品的優(yōu)先受償權(quán)，抵押期內(nèi)的所有權(quán)不歸債權(quán)人，而歸債務(wù)人。

（5）會(huì)計(jì)核算不同

抵押物在抵押人（往往是債務(wù)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，由抵押人計(jì)提折舊，管理資產(chǎn)。租賃物在承租人（債務(wù)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，并由承租人計(jì)提折舊，出租人與承租人共同管理資產(chǎn)；而經(jīng)營(yíng)性租賃物則在出租人（債權(quán)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，由出租人計(jì)提折舊，管理資產(chǎn)。

（6）償還的資金來(lái)源、稅賦的不同

租賃費(fèi)直接作為經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，在成本中列支。而歸還貸款的資金來(lái)源只能是折舊和稅后利潤(rùn)。因此歸還一元的貸款，企業(yè)的現(xiàn)金流出事實(shí)上是大于一元，多出的部分就是稅后一元錢(qián)相應(yīng)的營(yíng)業(yè)稅和所得稅。正因?yàn)樽赓U還租的會(huì)計(jì)處理方法不同，租賃才具有延遲納（所得）稅的功能。

（7）物的處置程序不同

承租人違約（不付租金），出租人可中止租賃關(guān)系，直接取回租賃物。而貸款人違約（不歸還貸款），債權(quán)人要獲得抵押物償債，只要債務(wù)人有異議，還須經(jīng)過(guò)訴訟程序，才能處置抵押物。

（8）租賃物和抵押物滅失后的處理不同

租賃物滅失，除保險(xiǎn)責(zé)任外，出租人可追究承租人善良管理責(zé)任。而抵押物滅失，債權(quán)人可要求債務(wù)人重新設(shè)置抵押或擔(dān)保，否則可中止借貸關(guān)系，收回債權(quán)。

七、“假回租”要冒充車(chē)抵貸的好處

1、有利于企業(yè)前期開(kāi)展業(yè)務(wù)。

如果融資租賃公司和客戶(hù)推薦標(biāo)準(zhǔn)售后回租，客戶(hù)肯定很難接受，估計(jì)80%以上的客戶(hù)都會(huì)拒絕這種業(yè)務(wù)。因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)售后回租業(yè)務(wù)一方面要多出一部分兩次過(guò)戶(hù)的手續(xù)費(fèi)用，另一方面客戶(hù)車(chē)輛的殘值會(huì)貶值嚴(yán)重。而做回租業(yè)務(wù)的客戶(hù)絕大部分都是想到期拿回車(chē)輛所有權(quán)的，所以肯定不容易接受車(chē)輛貶值的情況。

2、節(jié)省了企業(yè)成本或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

“假回租”業(yè)務(wù)冒充車(chē)抵貸，就可以節(jié)省了兩次過(guò)戶(hù)的手續(xù)費(fèi)，降低了企業(yè)成本或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

3、方便客戶(hù)逾期以后的收車(chē)處理。

以前沒(méi)有針對(duì)性的融資租賃監(jiān)管政策的情況下，雖然是假回租，但是在客戶(hù)逾期的情況下，融資租賃公司可以依據(jù)融資租賃合同進(jìn)行收車(chē)。

總之，用“假回租”冒充車(chē)抵貸，既能有利于前期開(kāi)展業(yè)務(wù)，還能節(jié)省費(fèi)用，萬(wàn)一客戶(hù)逾期還能收車(chē)。就是又想在前期占車(chē)抵貸的好處，還想后期占融資租賃的便宜，說(shuō)直白一點(diǎn)就是叫貪得無(wú)厭。

八、回租冒充車(chē)抵貸可能涉嫌套路貸

車(chē)抵貸和售后回租是有著本質(zhì)區(qū)別的！車(chē)抵貸低于車(chē)輛價(jià)值想貸多少就貸多少，售后回租除非在客戶(hù)同意的基礎(chǔ)上按照車(chē)輛真實(shí)價(jià)值簽合同，否則就有可能造成變相侵吞客戶(hù)資產(chǎn)的事實(shí)。

例如，客戶(hù)有一輛價(jià)值10萬(wàn)元的二手車(chē)汽車(chē)，客戶(hù)需要7萬(wàn)元資金周轉(zhuǎn)，這個(gè)時(shí)候客戶(hù)有兩個(gè)選擇，車(chē)輛抵押貸款和售后回租業(yè)務(wù)。如果正常還款，兩者區(qū)別不大，但是萬(wàn)一客戶(hù)出現(xiàn)逾期差別就很大了。

如果車(chē)抵貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期。第一，貸款公司不能收車(chē)，只能申請(qǐng)法院判決和執(zhí)行。第二，客戶(hù)欠款只是7萬(wàn)元，如果收車(chē)以后，車(chē)輛價(jià)值高于7萬(wàn)元，貸款公司必須返還給客戶(hù)，那么客戶(hù)的欠款本金永遠(yuǎn)只有7萬(wàn)元現(xiàn)金或等值物品。

如果售后回租業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期。第一，融資租賃公司可以正常收車(chē)。第二，客戶(hù)收車(chē)相當(dāng)于是收回公司車(chē)輛所有權(quán)，因?yàn)榭蛻?hù)已經(jīng)以7萬(wàn)元的價(jià)格把車(chē)輛賣(mài)給融資租賃公司了，那么不管車(chē)輛實(shí)際價(jià)值是多少，都不用再返還客戶(hù)了，那么客戶(hù)實(shí)際付出了價(jià)值十萬(wàn)元的車(chē)輛。

如果前期靠欺騙手段，造成了后期客戶(hù)資產(chǎn)被侵吞，造成客戶(hù)額外損失，那就是套路貸。

車(chē)抵貸和售后回租是有著很大區(qū)別的，在業(yè)務(wù)前期車(chē)抵貸業(yè)務(wù)更吸引客戶(hù)，在業(yè)務(wù)后期售后回租更利于資產(chǎn)管理。很多融資租賃公司又想前期占車(chē)抵貸的好處，還想后期占售后回租的便宜。

九、回租現(xiàn)在面臨的法律環(huán)境

1、近期政策

近期，國(guó)內(nèi)部分省份，山東、江蘇、廣東等省地方金融監(jiān)督管理局的都出臺(tái)融資租賃公司新政，對(duì)融資租賃租賃的售后回租業(yè)務(wù)作出要求。

（1）山東：2023年8月12日 《關(guān)于部分融資租賃公司涉嫌違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》

（2）江蘇：2023年1月22日 《江蘇省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）》，規(guī)定:

（3）廣東：2023年3月9日 《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定：

總體來(lái)看，作為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量最大的三個(gè)省份，都對(duì)假回租（名租實(shí)貸）持否定態(tài)度，其中以廣東省的的表述最為明確“融資租賃公司不得以車(chē)輛售后回租或其他形式變相開(kāi)展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)”。

2、法律層面

其實(shí)，早在地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)具體政策之前，涉及融資租賃公司售后回租業(yè)務(wù)的訴訟便屢見(jiàn)不鮮。

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，2023年1月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“鑫鈺租賃”）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車(chē)輛向鑫鈺租賃申請(qǐng)資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對(duì)租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。

上述判決并不是個(gè)案，僅在2023年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽(yáng)光環(huán)球（中國(guó)）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營(yíng)業(yè)務(wù)為汽車(chē)回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類(lèi)似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國(guó)多個(gè)省市。

我們可以清楚看到，融資租賃公司的回租業(yè)務(wù)，很多一部分被認(rèn)定為名租實(shí)貸（假回租），而依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”，融資租賃公司沒(méi)有關(guān)于借貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍，其經(jīng)營(yíng)的此類(lèi)“名租實(shí)貸”（假回租）業(yè)務(wù)屬于非法金融行為。

十、常見(jiàn)問(wèn)題解答

1、汽車(chē)回租業(yè)務(wù)不能做了嗎？

不是！

我們前面看了，汽車(chē)回租業(yè)務(wù)分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租三類(lèi)，標(biāo)準(zhǔn)回租和非標(biāo)回租兩類(lèi)業(yè)務(wù)是能夠合法開(kāi)展業(yè)務(wù)的。

（1）標(biāo)準(zhǔn)回租是標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，所以是完全可以合規(guī)合法開(kāi)展業(yè)務(wù)的。這個(gè)業(yè)務(wù)模式雖然合規(guī)合法，但是不適合市場(chǎng)需求，很難大規(guī)模發(fā)展。

（2）需要注意的是冒充車(chē)抵貸的非標(biāo)回租，只要業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中不再冒充車(chē)抵貸，規(guī)范的開(kāi)展回租業(yè)務(wù)，也是合法的回租業(yè)務(wù)。這個(gè)業(yè)務(wù)模式也是未來(lái)還有可能繼續(xù)發(fā)展的回租業(yè)務(wù)模式。

（3）假回租業(yè)務(wù)，也就是名租實(shí)貸業(yè)務(wù)，作為融資租賃公司開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，肯定是違法犯罪行為。這個(gè)是未來(lái)監(jiān)管打擊的行為，慢慢必然要退出市場(chǎng)。

2、汽車(chē)回租都是違法行為嗎？

不一定。

融資租賃售后回租業(yè)務(wù)本身是合法的業(yè)務(wù)形式，如果嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)形式來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，肯定不違法。具體到汽車(chē)售后回租：

（1）如果是標(biāo)準(zhǔn)回租，肯定不違法。

（2）如果不是標(biāo)準(zhǔn)售后回租，也就是售后回租不過(guò)戶(hù)，有可能違法，也可能不違法。非標(biāo)回租不違法，假回租違法！是否違法取決于這種售后回租的最終定性。

（3）售后回租不過(guò)戶(hù)，到底被判定為非標(biāo)回租還是假回租，需要企業(yè)有規(guī)范系統(tǒng)的操作流程。

3、汽車(chē)售后回租不過(guò)戶(hù)就是“假回租”嗎？

不一定。

汽車(chē)售后回租是否過(guò)戶(hù)，是判定汽車(chē)售后回租很重要的一個(gè)判定標(biāo)準(zhǔn)，但不是唯一判定標(biāo)準(zhǔn)。

（1）如果汽車(chē)售后回租不過(guò)戶(hù)，但是其它判定標(biāo)準(zhǔn)都符合售后回租的判定要求，例如不過(guò)戶(hù)理由（如限購(gòu)、掛靠等）、承租人知情權(quán)、車(chē)輛交接手續(xù)、交接流程、是否抵押、抵押流程、租金比例、車(chē)輛處置權(quán)等標(biāo)準(zhǔn)都符合，那么也可能會(huì)判定售后回租成立。這種非標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，也就是非標(biāo)回租。

（2）如果汽車(chē)售后回租不過(guò)戶(hù)，同時(shí)其他判定標(biāo)準(zhǔn)也都不符合售后回租的判定要求，那么就是“假回租”，也就是名租實(shí)貸，是違法犯罪行為。

4、為什么售后回租不過(guò)戶(hù)，如果是判定為非標(biāo)回租，就是合法的回租業(yè)務(wù)？

（1）首先，售后回租的概念只是說(shuō)把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并沒(méi)有說(shuō)必須過(guò)戶(hù)（也就是車(chē)管所產(chǎn)權(quán)登記變更），合同約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移也是受法律保護(hù)的。而且合同約定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移是受《民法典》保護(hù)的，而車(chē)管所的車(chē)輛所有權(quán)登記依據(jù)的是《機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定》（公安部規(guī)定），所以合同約定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移的法律效力高于車(chē)輛所有權(quán)登記法律效力。

公安部在給最高人民法院的回復(fù)函中也明確過(guò)，車(chē)管所登記只作為車(chē)輛上路行駛的登記，不是機(jī)動(dòng)車(chē)所有權(quán)的登記。

（2）其次，按照《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》（2023年11月25日最高人民法院審判委員會(huì)第1597次會(huì)議通過(guò)）法釋〔2014〕3號(hào)第九條：“承租人或者租賃物的實(shí)際使用人，未經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)讓租賃物或者在租賃物上設(shè)立其他物權(quán)，第三人依據(jù)物權(quán)法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或者其他物權(quán)，出租人主張第三人物權(quán)權(quán)利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：（二）出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的。

以上司法解釋說(shuō)明，法律認(rèn)可融資租賃公司不過(guò)戶(hù)而進(jìn)行抵押的行為合法。

很多人可能會(huì)質(zhì)疑這個(gè)交易流程的合理性。既然合同已經(jīng)約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司了，何必再抵押呢？所有權(quán)都?xì)w了融資租賃公司，還去抵押不是重復(fù)和矛盾了嗎？

首先，抵押辦理是有規(guī)范要求的，如果符合法律要求，又能規(guī)范辦理，是可以適用上面提到的《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》（2023年11月25日最高人民法院審判委員會(huì)第1597次會(huì)議通過(guò)）法釋〔2014〕3號(hào)第九條的規(guī)定，從而使抵押辦理合法合規(guī)。

其次，因?yàn)槿谫Y租賃公司的標(biāo)的物有很多種，如果是生產(chǎn)設(shè)備、機(jī)械設(shè)備等無(wú)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)的標(biāo)的物，只能進(jìn)行合同約定和登記在全國(guó)融資租賃系統(tǒng)備案，那么關(guān)于標(biāo)的物產(chǎn)權(quán)也只能有合同約定這一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。但是像汽車(chē)等標(biāo)的物就不一樣，因?yàn)槠?chē)這類(lèi)標(biāo)的物有產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)，而登記機(jī)關(guān)是無(wú)法查看關(guān)于汽車(chē)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移的合同的，那么可能就會(huì)有人利用合同約定和產(chǎn)權(quán)登記之間的信息不通，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。

例如，早期有人用自有車(chē)輛和融資租賃公司簽訂回租合同，但是因?yàn)椴辉杠?chē)輛貶值所以不過(guò)戶(hù)，拿到資金以后，利用車(chē)管所不知道車(chē)輛所有權(quán)已經(jīng)通過(guò)合同約定把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移的信息，再次出售或者抵押套現(xiàn)，實(shí)施詐騙行為。為了防止這種詐騙行為，所以對(duì)于汽車(chē)一樣有產(chǎn)權(quán)登記的標(biāo)的物，司法解釋允許融資租賃公司在合同約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移的同時(shí)，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)的抵押登記，保障融資租賃公司權(quán)益。

實(shí)際操作過(guò)程中，雖然《民法典》法律效力高于車(chē)管所執(zhí)行的《機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定》，但是也可能出現(xiàn)法院判決所有權(quán)轉(zhuǎn)移，但是車(chē)管所或公安機(jī)關(guān)依然只按照《機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定》執(zhí)行的情況。所以就更體現(xiàn)了在不過(guò)戶(hù)回租業(yè)務(wù)中抵押的重要性。

非標(biāo)回租業(yè)務(wù)中，不過(guò)戶(hù)是為了避免車(chē)輛貶值問(wèn)題，抵押登記是為了防止客戶(hù)私自把車(chē)輛再次出售或者抵押套現(xiàn)。非標(biāo)回租業(yè)務(wù)是現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)實(shí)際操作過(guò)程中綜合考慮法律、車(chē)輛貶值、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題的折中辦法，也是實(shí)際操作階段唯一可行的辦法！所以非標(biāo)回租還是有一定的市場(chǎng)需求的。

5、汽車(chē)售后回租不過(guò)戶(hù)都是違法行為嗎？

不一定。

汽車(chē)售后回租是否過(guò)戶(hù)不是判定是否違法的關(guān)鍵因素，關(guān)鍵因素在于對(duì)于業(yè)務(wù)的定性。

（1）汽車(chē)售后回租不過(guò)戶(hù)，但是依然被判定售后回租成立，也就是被判定為非標(biāo)回租，那就不是違法行為。

（2）汽車(chē)售后回租不過(guò)戶(hù)，同時(shí)被判定是“假回租”，也就是名租實(shí)貸，那么可能違法，也可能犯罪。

6、“假回租”都是犯罪行為嗎？

不一定。

是否是“假回租”是判定是否是犯罪行為的前提因素和重要因素，但不是唯一因素。

（1）如果融資租賃公司經(jīng)營(yíng)了“假回租”業(yè)務(wù)，但是規(guī)模不大、影響不大、也沒(méi)有造成嚴(yán)重的后果，可能會(huì)涉嫌違規(guī)、違法，但不構(gòu)成犯罪行為。

（2）如果融資租賃公司經(jīng)營(yíng)的“假回租”業(yè)務(wù)規(guī)模比較大、社會(huì)影響也比較大、或者造成了比較嚴(yán)重的后果，那就會(huì)涉嫌非法放貸罪，會(huì)被追究刑事責(zé)任。

常見(jiàn)問(wèn)題總結(jié)一下：

1、回租和直租起源和法律關(guān)系相同，但是表現(xiàn)形式完全不同。

2、回租和車(chē)抵貸表現(xiàn)形式類(lèi)似，但是起源、法律關(guān)系完全不同。

3、融資租賃公司不能經(jīng)營(yíng)車(chē)抵貸，只能經(jīng)營(yíng)合法的回租業(yè)務(wù)。

4、回租分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租。

5、標(biāo)準(zhǔn)回租和非標(biāo)回租都是合法的業(yè)務(wù)，假回租是違法犯罪行為。

6、標(biāo)準(zhǔn)回租要過(guò)戶(hù)，非標(biāo)回租和假回租不過(guò)戶(hù)。

7、法院判決融資租賃公司回租業(yè)務(wù)有勝有敗，勝訴的是非標(biāo)回租業(yè)務(wù)，敗訴的是假回租業(yè)務(wù)。

8、汽車(chē)回租能開(kāi)展業(yè)務(wù)，是要經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)回租或非標(biāo)回租，不能經(jīng)營(yíng)假回租。

9、經(jīng)營(yíng)非標(biāo)回租要有合規(guī)合法的流程的規(guī)范，避免被法院或監(jiān)管部門(mén)判定為假回租。

10、標(biāo)準(zhǔn)回租合法，但是不適合市場(chǎng)需求，市場(chǎng)空間非常有限。

11、非標(biāo)回租雖然可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，一方面受到監(jiān)管限制，需要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，另一方面受到汽車(chē)消費(fèi)貸款的直接競(jìng)爭(zhēng)，所以整體業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)受到嚴(yán)重影響。

12、融資租賃公司最佳的轉(zhuǎn)型方案是轉(zhuǎn)型直租業(yè)務(wù)。

13、假回租是違法行為，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪行為。

參考資料：

【原創(chuàng)】消除爭(zhēng)議！把融資租賃“車(chē)抵貸”一次性解答清楚！

【原創(chuàng)】融資租賃公司“車(chē)抵貸”收“砍頭息”？不存在的！是你不懂什么是融資租賃。

【原創(chuàng)】再談明租實(shí)貸！汽車(chē)售后回租不過(guò)戶(hù)都是“假回租”嗎？

【原創(chuàng)】三談名租實(shí)貸！為什么“假回租”要冒充車(chē)抵貸？

【原創(chuàng)】融資租賃不等于以租代購(gòu)，不要再誤人子弟了！

【推薦】或涉嫌借貸業(yè)務(wù) 融資租賃“回租”待轉(zhuǎn)型

【普法】售后回租不過(guò)戶(hù)、價(jià)值與租金不相稱(chēng)，汽車(chē)售后回租被判定為明租實(shí)貸

【普法】融資租賃合同中的租賃物研究（劃重點(diǎn)）

【推薦】租賃物未進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記，不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系

法院判決：售后回租不過(guò)戶(hù)為名租實(shí)貸

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【第12篇】融資租賃企業(yè)汽車(chē)租賃

核心摘要：

市場(chǎng)規(guī)模

2023年我國(guó)汽車(chē)金融的市場(chǎng)規(guī)模約為15265億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為15%左右；2023年我國(guó)汽車(chē)融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為20%左右。

行業(yè)政策

監(jiān)管重劃之后，行業(yè)監(jiān)管或?qū)②厙?yán)，融資租賃牌照或?qū)⑹站o。另外，從監(jiān)管動(dòng)向看，政策有意打破汽車(chē)流通行業(yè)中廠商的壟斷地位，作為新入局者的汽車(chē)新零售平臺(tái)有望獲得政策傾斜。

競(jìng)爭(zhēng)格局

互聯(lián)網(wǎng)系汽車(chē)融資租賃公司成長(zhǎng)速度最快，目前發(fā)展?fàn)顟B(tài)最為良好；廠商系汽車(chē)金融公司擁有強(qiáng)大的車(chē)源優(yōu)勢(shì)；經(jīng)銷(xiāo)商系汽車(chē)融資租賃公司的車(chē)輛豐富度最高；專(zhuān)業(yè)租賃系憑借成熟的業(yè)務(wù)模式而具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

行業(yè)痛點(diǎn)

產(chǎn)品價(jià)格高企，與目標(biāo)用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)力間存在矛盾；廠商地位強(qiáng)勢(shì)，對(duì)上游供應(yīng)商議價(jià)能力較弱；融資渠道有限，獲取資金難度較大；二手車(chē)市場(chǎng)不夠成熟，車(chē)輛流轉(zhuǎn)渠道受阻；消費(fèi)者教育不充分，接受程度較低。

發(fā)展趨勢(shì)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，一二線(xiàn)城市汽車(chē)保有量增速放緩，市場(chǎng)飽和度提升，三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村汽車(chē)保有量處于較低水平且增速較快，未來(lái)有望成為拉動(dòng)新車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)的新動(dòng)力。融資租賃可以滿(mǎn)足次級(jí)信貸人群的購(gòu)車(chē)需求，預(yù)計(jì)未來(lái)將成為三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村的重要汽車(chē)金融形式。

汽車(chē)融資租賃行業(yè)背景

政策環(huán)境：融資租賃公司被銀保監(jiān)會(huì)“收編”，監(jiān)管或趨嚴(yán)，牌照或收緊

監(jiān)管重劃屬于類(lèi)金融機(jī)構(gòu)去杠桿的一項(xiàng)措施，監(jiān)管重劃之后汽車(chē)融資租賃企業(yè)首要面臨的就是更加嚴(yán)格的政府監(jiān)管，業(yè)務(wù)開(kāi)展和產(chǎn)品靈活性可能會(huì)受到政策層面的制約和限制，監(jiān)管重壓之下，行業(yè)末端企業(yè)將被淘汰，競(jìng)爭(zhēng)格局將會(huì)改變，行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升。

融資租賃企業(yè)被銀保監(jiān)會(huì)“收編”之后，從“散兵游勇”成為“正規(guī)軍”，融資租賃牌照的申請(qǐng)難度和含金量將會(huì)提升，行業(yè)壁壘將會(huì)加固。而且未來(lái)汽車(chē)融資租賃公司的“非金融機(jī)構(gòu)”性質(zhì)可能發(fā)生改變，困擾汽車(chē)融資租賃企業(yè)的融資渠道問(wèn)題可能會(huì)有新答案。

資本環(huán)境：資本車(chē)市雙寒冬來(lái)臨，汽車(chē)金融投資遇冷，汽車(chē)融資租賃行業(yè)在困頓中堅(jiān)守

2023年汽車(chē)金融領(lǐng)域的投融資金額從2023年的339.9億元下降至167.6億元，降幅達(dá)50.7%，說(shuō)明在金融領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿、擠泡沫的背景下，資本市場(chǎng)為規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)汽車(chē)金融領(lǐng)域的投資持謹(jǐn)慎態(tài)度。此外，我國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量經(jīng)過(guò)多年快速增長(zhǎng)后于2023年出現(xiàn)下滑，汽車(chē)流通行業(yè)的慘淡直接影響了作為其依附的汽車(chē)金融行業(yè)的表現(xiàn)，影響了資本市場(chǎng)對(duì)汽車(chē)金融領(lǐng)域的投資熱情。

盡管2023年汽車(chē)金融行業(yè)資本環(huán)境惡劣，但是汽車(chē)融資租賃項(xiàng)目依舊在整體投資中占據(jù)較大比重，說(shuō)明資本市場(chǎng)比較看好汽車(chē)融資租賃行業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景，即使在寒冬中依然愿意撒下火種，等待燎原之火。

資本環(huán)境：汽車(chē)融資租賃受互聯(lián)網(wǎng)巨頭關(guān)注，產(chǎn)業(yè)布局持續(xù)推進(jìn)

batj作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的四大巨頭，其投資方向具有風(fēng)向標(biāo)作用。batj近年來(lái)都在進(jìn)行各自的汽車(chē)金融布局，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的汽車(chē)金融布局中，汽車(chē)融資租賃作為汽車(chē)金融領(lǐng)域的“藍(lán)?！北粡V泛關(guān)注。易鑫獲得了百度、騰訊和京東等資本的多輪融資，融資總額達(dá)15億美元，并且于2023年在香港上市；彈個(gè)車(chē)獲阿里兩輪領(lǐng)投，金額達(dá)9.1億美元；優(yōu)信獲得百度和騰訊約2億美元的投資；花生好車(chē)和美利車(chē)金融分別獲京東2.7億美元和1億美元注資；專(zhuān)注于商用車(chē)融資租賃的獅橋租賃獲得京東10億人民幣的投資。

市場(chǎng)環(huán)境：一二線(xiàn)城市汽車(chē)飽和度提升，三四五線(xiàn)消費(fèi)潛力正在釋放

2011-2023年，我國(guó)三四五線(xiàn)城市的私人汽車(chē)擁有量占全國(guó)私人汽車(chē)擁有量的比例逐年提高，并且于2023年超過(guò)50%，說(shuō)明三四五線(xiàn)城市逐漸成為汽車(chē)消費(fèi)的主要陣地。

從私人汽車(chē)擁有量增速的對(duì)比中可以看出，2023年以來(lái)，三四五線(xiàn)城市的增速整體高于全國(guó)增速和一、二線(xiàn)城市增速，說(shuō)明一二線(xiàn)城市的汽車(chē)市場(chǎng)飽和度正在提升，三四五線(xiàn)城市的汽車(chē)消費(fèi)潛力正在釋放。

由于傳統(tǒng)汽車(chē)銷(xiāo)售渠道主要集中于一二線(xiàn)城市，4s店在三四五線(xiàn)城市的布局密度較低，因此三四五線(xiàn)城市有望成為汽車(chē)融資租賃公司業(yè)務(wù)渠道下沉和發(fā)展普惠金融的新方向。

市場(chǎng)環(huán)境：農(nóng)村購(gòu)車(chē)需求旺盛但缺乏征信背書(shū)，適合融資租賃進(jìn)入

我國(guó)擁有龐大數(shù)量的農(nóng)村人口，隨著農(nóng)村人均可支配收入的不斷提高，農(nóng)村人口對(duì)汽車(chē)的需求和購(gòu)買(mǎi)力也在逐步提升。

從消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，2013-2023年，我國(guó)農(nóng)村居民用于交通和通信支出的增長(zhǎng)速度大于總支出的增長(zhǎng)速度，用于交通和通信方面的支出占總支出的比重逐年增加，說(shuō)明農(nóng)村居民在交通和通信方面的消費(fèi)意愿正在提升。從家用汽車(chē)數(shù)量看，2015-2023年農(nóng)村每百戶(hù)家用汽車(chē)數(shù)量增速超過(guò)城鎮(zhèn)，農(nóng)村汽車(chē)市場(chǎng)進(jìn)入相對(duì)較快的增長(zhǎng)時(shí)期。

由于多數(shù)農(nóng)村人口沒(méi)有穩(wěn)定的工作和良好的資信證明，從銀行申請(qǐng)車(chē)貸的難度較大，一次性付款購(gòu)車(chē)則會(huì)使其負(fù)擔(dān)過(guò)重的短期資金壓力。汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品的準(zhǔn)入門(mén)檻低、首付比例低，是較為適合農(nóng)村人口消費(fèi)特征的金融購(gòu)車(chē)方案。

汽車(chē)融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀

汽車(chē)融資租賃產(chǎn)業(yè)鏈圖譜

市場(chǎng)規(guī)模：預(yù)計(jì)汽車(chē)金融和融資租賃將分別保持15%和20%年復(fù)合增速

根據(jù)專(zhuān)家訪(fǎng)談，預(yù)計(jì)未來(lái)3年我國(guó)新車(chē)銷(xiāo)量將保持1~2%左右的緩速增長(zhǎng)，二手車(chē)交易量將保持10~15%左右的平穩(wěn)增長(zhǎng)，車(chē)輛價(jià)格下降、行業(yè)成熟度提高以及消費(fèi)者接受度的提高將使汽車(chē)金融滲透率提升至50%左右。經(jīng)過(guò)模型計(jì)算，預(yù)計(jì)未來(lái)3年我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模將保持15%左右的復(fù)合增速。

汽車(chē)融資租賃行業(yè)處于起步探索階段，行業(yè)基礎(chǔ)規(guī)模較小，隨著三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村藍(lán)海市場(chǎng)的不斷開(kāi)發(fā)，消費(fèi)者教育程度的進(jìn)一步深化，根據(jù)預(yù)測(cè)模型核算，預(yù)計(jì)未來(lái)3年行業(yè)將保持20%左右的復(fù)合增速。

競(jìng)爭(zhēng)格局：行業(yè)整體呈分散發(fā)展態(tài)勢(shì)，行業(yè)集中度較低

我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)起步較晚，當(dāng)前行業(yè)內(nèi)主體正在探索適合自身特點(diǎn)的發(fā)展路徑，整體呈現(xiàn)分散發(fā)展態(tài)勢(shì)，企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)緩和，行業(yè)集中度尚未提升，頭部企業(yè)尚未成型。

當(dāng)前行業(yè)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)系汽車(chē)融資租賃公司表現(xiàn)最為活躍，業(yè)務(wù)擴(kuò)展速度最快。廠商和經(jīng)銷(xiāo)商雖在行業(yè)內(nèi)有所布局，但由于其業(yè)務(wù)重心偏向于傳統(tǒng)汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)，目前在汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域投入的資源有限，整體發(fā)展速度較慢。專(zhuān)業(yè)租賃公司表現(xiàn)較為低調(diào)，部分公司憑借其成熟的融資租賃業(yè)務(wù)模式在汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域取得了良好的發(fā)展。

可從資金、車(chē)源和獲客三個(gè)維度比較各類(lèi)主體潛在的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，具體如下圖。

價(jià)格分析：車(chē)輛進(jìn)價(jià)偏高和固定成本投入是價(jià)格高企的主要原因

以“1+3”或4年期以租代購(gòu)方案為例，通過(guò)此類(lèi)方案購(gòu)車(chē)的費(fèi)率普遍在20%以上，而美國(guó)市場(chǎng)的這一數(shù)據(jù)在10%以下，說(shuō)明在行業(yè)當(dāng)前階段，我國(guó)汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品的價(jià)格過(guò)高，而過(guò)高的產(chǎn)品價(jià)格會(huì)令消費(fèi)者望而卻步，不利于行業(yè)的快速發(fā)展。

設(shè)計(jì)方向：產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路應(yīng)遵循場(chǎng)景化理念，以用戶(hù)需求為導(dǎo)向

針對(duì)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)產(chǎn)品多樣性不足的問(wèn)題，本研究提出以下四個(gè)產(chǎn)品模型以供參考。第一種“低月租+尾款”的模式可以緩解購(gòu)車(chē)用戶(hù)長(zhǎng)期的資金壓力，待用戶(hù)有一定財(cái)富積累后一次性付清尾款；第二種“低月租+高月租”的模式可以緩解購(gòu)車(chē)用戶(hù)短期的資金壓力，適合收入水平正在逐漸提高的用戶(hù)；第三種“間隔性高月租”的模式適用于特定收入結(jié)構(gòu)的用戶(hù)；第四種“租賃+車(chē)輛置換”的模式既可以滿(mǎn)足用戶(hù)更換新車(chē)的需求，也可以提高用戶(hù)粘性。以上模式可以相互結(jié)合，根據(jù)不同用戶(hù)特點(diǎn)設(shè)置多種融資租賃產(chǎn)品形式。除以上模式外，車(chē)輛保養(yǎng)、維修等增值服務(wù)也可加入其中。

融資成本：初創(chuàng)企業(yè)以股權(quán)融資為主，成熟企業(yè)以債權(quán)融資為主

汽車(chē)融資租賃公司的資金使用優(yōu)先級(jí)順序?yàn)橐话銥椋恒y行資金、abs、公司債、企業(yè)債、信托資金、股權(quán)融資。銀行貸款的使用成本最低，但是一般企業(yè)很難獲得銀行的直接授信；abs募資具有靈活簡(jiǎn)便的特點(diǎn)，且資金使用成本較低，未來(lái)有望成為汽車(chē)融資租賃公司的主要資金來(lái)源；企業(yè)債和公司債對(duì)發(fā)行主體的資質(zhì)要求相對(duì)較高；信托資金對(duì)公司的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求較高；股權(quán)融資需要用公司股權(quán)換取資金，是成本最高的融資方式。

融資渠道：銀行資金使用成本低，但獲得授信難度較大

目前行業(yè)內(nèi)的汽車(chē)融資租賃企業(yè)與銀行的合作方式大概可分為兩種類(lèi)型。其一為債務(wù)合作，即通過(guò)多種方式從銀行獲得資金用于自主經(jīng)營(yíng)。通常的方式包括直接授信、抵押/質(zhì)押貸款、保理業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)。由于我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面較為保守，因此商業(yè)銀行對(duì)貸款企業(yè)的審核標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，一般背景的企業(yè)很難從銀行獲得廉價(jià)資金。其二為渠道合作，即汽車(chē)融資租賃公司引流，銀行放款。此種模式下，銀行賺取利差，汽車(chē)融資租賃公司賺取管理費(fèi)用。

融資渠道：汽車(chē)融資租賃abs熱度漸升，成長(zhǎng)空間未來(lái)可期

自2023年4月央行開(kāi)放注冊(cè)abs以來(lái)，abs作為汽車(chē)融資租賃企業(yè)重要的融資工具正在被廣泛使用。根據(jù)cnabs數(shù)據(jù)，2015-2023年以車(chē)輛為主的交通工具融資租賃類(lèi)abs的發(fā)行規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，說(shuō)明交通工具類(lèi)融資租賃資產(chǎn)的市場(chǎng)認(rèn)可度正在逐步提升。

從abs累計(jì)發(fā)行規(guī)模的構(gòu)成來(lái)看，融資租賃類(lèi)abs僅占總量的15%，交通工具融資租賃abs規(guī)模僅占融資租賃類(lèi)的21.0%，相比于美國(guó)市場(chǎng)過(guò)半汽車(chē)金融資金來(lái)源于abs，我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的資產(chǎn)證券化尚處于起步階段，未來(lái)成長(zhǎng)空間廣闊。

車(chē)輛供給情況：融資租賃車(chē)輛以國(guó)產(chǎn)品牌和偏低價(jià)位車(chē)輛為主

在車(chē)型數(shù)量前20的汽車(chē)品牌中，國(guó)產(chǎn)品牌與合資品牌各占50%，合資品牌中美國(guó)品牌占20%，日本和德國(guó)品牌各占10%，性?xún)r(jià)比較高的國(guó)產(chǎn)汽車(chē)品牌數(shù)量最多。從價(jià)格分布看，20萬(wàn)以下的車(chē)型數(shù)量最多，占比超過(guò)90%，10萬(wàn)以下的車(chē)型數(shù)量占比接近50%。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，融資租賃公司以銷(xiāo)售低價(jià)、高性?xún)r(jià)比的車(chē)輛為主，主要原因是汽車(chē)融資租賃公司的目標(biāo)客戶(hù)是信用和收入水平較低的次級(jí)信貸人群，低價(jià)和高性?xún)r(jià)比商品符合目標(biāo)人群的消費(fèi)特征。

線(xiàn)上獲客情況：移動(dòng)端是汽車(chē)融資租賃公司的主要投放渠道

汽車(chē)融資租賃公司的線(xiàn)上廣告投放主要集中于移動(dòng)端，主要是由于在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)端廣告可以覆蓋用戶(hù)大量碎片化的時(shí)間，廣告的頻率和強(qiáng)度優(yōu)于pc端和ott端。

在移動(dòng)端的選擇上，汽車(chē)融資租賃公司偏愛(ài)百度和今日頭條，主要是因?yàn)槎邚?qiáng)大的流量?jī)?yōu)勢(shì)可以使汽車(chē)融資租賃公司的廣告覆蓋范圍最大化。

此外，艾瑞數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)系汽車(chē)融資租賃公司廣告投入最多，主要是由于其作為汽車(chē)流通領(lǐng)域的新勢(shì)力，迫切需要在短時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)大品牌影響力，在達(dá)到獲客目的的同時(shí)增加與汽車(chē)廠商合作時(shí)的談判籌碼。

汽車(chē)融資租賃是溝通新車(chē)市場(chǎng)和二手車(chē)市場(chǎng)的重要通道

一方面，汽車(chē)融資租賃的發(fā)展可以有效促進(jìn)二手車(chē)行業(yè)的發(fā)展。我國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)目前存在兩大問(wèn)題：車(chē)源緊張和車(chē)輛信息不透明，汽車(chē)融資租賃可以通過(guò)為二手車(chē)市場(chǎng)提供大量、穩(wěn)定、高質(zhì)量的二手車(chē)而在一定程度上彌補(bǔ)二手車(chē)市場(chǎng)的短板，為二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇。

另一方面，二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展也可以帶動(dòng)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)融資租賃最普遍的形式是“以租代購(gòu)”，車(chē)輛退還渠道在很大程度上被堵住，主要原因是當(dāng)前市場(chǎng)缺乏成熟的二手車(chē)評(píng)估體系和流轉(zhuǎn)通道。二手車(chē)市場(chǎng)的成熟與完善事關(guān)汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品靈活性的釋放，與汽車(chē)融資租賃行業(yè)的充分發(fā)展休戚相關(guān)。

綜合分析及展望

汽車(chē)融資租賃行業(yè)swot分析

雖然行業(yè)當(dāng)前存在較多限制性因素，但融資租賃模式本身具有獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，未來(lái)有諸多潛在的發(fā)展機(jī)遇，行業(yè)整體發(fā)展前景良好。

展望一：行業(yè)爆發(fā)尚需時(shí)日

整體來(lái)看，我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)尚處于起步探索階段，具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面。其一，行業(yè)限制性因素較多，如法律問(wèn)題、征信問(wèn)題、 消費(fèi)者教育問(wèn)題、二手車(chē)市場(chǎng)問(wèn)題等；其二，行業(yè)主體定位尚未明確。汽車(chē)融資租賃公司作為新興的汽車(chē)銷(xiāo)售渠道商，其與廠商和經(jīng)銷(xiāo)商之間的關(guān)系尚未明晰，目前正處于試探摸索階段；其三，資本尚未大規(guī)模進(jìn)入。一個(gè)行業(yè)的快速增長(zhǎng)必然伴隨資本的大量入場(chǎng)，當(dāng)前行業(yè)雖有資方持續(xù)布局，但整體資金量遠(yuǎn)未達(dá)到支撐行業(yè)快速發(fā)展的程度。

在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)、去杠桿的背景下，汽車(chē)融資租賃行業(yè)的發(fā)展速度難免受到影響。因此本研究推測(cè)，未來(lái)至少兩年內(nèi)行業(yè)仍將處于初級(jí)探索階段，行業(yè)爆發(fā)性增長(zhǎng)仍需時(shí)日。

展望二：行業(yè)利好政策可期

中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)中廠商的強(qiáng)勢(shì)地位是由政策決定的。2005年政府出臺(tái)《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》，確立了廠商授權(quán)制的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)模式，國(guó)內(nèi)汽車(chē)廠商憑借這一政策占據(jù)了汽車(chē)流通領(lǐng)域的絕對(duì)強(qiáng)勢(shì)地位。為改變這一現(xiàn)狀，政府于2023年出臺(tái)了新的《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》，改變了廠商絕對(duì)授權(quán)的模式，允許通過(guò)非授權(quán)渠道銷(xiāo)售車(chē)輛，意在推動(dòng)汽車(chē)流通行業(yè)多元化發(fā)展。采用直租模式的汽車(chē)新零售平臺(tái)在一定程度上扮演著經(jīng)銷(xiāo)商的角色，他們正在成為攪動(dòng)汽車(chē)流通行業(yè)的新勢(shì)力。

冰凍三尺非一日之寒，廠商的強(qiáng)勢(shì)地位既已形成，僅靠一項(xiàng)柔性政策必然難以撼動(dòng)其強(qiáng)勢(shì)地位。本研究推測(cè)，政府在未來(lái)3-5年內(nèi)將會(huì)陸續(xù)推出更多政策來(lái)平衡廠商和經(jīng)銷(xiāo)商之間的關(guān)系，而作為“攪局者”的汽車(chē)新零售平臺(tái)極有可能會(huì)受到政府的關(guān)注和政策的傾斜。

展望三：三四五線(xiàn)城市競(jìng)爭(zhēng)將加劇

2023年我國(guó)車(chē)市遭遇了20多年以來(lái)的首次年銷(xiāo)量負(fù)增長(zhǎng)，在我國(guó)汽車(chē)行業(yè)傳統(tǒng)增長(zhǎng)動(dòng)能日益萎縮的情況下，市場(chǎng)需要新的增長(zhǎng)引擎。從我國(guó)千人私人汽車(chē)擁有量來(lái)看，一線(xiàn)、新一線(xiàn)和二線(xiàn)城市是過(guò)去拉動(dòng)我國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，然而在環(huán)境污染、交通擁堵的情況下，許多一二線(xiàn)城市的限牌限購(gòu)政策阻礙了新車(chē)銷(xiāo)量的增長(zhǎng)。而在我國(guó)廣闊的三四五線(xiàn)城市中，人們對(duì)車(chē)輛的消費(fèi)能力和消費(fèi)欲望與日俱增，未來(lái)有望成為我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

基于以上分析，可以判斷未來(lái)廠商和經(jīng)銷(xiāo)商將會(huì)以渠道下沉的方式加大力度布局三四五線(xiàn)城市，而融資租賃可以觸及汽車(chē)信貸覆蓋不到的長(zhǎng)尾人群，是其切入市場(chǎng)的重要方式，因此在廠商和經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)始發(fā)力之后，未來(lái)三四五線(xiàn)城市的汽車(chē)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然加劇。

【第13篇】汽車(chē)融資租賃風(fēng)控流程

汽車(chē)租賃行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車(chē)，業(yè)務(wù)是油門(mén)，風(fēng)控就是剎車(chē)；只有油門(mén)和剎車(chē)的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。

那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？

治未病，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)

1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；

內(nèi)部流程主要是租車(chē)、驗(yàn)車(chē)、退車(chē)、收車(chē)、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車(chē)或者以租代購(gòu)的方案有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？合同有沒(méi)有漏洞？租車(chē)要檢查哪些資料？退車(chē)要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個(gè)流程都有指定的責(zé)任人，每個(gè)步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。

2. 合同簽訂前做好客戶(hù)信用審核

99%的租車(chē)客戶(hù)都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專(zhuān)門(mén)騙車(chē)騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對(duì)勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號(hào)、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。

嘀友管車(chē)

3. 合同履行中監(jiān)控好車(chē)輛和客戶(hù)

車(chē)子租出去以后，一方面通過(guò)gps狀態(tài)的來(lái)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，比如gps是否正常，有沒(méi)有離開(kāi)城市，有沒(méi)有報(bào)警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶(hù)、違章大戶(hù)要及時(shí)監(jiān)控，防范于未然。如果客戶(hù)是跑網(wǎng)約車(chē)的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。

風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的軟件工具可以更安全有效。

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專(zhuān)業(yè)風(fēng)控管理模塊已開(kāi)放

電腦訪(fǎng)問(wèn): diuber.com

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【第14篇】開(kāi)一家汽車(chē)融資租賃

來(lái)源：財(cái)經(jīng)大話(huà)談

編輯：卡爾數(shù)科

01

出臺(tái)相關(guān)法律，完善市場(chǎng)監(jiān)管

汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)涉及法律、會(huì)計(jì)、稅收和金融等多個(gè)領(lǐng)域，國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)《融資租賃法》，提高立法層級(jí)水平，保證我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。配備完善的市場(chǎng)監(jiān)管也是發(fā)展汽車(chē)融資租賃行業(yè)必不可少的部分，應(yīng)在符合我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的融資租賃稅收、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)制度。

另外，對(duì)汽車(chē)融資租賃從業(yè)人員資格的管理也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)格，設(shè)立統(tǒng)一的資格評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，完善配套的繼續(xù)教育和職業(yè)技能培訓(xùn)及測(cè)試也有助于推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

02

強(qiáng)化自身優(yōu)勢(shì)，搶占市場(chǎng)

隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化的大力發(fā)展，許多三、四線(xiàn)城市居民成為汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)中的主力軍，城鎮(zhèn)化伴隨著高速的外延擴(kuò)張，步行和公交車(chē)已經(jīng)不能夠滿(mǎn)足人們的出行需求，汽車(chē)成為出行的首選工具。

汽車(chē)融資租賃公司可以大力布局三、四、五線(xiàn)城市，在各大汽車(chē)廠商和經(jīng)銷(xiāo)商還未意識(shí)到融資租賃業(yè)務(wù)的巨大潛力時(shí)先占據(jù)市場(chǎng)的有利位置。行業(yè)在強(qiáng)化“低首付”思想的同時(shí)，針對(duì)不同的地區(qū)、人群也應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)不同的方案，農(nóng)村和較落后地區(qū)的用車(chē)需求比較特殊，除了普通低端私家轎車(chē)外，還可以考慮針對(duì)農(nóng)用汽車(chē)、小型卡車(chē)設(shè)立相對(duì)的汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)。

三、四線(xiàn)城市的消費(fèi)者除了考慮滿(mǎn)足單一的出行需求外，可能還會(huì)對(duì)車(chē)的檔次有所追求，對(duì)接一定數(shù)量的中高端汽車(chē)品牌廠商，推廣高端汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)也是必不可少的環(huán)節(jié)。

另外，隨著二胎政策的開(kāi)放，家庭出行的要求也有所提高，五座的私家車(chē)已經(jīng)滿(mǎn)足不了全家老少的出行需求，七座家庭用車(chē)的融資租賃業(yè)務(wù)也成了待開(kāi)發(fā)的盲區(qū)，還有為企業(yè)節(jié)稅提供新思路的融資租賃用車(chē)方案也是未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。

03

加大還款能力考查力度

目前包括“彈個(gè)車(chē)”在內(nèi)的汽車(chē)融資租賃平臺(tái)采用的征信查詢(xún)主要分為支付寶審核和銀行征信查詢(xún)兩個(gè)模塊。2023年已經(jīng)有多款p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品納入征信查詢(xún)范圍，2020 年螞蟻花唄也已接入央行征信系統(tǒng)，通過(guò)征信查詢(xún)已經(jīng)可以排查大部分征信不佳的消費(fèi)者。

但汽車(chē)融資租賃平臺(tái)往往會(huì)忽略對(duì)還款能力的考查，有部分消費(fèi)者雖然信譽(yù)極佳，但因自身能力問(wèn)題無(wú)法承擔(dān)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的后果，導(dǎo)致違約。汽車(chē)融資租賃公司在審查的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)留意消費(fèi)者的年齡、職業(yè)、家庭環(huán)境，對(duì)消費(fèi)者的還款能力進(jìn)行評(píng)估，減少因消費(fèi)者違約導(dǎo)致的二手車(chē)囤積數(shù)量。

04

優(yōu)化二手車(chē)定價(jià)，拓寬再銷(xiāo)渠道

除了因經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法履行后續(xù)還款義務(wù)的消費(fèi)者，還有一部分消費(fèi)者抱著“每年租新車(chē)開(kāi)”的想法。無(wú)論是哪一種，隨著消費(fèi)者數(shù)量的增加，都會(huì)導(dǎo)致汽車(chē)融資租賃公司囤積不少二手車(chē)輛。

對(duì)于這類(lèi)車(chē)輛，汽車(chē)融資租賃公司應(yīng)該盡早布局二手車(chē)融資租賃市場(chǎng)，增加與二手車(chē)銷(xiāo)售商或平臺(tái)之間的往來(lái)，拓寬汽車(chē)銷(xiāo)售渠道。得益于使用條款的限制，通過(guò)融資租賃公司進(jìn)入二手車(chē)市場(chǎng)的汽車(chē)往往比通過(guò)個(gè)人渠道的汽車(chē)殘值更高。

如若配置相應(yīng)的二手車(chē)評(píng)估體系和流轉(zhuǎn)通道，這類(lèi)汽車(chē)在市場(chǎng)上的受歡迎程度應(yīng)高于個(gè)人出售的二手車(chē)，能較好地解決汽車(chē)融資租賃公司的車(chē)輛囤積問(wèn)題。另外，汽車(chē)融資租賃公司還可以建立與網(wǎng)約車(chē)團(tuán)隊(duì)的聯(lián)系，將二手車(chē)輛通過(guò)網(wǎng)約車(chē)團(tuán)隊(duì)提供給網(wǎng)約車(chē)司機(jī)使用，解決銷(xiāo)售難的問(wèn)題。

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【第15篇】2023汽車(chē)融資租賃的量

一、德國(guó)大眾汽車(chē)融資租賃增資至18.2億元，增幅70.09%

12月20日，德國(guó)大眾汽車(chē)融資租賃（天津）有限公司進(jìn)行了增資，注冊(cè)資本由107000萬(wàn)元，增加至182000萬(wàn)元，增幅達(dá)到了70.09%。德國(guó)大眾汽車(chē)融資租賃也成為了今年第9家增資（或新增注冊(cè)）融資租賃公司的汽車(chē)主機(jī)廠。

這里要專(zhuān)門(mén)說(shuō)一下，德國(guó)大眾汽車(chē)融資租賃和上海大眾融資租賃并非一家公司，很多媒體和從業(yè)者把兩者混為一談。德國(guó)大眾汽車(chē)融資租賃才是大眾汽車(chē)關(guān)聯(lián)的主機(jī)廠系融資租賃公司，而上海大眾融資租賃的控股股東是上海的出租汽車(chē)企業(yè)。

參考資料：上海大眾融資租賃因違規(guī)收央行罰單，但公司和大眾汽車(chē)沒(méi)關(guān)系

汽車(chē)主機(jī)廠對(duì)于融資租賃的增資不外乎兩種信號(hào)：

1、業(yè)務(wù)發(fā)展比較好，業(yè)務(wù)量增大，資金需求量增大。

2、表明股東和核心管理層對(duì)行業(yè)有信心，希望加大投入。

在2023年，已經(jīng)分別有比亞迪汽車(chē)、哪吒汽車(chē)、上汽集團(tuán)、沃爾沃汽車(chē)、蔚來(lái)汽車(chē)、吉利汽車(chē)、裕隆汽車(chē)等7家主機(jī)廠增資（或者新增注冊(cè)）8家汽車(chē)融資租賃公司，這次德國(guó)大眾汽車(chē)融資租賃是第9家主機(jī)廠系融資租賃公司增資（或新增注冊(cè)）。

汽車(chē)主機(jī)廠紛紛布局融資租賃，近兩年更是頻頻大幅增資，2023年增資汽車(chē)融資租賃公司的主機(jī)廠更是達(dá)到了12家，創(chuàng)歷史之最！

通過(guò)融資租賃公司增資，可以看出汽車(chē)主機(jī)廠還是很明白汽車(chē)融資租賃布局的重要性的，但是絕大部分汽車(chē)主機(jī)廠至今還是沒(méi)有清晰明確的知道汽車(chē)融資租賃該如何發(fā)展！至今，絕大部分主機(jī)廠系融資租賃公司還是“類(lèi)信貸”回租作為主營(yíng)業(yè)務(wù)模式，但是隨著監(jiān)管政策越來(lái)越嚴(yán)格，“類(lèi)信貸”回租業(yè)務(wù)將面臨巨大的困難，擁有戰(zhàn)略眼光的融資租賃公司正在逐漸轉(zhuǎn)型汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)。

正是因?yàn)樵絹?lái)越多的汽車(chē)主機(jī)廠意識(shí)到了融資租賃公司的重要性，于是大部分汽車(chē)主機(jī)廠開(kāi)始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有54家汽車(chē)主機(jī)廠系的融資租賃公司。

主要的主機(jī)廠系融資租賃公司如下：

汽車(chē)融資租賃既是汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中最重要的一環(huán)，也是汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展的需求。在歐美國(guó)家，汽車(chē)融資租賃（直租）的滲透率普遍在20%-30%之間，美國(guó)達(dá)到了32%，中國(guó)只有2%。

今天就把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車(chē)融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問(wèn)題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車(chē)融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車(chē)融資租賃？”的問(wèn)題！

二、汽車(chē)融資租賃有多重要？

汽車(chē)融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無(wú)法替代的特點(diǎn)。汽車(chē)融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢(shì)。

汽車(chē)融資租賃具有的優(yōu)勢(shì)和作用很大，尤其汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)），相對(duì)于汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)和汽車(chē)融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：

（一）有利于提升汽車(chē)整體銷(xiāo)量

汽車(chē)以租代購(gòu)是成熟汽車(chē)市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車(chē)以租代購(gòu)的充分發(fā)展有利于提升汽車(chē)整體銷(xiāo)量。也就是說(shuō)，汽車(chē)以租代購(gòu)有著非常重要的促銷(xiāo)作用。

汽車(chē)以租代購(gòu)所激活的市場(chǎng)是3線(xiàn)城市以下的空白市場(chǎng)，屬于新增市場(chǎng)，并不是在現(xiàn)有市場(chǎng)搶占客戶(hù)群，所以對(duì)于國(guó)內(nèi)提升汽車(chē)整體銷(xiāo)量有更多的絕對(duì)提升作用。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車(chē)融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購(gòu)買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車(chē)融資租賃的消費(fèi)模式拉動(dòng)了的客戶(hù)群，中間有85%是以前4s店銷(xiāo)售模式還沒(méi)有被觸達(dá)到的。

（二）有利于提升汽車(chē)金融滲透率

汽車(chē)金融作為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國(guó)汽車(chē)金融的滲透率已經(jīng)超過(guò)87%，其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。

中國(guó)已成為全球最大的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)，汽車(chē)金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國(guó)的汽車(chē)金融整體滲透率約為43%，其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類(lèi)信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購(gòu)）占比約為2%。

通過(guò)比較可以看出，中國(guó)的的汽車(chē)貸款類(lèi)市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車(chē)以租代購(gòu)有利于提升整體汽車(chē)金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車(chē)后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)于整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

（三）有利于豐富汽車(chē)消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉

一直以來(lái)，國(guó)內(nèi)的汽車(chē)消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng)，汽車(chē)主機(jī)廠和經(jīng)銷(xiāo)商在汽車(chē)消費(fèi)布局上面，主要以一二線(xiàn)城市為主。

近幾年，隨著一二線(xiàn)城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和，一二線(xiàn)城市汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力，而汽車(chē)以租代購(gòu)主要布局三線(xiàn)城市以下市場(chǎng)，主要激活三線(xiàn)城市以下的客戶(hù)群體，這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)的布局。

汽車(chē)以租代購(gòu)的客戶(hù)分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車(chē)融資租賃的客戶(hù)群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來(lái)自三線(xiàn)及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車(chē)市場(chǎng)，三四五線(xiàn)城市是汽車(chē)消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng)，80后、90后為代表的年輕人則是汽車(chē)消費(fèi)的主力軍。

（四）有利于二手車(chē)行業(yè)平穩(wěn)控制車(chē)源和價(jià)格

汽車(chē)融資租賃可以把控二手車(chē)車(chē)源。車(chē)源是二手車(chē)交易的核心，而開(kāi)展汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車(chē)交易獲得更多持續(xù)的二手車(chē)車(chē)源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車(chē)車(chē)源的輸出能力，那么對(duì)于二手車(chē)的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。

（五）有利于布局汽車(chē)后市場(chǎng)，形成完善的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈

汽車(chē)行業(yè)的很多人都知道汽車(chē)行業(yè)最大的金礦是汽車(chē)后市場(chǎng)，在國(guó)外成熟的汽車(chē)市場(chǎng)，一般汽車(chē)銷(xiāo)售的利潤(rùn)低于20%，80%以上的利潤(rùn)都來(lái)源于汽車(chē)后市場(chǎng)，包含汽車(chē)金融、汽車(chē)維修、汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)改裝、汽車(chē)文化等等。

近些年也有很多公司意圖布局汽車(chē)后市場(chǎng)，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶(hù)群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車(chē)4s店、線(xiàn)下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場(chǎng)，很難有汽車(chē)后市場(chǎng)的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。

汽車(chē)融資租賃可以從三四線(xiàn)城市以下的市場(chǎng)首次購(gòu)車(chē)客戶(hù)作為突破口，從客戶(hù)購(gòu)車(chē)開(kāi)始就培養(yǎng)客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車(chē)融資租賃用戶(hù)可以直接培養(yǎng)為汽車(chē)后市場(chǎng)用戶(hù)，這個(gè)過(guò)程雖然時(shí)間投入比較長(zhǎng)，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶(hù)群體，將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，并且對(duì)于客戶(hù)的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

（六）有利于完善國(guó)家金融體系

2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線(xiàn)三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

在相關(guān)的文章中，老黃就提出過(guò)這種觀點(diǎn)：國(guó)家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵(lì)和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。

很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會(huì)增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問(wèn)題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。

一個(gè)國(guó)家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類(lèi)型，想靠貸款一種類(lèi)型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶(hù)、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來(lái)就是錯(cuò)誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國(guó)人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類(lèi)。

金融市場(chǎng)也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過(guò)融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、汽車(chē)等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。

6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃”，說(shuō)明汽車(chē)融資租賃在未來(lái)幾年都會(huì)成為國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車(chē)主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車(chē)融資租賃公司的重要性。

三、如何做好汽車(chē)融資租賃？

那么在汽車(chē)金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車(chē)融資租賃的情況下，汽車(chē)主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)呢？

（一）要改變固有觀念

如果汽車(chē)主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車(chē)以租代購(gòu)，盡早搶占市場(chǎng)，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識(shí)汽車(chē)以租代購(gòu)（汽車(chē)融資租賃直租）。

汽車(chē)消費(fèi)金融主要包括汽車(chē)消費(fèi)信貸和汽車(chē)以租代購(gòu)兩大類(lèi)。

1、汽車(chē)消費(fèi)信貸

汽車(chē)消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車(chē)為載體、信用為依據(jù)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車(chē)消費(fèi)貸款、汽車(chē)抵押貸款、汽車(chē)售后回租等等。

汽車(chē)消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融的主要形式，所占汽車(chē)金融滲透率為35%左右，和國(guó)際上的汽車(chē)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來(lái)國(guó)內(nèi)的汽車(chē)信貸類(lèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體主要為汽車(chē)金融公司和商業(yè)銀行。

2、汽車(chē)以租代購(gòu)

汽車(chē)以租代購(gòu)指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車(chē)融資租賃直租、汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃、租購(gòu)一體化、汽車(chē)訂閱等等。

汽車(chē)以租代購(gòu)在國(guó)內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車(chē)金融滲透率為2%左右，和國(guó)際上的汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長(zhǎng)空間。

所以，未來(lái)國(guó)內(nèi)的汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)是新增市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體會(huì)是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。

通過(guò)以上對(duì)比可以看出：

汽車(chē)消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車(chē)以租代購(gòu)是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶(hù)群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。

所以必須從根本觀念上明確汽車(chē)以租代購(gòu)的不同，才可能找到真正的正確的汽車(chē)以租代購(gòu)操作方案，否則從根本上觀念錯(cuò)誤導(dǎo)致后面會(huì)造成戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯(cuò)誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。

例如，大白汽車(chē)（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購(gòu)（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆](méi)有從根本觀念上認(rèn)識(shí)到汽車(chē)以租代購(gòu)的不同，按照汽車(chē)消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車(chē)以租代購(gòu)，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。

汽車(chē)以租代購(gòu)因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開(kāi)拓三線(xiàn)城市以下的下沉市場(chǎng)的新增用戶(hù)市場(chǎng)。

這些客戶(hù)一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對(duì)于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車(chē)消費(fèi)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)。

對(duì)于絕大部分自主汽車(chē)品牌和一部分打算開(kāi)發(fā)下沉市場(chǎng)的合資品牌，汽車(chē)以租代購(gòu)是最重要的市場(chǎng)，汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車(chē)品牌未來(lái)的生死。

（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)

汽車(chē)主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車(chē)以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)，基礎(chǔ)知識(shí)才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識(shí)。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識(shí)才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。

汽車(chē)以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)包含：

1、融資租賃知識(shí)

2、汽車(chē)銷(xiāo)售知識(shí)

3、汽車(chē)租賃知識(shí)

4、汽車(chē)過(guò)戶(hù)知識(shí)

5、汽車(chē)售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識(shí)

6、銀行汽車(chē)貸款和廠商金融貸款知識(shí)

7、行業(yè)最新動(dòng)態(tài)

8、競(jìng)爭(zhēng)品牌信息

9、其他相關(guān)知識(shí)，包括銷(xiāo)售話(huà)術(shù)技巧、汽車(chē)產(chǎn)品知識(shí)等等。

只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，才能在實(shí)際操作過(guò)程中系統(tǒng)的思考問(wèn)題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯(cuò)誤等問(wèn)題。

例如，某知名汽車(chē)以租代購(gòu)品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒(méi)有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車(chē)、第二年大量續(xù)貸被拒收車(chē)造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。

（三）要聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)

專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事！

這句話(huà)每天都在說(shuō)，很多企業(yè)家都把這句話(huà)作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專(zhuān)業(yè)的人才。

專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中一定會(huì)有一些行業(yè)大坑，專(zhuān)業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識(shí)，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無(wú)謂損失降到最低限度。而如果沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯(cuò)誤也不會(huì)被重視，很可能未來(lái)某一個(gè)時(shí)間段會(huì)造成企業(yè)重大損失。

例如，某融資租賃企業(yè)開(kāi)展以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅?chē)消費(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶(hù)還未拿到駕照就申請(qǐng)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒(méi)有引起足夠重視，結(jié)果承租人無(wú)證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍?chē)輛提供給沒(méi)有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過(guò)錯(cuò)，需要對(duì)于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬(wàn)元。

現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來(lái)越封閉，不愿意去聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯(cuò)。

例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請(qǐng)某汽車(chē)行業(yè)專(zhuān)業(yè)人才來(lái)操盤(pán)汽車(chē)以租代購(gòu)項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬(wàn)的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。

（四）要搭建合理的組織架構(gòu)

只有具有正確的觀念和知識(shí)，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車(chē)消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

錯(cuò)誤的組織架構(gòu)必然會(huì)造成后期業(yè)務(wù)開(kāi)展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！

例如，車(chē)輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車(chē)消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門(mén)，但是因?yàn)槠?chē)以租代購(gòu)是物品交易為主體的行業(yè)，而且對(duì)于汽車(chē)資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車(chē)融資租賃公司，車(chē)輛管理部是最重要的部門(mén)之一。那么對(duì)應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車(chē)管部門(mén)的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。

（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯(cuò)誤還是組織架構(gòu)錯(cuò)誤，都無(wú)法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。

例如，一家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購(gòu)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒(méi)有壞賬的情況下（非正常客戶(hù)一部分退回，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說(shuō)明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。

老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車(chē)輛，但是因?yàn)槭菧N(xiāo)車(chē)型，該車(chē)型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶(hù)租金根本無(wú)法覆蓋車(chē)輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。

那么汽車(chē)以租代購(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十四個(gè)方面的內(nèi)容：

1、客戶(hù)需求

2、客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)力

3、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

4、市場(chǎng)同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

5、市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

6、資金回收周期

7、租金支付曲線(xiàn)

8、資金成本

9、運(yùn)營(yíng)成本

10、車(chē)輛折舊曲線(xiàn)

11、車(chē)輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)

12、車(chē)輛事故概率及損失預(yù)估

13、車(chē)輛衍生利潤(rùn)

14、車(chē)輛處置能力

（六）要制定合理的流程

產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的合理的流程規(guī)范。

合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會(huì)造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中就會(huì)出現(xiàn)一些管理問(wèn)題。

例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣(mài)公司車(chē)輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對(duì)于汽車(chē)產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車(chē)輛產(chǎn)權(quán)登記證滿(mǎn)天飛的情況。門(mén)店、總部、車(chē)管員、門(mén)店經(jīng)理、銷(xiāo)售員都私藏了一部分車(chē)輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶(hù)勾結(jié)，為了私利偷偷把車(chē)輛所有權(quán)過(guò)戶(hù)給客戶(hù)的情況。

（七）要有專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)

運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門(mén)，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門(mén)，這就需要非常專(zhuān)業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，那么對(duì)應(yīng)的也就不具備專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門(mén)各自為政，相互推諉，互相扯皮。

例如，某知名汽車(chē)融資租賃公司，他們的運(yùn)營(yíng)部門(mén)定義的汽車(chē)以租代購(gòu)客戶(hù)群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，然后通過(guò)4s店渠道去開(kāi)展汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)不但認(rèn)識(shí)不到自己的錯(cuò)誤，反而抱怨市場(chǎng)部門(mén)推廣效果不佳和銷(xiāo)售部門(mén)銷(xiāo)售能力差，真實(shí)滑稽可笑。

（八）要搭建專(zhuān)業(yè)風(fēng)控體系

前面提到了，汽車(chē)以租代購(gòu)和汽車(chē)消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對(duì)應(yīng)的客戶(hù)群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對(duì)應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。

汽車(chē)以租代購(gòu)的客戶(hù)群主要為信用次級(jí)客戶(hù)和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對(duì)應(yīng)的這兩類(lèi)客戶(hù)群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車(chē)消費(fèi)貸款的。

汽車(chē)以租代購(gòu)的風(fēng)控基礎(chǔ)是資產(chǎn)信用，風(fēng)控體系是以資產(chǎn)信用為基礎(chǔ)而搭建的體系。而汽車(chē)貸款的風(fēng)控基礎(chǔ)是主體信用，汽車(chē)貸款的風(fēng)控體系是以主體信用為基礎(chǔ)搭建的體系。兩者有著本質(zhì)的差異。

很多融資租賃公司完全照搬汽車(chē)消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會(huì)造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

（九）要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)

最近兩年國(guó)家監(jiān)管部門(mén)加大了對(duì)于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對(duì)應(yīng)的，沒(méi)有合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，要么是能力有問(wèn)題，要么是思想有問(wèn)題。

例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)過(guò)程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案?jìng)刹椋o接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的除了盈利，還有社會(huì)責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。這就需要企業(yè)一方面具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)，另一方面要有敬畏心理！

（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源

汽車(chē)以租代購(gòu)不是單純的汽車(chē)銷(xiāo)售行為或者汽車(chē)金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車(chē)以租代購(gòu)不但能提升新車(chē)的汽車(chē)銷(xiāo)量，還在汽車(chē)金融資產(chǎn)、二手車(chē)車(chē)源把控、二手車(chē)價(jià)格調(diào)整、客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤(rùn)發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。

那么作為汽車(chē)主機(jī)廠，除了汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車(chē)生產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售、汽車(chē)金融、汽車(chē)維修、汽車(chē)保養(yǎng)、汽車(chē)配件、汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)加油、汽車(chē)文化、二手車(chē)交易等覆蓋整個(gè)汽車(chē)生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶(hù)提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！

汽車(chē)以租代購(gòu)行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺(jué)得又悲又喜。

悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車(chē)以租代購(gòu)項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測(cè)：五年之內(nèi)會(huì)有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購(gòu)平臺(tái)倒閉，不可避免！

喜的是絕大部分汽車(chē)金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車(chē)主機(jī)廠都意識(shí)到了汽車(chē)以租代購(gòu)的重要性，相信隨著汽車(chē)金融行業(yè)的資源逐漸向汽車(chē)以租代購(gòu)傾斜，汽車(chē)以租代購(gòu)行業(yè)會(huì)越來(lái)越好。

老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車(chē)以租代購(gòu)是未來(lái)中國(guó)汽車(chē)金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來(lái)越好！

【第16篇】全國(guó)汽車(chē)融資租賃

中企顧問(wèn)網(wǎng)發(fā)布的《2022-2028年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)前景展望與市場(chǎng)全景評(píng)估報(bào)告》共十三章。首先介紹了汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境、汽車(chē)融資租賃整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)等，接著分析了汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。隨后，報(bào)告對(duì)汽車(chē)融資租賃做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析，最后分析了汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)汽車(chē)融資租賃產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資汽車(chē)融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來(lái)自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來(lái)自于各類(lèi)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

報(bào)告目錄：

第一部分產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視

第一章汽車(chē)融資租賃行業(yè)相關(guān)概述

第一節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的概念

一、汽車(chē)融資租賃行業(yè)的定義

二、汽車(chē)融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)

三、汽車(chē)融資租賃行業(yè)的分類(lèi)

四、我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析

第二節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟度

一、行業(yè)發(fā)展周期分析

二、行業(yè)中外市場(chǎng)成熟度對(duì)比

三、汽車(chē)融資租賃行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析

第三節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)特征分析

一、市場(chǎng)規(guī)模

二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度

三、影響需求的關(guān)鍵因素

四、國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)

五、主要競(jìng)爭(zhēng)因素

六、生命周期

第四節(jié)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析

二、主要環(huán)節(jié)的增值空間

三、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性

四、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游相關(guān)行業(yè)分析

五、行業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)行業(yè)分析

六、上下游行業(yè)影響及風(fēng)險(xiǎn)提示

第二章 2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析

一、中國(guó)gdp增長(zhǎng)情況分析

二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析

三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析

四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額

五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析

六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析

第二節(jié)社會(huì)發(fā)展環(huán)境分析

一、國(guó)內(nèi)社會(huì)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀

二、社會(huì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響

三、汽車(chē)融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)社會(huì)發(fā)展的影響

第三節(jié)中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)政策環(huán)境分析

一、汽車(chē)融資租賃行業(yè)監(jiān)管管理體制

二、汽車(chē)融資租賃行業(yè)相關(guān)政策分析

三、上下游產(chǎn)業(yè)政策影響

第四節(jié)中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析

一、汽車(chē)融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況

二、汽車(chē)融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

第二部分市場(chǎng)全景調(diào)研

第三章全球汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展分析

第一節(jié)美國(guó)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)

一、美國(guó)汽車(chē)融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、美國(guó)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)分析

第二節(jié)日本汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)

一、日本汽車(chē)融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、日本汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)分析

第三節(jié)歐洲汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)

一、歐洲汽車(chē)融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、歐洲汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)分析

第四章我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析

第一節(jié)我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展階段

二、我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展總體概況

三、我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析

四、我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析

第二節(jié) 2017-2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、2017-2023年我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

二、2017-2023年我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展分析

三、2017-2023年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析

第三節(jié) 2017-2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)情況分析

一、2017-2023年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)總體概況

二、2017-2023年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)分析

三、2017-2023年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)存在問(wèn)題分析

第四節(jié) 2017-2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作分析

一、汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作的基礎(chǔ)條件

二、汽車(chē)融資租賃行業(yè)的市場(chǎng)化運(yùn)作的必然性

三、汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化的對(duì)策建議

第五節(jié)我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)整體運(yùn)行分析

一、中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)總體規(guī)模分析

二、中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析

三、中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

第五章汽車(chē)融資租賃行業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)情況

第一節(jié)上游行業(yè)

一、上游行業(yè)發(fā)展分析

二、上游行業(yè)技術(shù)發(fā)展

三、上游行業(yè)市場(chǎng)占比

四、上游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

第二節(jié)中游環(huán)節(jié)

一、中游環(huán)節(jié)發(fā)展分析

二、中游環(huán)節(jié)技術(shù)發(fā)展

三、中游環(huán)節(jié)市場(chǎng)占比

四、中游環(huán)節(jié)發(fā)展趨勢(shì)

第三節(jié)下游行業(yè)

一、下游行業(yè)發(fā)展分析

二、下游行業(yè)技術(shù)發(fā)展

三、下游行業(yè)市場(chǎng)占比

四、下游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

第六章汽車(chē)融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)比較分析

第一節(jié)長(zhǎng)三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展

一、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局

第二節(jié)珠三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展

一、珠三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、珠三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、珠三角地區(qū)汽車(chē)融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局

第三節(jié)環(huán)渤海地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展

一、環(huán)渤海地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、環(huán)渤海地區(qū)汽車(chē)融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、環(huán)渤海地區(qū)汽車(chē)融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局

第三部分競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第七章汽車(chē)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第一節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析

一、現(xiàn)有企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)

二、潛在進(jìn)入者分析

三、替代品威脅分析

四、供應(yīng)商議價(jià)能力

五、客戶(hù)議價(jià)能力

第二節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)集中度分析

一、市場(chǎng)集中度分析

二、企業(yè)集中度分析

三、區(qū)域集中度分析

第三節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力比較

一、生產(chǎn)要素

二、需求條件

三、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)

四、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)

五、政府的作用

第八章汽車(chē)融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第一節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

一、2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力分析

二、2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)主要潛力品種分析

三、現(xiàn)有汽車(chē)融資租賃行業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析

四、典型企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第二節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

一、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

二、2022-2028年汽車(chē)融資租賃企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第九章主要汽車(chē)融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析

第一節(jié)神州租車(chē)控股有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第二節(jié)上海一嗨汽車(chē)租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第三節(jié)大眾汽車(chē)金融（中國(guó)）有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第四節(jié)上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第五節(jié)一汽汽車(chē)金融有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第六節(jié)深圳比亞迪國(guó)際融資租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第七節(jié)中集融資租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第八節(jié)創(chuàng)富融資租賃（上海）有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第四部分產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)分析

第十章汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

第一節(jié) 2023年發(fā)展環(huán)境展望

一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)展望

二、2023年政策走勢(shì)

三、2023年國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)展望

第二節(jié) 2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

一、2023年技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)分析

二、2023年產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)分析

三、2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局展望

四、汽車(chē)融資租賃行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)

第三節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)分析

一、2017-2023年汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)趨勢(shì)總結(jié)

二、2022-2028年汽車(chē)融資租賃發(fā)展趨勢(shì)分析

三、2022-2028年汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)發(fā)展空間

四、汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素分析

第十一章未來(lái)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)

第一節(jié)未來(lái)汽車(chē)融資租賃需求與消費(fèi)預(yù)測(cè)

一、2022-2028年汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品消費(fèi)預(yù)測(cè)

二、2022-2028年汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

第二節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)供需預(yù)測(cè)

一、2022-2028年中國(guó)汽車(chē)融資租賃供需平衡預(yù)測(cè)

二、2022-2028年中國(guó)汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品價(jià)格預(yù)測(cè)

第三節(jié)影響企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵趨勢(shì)

一、市場(chǎng)整合成長(zhǎng)趨勢(shì)

二、需求變化趨勢(shì)及新的商業(yè)機(jī)遇預(yù)測(cè)

三、企業(yè)區(qū)域市場(chǎng)拓展的趨勢(shì)

四、科研開(kāi)發(fā)趨勢(shì)及替代技術(shù)進(jìn)展

第五部分發(fā)展戰(zhàn)略研究

第十二章汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)

第一節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資效益分析

一、2017-2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資狀況分析

二、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資效益分析

三、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)的投資方向

四、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資的建議

五、新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素分析

第二節(jié)影響汽車(chē)融資租賃行業(yè)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要因素

一、2022-2028年影響汽車(chē)融資租賃行業(yè)運(yùn)行的有利因素分析

二、2022-2028年影響汽車(chē)融資租賃行業(yè)運(yùn)行的不利因素分析

三、2022-2028年我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析

四、2022-2028年我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇分析

第三節(jié)中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)存在的問(wèn)題及對(duì)策

一、中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)存在的問(wèn)題

二、汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展的建議對(duì)策

三、市場(chǎng)的重點(diǎn)客戶(hù)戰(zhàn)略實(shí)施

第四節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及控制策略分析

一、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

二、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

三、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

四、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

五、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

六、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

第十三章汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

第一節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究

一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃

二、技術(shù)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略

三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略

四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃

五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃

六、營(yíng)銷(xiāo)品牌戰(zhàn)略

七、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略規(guī)劃

第二節(jié)汽車(chē)融資租賃企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義

一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要

二、企業(yè)強(qiáng)做大做的需要

三、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需要

第三節(jié)對(duì)我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考

一、企業(yè)品牌的重要性

二、汽車(chē)融資租賃行業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義

三、汽車(chē)融資租賃行業(yè)企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析

四、我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)企業(yè)的品牌戰(zhàn)略

五、汽車(chē)融資租賃行業(yè)品牌戰(zhàn)略管理的策略

第四節(jié)汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

一、2023年汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

二、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資形勢(shì)

三、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略

四、2022-2028年汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略